Российское банковское сообщество подводит итоги первого полугодия, подсчитывает рост кредитных портфелей и объемы просрочки, а уральские финансовые организации решают вопрос об увеличении капитала. О том, какой доход приносят штрафы по кредитам, сколько займов выдано россиянам и будет ли продан один из ключевых банков Среднего Урала, читайте в очередном выпуске «Финансовых прогнозов и тенденций».
Российское банковское сообщество подводит итоги первого полугодия, подсчитывает рост кредитных портфелей и объемы просрочки, а уральские финансовые организации решают вопрос об увеличении капитала. О том, какой доход приносят штрафы по кредитам, сколько займов выдано россиянам и будет ли продан один из ключевых банков Среднего Урала, читайте в очередном выпуске «Финансовых прогнозов и тенденций».
В российских банках снижаются штрафные доходы
К концу июня 2011 года на балансе отечественных банков скопилось в общей сложности 27 млрд 700 млн рублей доходов, полученных от взыскания с заемщиков штрафов и неустоек. Об этом сообщают федеральные СМИ, ссылаясь на исследования аналитиков Банка корпоративного финансирования. Финансисты отмечают, что в аналогичном периоде прошлого года эта сумма составляла 35 млрд рублей.
Наибольшее количество штрафов с клиентов взыскали Сбербанк, Альфа-банк, Абсолют-банк, ВТБ и МДМ-банк.
Тенденция к снижению размеров штрафов в розничных кредитных портфелях наблюдается не везде. Так, вице-президент УБРиР Вадим Хлебников отмечает, что в их банке объем штрафов увеличивается, так как растет и портфель займов. «Штрафы добавляют в среднем 0,5 % годовых к ставке кредитного портфеля – это немного, – пояснил эксперт в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru». – Невелик уровень получаемых банком штрафов и по корпоративным клиентам. В среднем это 0,1 % годовых в доходности портфеля».
«Банк не ставит перед собой задачу содрать с заемщика три шкуры через штрафные санкции, – продолжает Вадим Хлебников. – Те заемщики – физические лица, которые допустили просрочку и согласились на реструктуризацию, освобождаются от уплаты штрафов. Но если заемщик довел дело до судебного решения, ему придется их заплатить. Корпоративным заемщикам, допустившим просрочку, мы также предлагаем реструктуризировать долг. Если вопрос решается в досудебном порядке, то клиент выплачивает банку лишь штрафы за период просроченной задолженности – с момента возникновения долга до составления плана по реструктуризации».
По прогнозам экспертов УБРиР, в ближайшие полгода ситуация существенно не изменится. «Даже если посмотреть статистические данные за 2009-2010 годы, уровень штрафов составлял в среднем 0,6 % годовых в доходности портфеля», – отмечает Вадим Хлебников.
Докапитализация «Кольца Урала» пройдет без его продажи
Банк «Кольцо Урала», являющийся одним из ключевых участников свердловского банковского рынка, получил международный кредитный рейтинг «В-» и рейтинг «ruВВВ-» по национальной шкале. В сообщении кредитного агентства Standard&Poor`s, которое присвоило данные оценки финансовой организации, отмечается, что стратегия агрессивного роста «Кольца Урала» «делает банк уязвимым к общему изменению ситуации с ликвидностью в банковском секторе и может оказывать давление на показатели капитализации, которые мы оцениваем как лишь умеренные».
Чуть ранее в профессиональном сообществе появились слухи о том, что собственники «Кольца Урала» планируют в ближайшее время продать банковский бизнес. Возможно, их появлению способствовало не так давно озвученное намерение владельцев увеличить размер капитала банка. Ситуацию корреспонденту «УралПолит.Ru» прояснили представители финансовой организации. По словам руководителя направления проектов и анализа Дмитрия Суплакова, сейчас банк проводит техническую процедуру докапитализации, которая позволит выдержать намеченные темпы роста бизнеса.
«Мы планируем увеличить уставный капитал на 1 миллиард рублей, это будет сделано путем дополнительных взносов от участников банка, – прокомментировал Дмитрий Суплаков корреспонденту «УралПолит.Ru». – Это стандартная процедура, и вопрос привлечения новых участников не рассматривался».
По данным Центробанка, норматив достаточности капитала Н1 «Кольца Урала» составляет более 14 %. По меркам банковского рынка, это высокий показатель – о необходимости докапитализации сигнализирует Н1 на уровне около 12 %, а минимальная планка установлена на 10 %. «Если мы хотим агрессивно и успешно развиваться, то докапитализацией нам нужно заниматься уже сейчас, чтобы не столкнуться с этой проблемой через год», – подчеркнул Дмитрий Суплаков.
Финансист также напомнил, что нынешней весной банк получил субординированный кредит для увеличения собственных средств. «Это стало существенным подспорьем для развития бизнеса, но в расчетах по методикам Центробанка субординированные займы не могут превышать зарегистрированный уставный капитал, – отметил Дмитрий Суплаков. – Поэтому в ближайшие месяцы мы ждем прямых вливаний в уставный капитал».
Точки роста кредитных портфелей остались неизменными с прошлого года
В первом полугодии 2011 года общий объем кредитного портфеля российской банковской системы вырос на 8 %, достигнув к концу июня отметки в 24 трлн рублей. Объем созданных банками резервов на возможные потери с начала года увеличился на 3 % и составил 2,3 трлн рублей. Такие данные приводят представители Центробанка РФ.
Эксперты отмечают, что в кредитных портфелях продолжается рост просрочки, начавшийся еще в мае текущего года. В июне объем просроченной задолженности по банковской системе в целом увеличился на 2 % и достиг отметки в 1 трлн рублей. Львиную долю в структуре задолженности составляют корпоративные займы – 774 млрд рублей. По данным регулятора, в системе наблюдается и повышение доли реструктурированных займов.
Финансисты Среднего Урала отмечают положительную динамику по всем видам розничного кредитования. «За первое полугодие совокупный портфель кредитов физическим лицам в Свердловской области, выданных в нашем банке, вырос на 10 %, – рассказал корреспонденту «УралПолит.Ru» управляющий уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин. – Драйверами роста стали потребительские кредиты, и этот факт повторяет тенденции прошлого года. Портфель кредитов наличными ВТБ24 в Свердловской области вырос за полугодие на 18 %. Наибольшую динамику роста продаж мы наблюдаем в ипотечном кредитовании, объемы которого вдвое превысили показатели прошлого года». Эксперт также отмечает, что в филиале за последние полгода было зафиксировано снижение объемов просроченной задолженности.
Прирост реструктурированных займов не оказывает влияния на состояние банковского бизнеса, говорит Сергей Кульпин. «Программа реструктуризации заключается в оказании заемщикам помощи в исполнении обязательств, например, по ипотечным кредитам путем предоставления стабилизационных займов на платной и возвратной основе, – поясняет финансист. – Стабилизационный заем позволяет клиентам с учетом их текущего финансового положения непрерывно и в полном объеме осуществлять погашение текущей ежемесячной задолженности. Соответственно, о снижении уровня доходности по банковскому продукту речи не идет».