Начало этого года уже успело стать богатым на события, связанные со взысканием имущества – Минюст выступил с инициативой «уплотнять» должников в их единственном жилье, если его метраж превышает некие «социальные нормы». Не осталось в стороне и Минэкономразвития – ведомство призвало повысить доступность банкротства физлиц для малоимущих граждан. Какие препоны в законодательстве существуют на сегодняшний день, и как правительство планирует упростить процедуру, читайте в материале «ФедералПресс».
Как сейчас россиянин может стать банкротом
До 1 октября 2015 года объявить себя банкротами могли лишь юридические лица. Теперь, согласно нашему законодательству, это могут делать индивидуальные предприниматели и рядовые граждане.
Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям (и это документально подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более трех месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы (например, банк, выдавший кредит) и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг – подача заявления в суд о признании банкротом. Признать гражданина банкротом может только суд, а сама процедура банкротства может осуществляться не чаще, чем раз в пять лет.
«Ожидать роста интереса граждан к банкротству физлиц пока не стоит»
Если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего, который получает все права на распоряжение имуществом должника – при этом все сделки, которые были заключены после введения процедуры банкротства, признаются недействительными. Однако услуги финансового управляющего не бесплатны – и оплатить их также предстоит самому должнику в размере 10 тыс. рублей плюс два процента от размера удовлетворенных требований кредиторов.
Справка «ФедералПресс»:
По состоянию на 31 января 2017 года в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве по России было зарегистрировано 24,32 тыс. банкротов. При этом самое большое количество банкротов зафиксировано в Москве (1,736 тысячи банкротов), затем – в Московской области, на третьем месте Санкт-Петербург. Каждый день в стране становится на 52 банкрота больше.
Закон будут переделывать
Актуальность закона не вызывает сомнений: по разным данным, от 600 тысяч до миллиона россиян имеют задолженности, оплатить которые они не в состоянии. По данным на конец 2016 года, суммарный долг россиян перед банками приблизился к триллиону рублей, не считая неплатежей за коммунальные услуги и микрофинансовые займы.
«Следует отметить, что этот триллион рублей – это только те долги, срок просрочки которых превысил 90 дней. Мы можем говорить, что допустившие это граждане имеют значительную просрочку. Именно эти граждане могут быть объявлены банкротами в соответствии с действующим законом», – заявил член Общественной Палаты РФ Леонид Шафиров на «нулевых чтениях» поправок в законодательство, прошедших в «Парламентской газете» во вторник.
Точное количество должников по кредитам специалисты затрудняются назвать – сейчас Центробанк РФ не публикует данные о структуре просроченной задолженности россиян перед разными категориями кредиторов. Поэтому сторонние эксперты не могут оценить в полной мере, какой процент долгов приходится, к примеру, на потребительские кредиты, а какой – на ипотечные. Не раскрывается и географическая принадлежность неплательщиков.
Подобная статистика имеет значение – большинство долгов, по различным статистическим данным, приходится именно на потребительское кредитование. Однако взыскивать долги за стиральную машинку или шубку – дело долгое и затратное, знают все, кто когда-либо со взысканием долгов занимался.
«Дорогое удовольствие»
По словам экспертов, сейчас в российских судах сложилась интересная ситуация: после введения практики банкротства физлиц с 1 января 2016 года суды настроились на вал заявлений. Однако на практике их количество оказалось сравнительно небольшим. И основная причина тому – высокая стоимость процедуры.
Как ни парадоксально, но стать банкротом – недешевое удовольствие. В случае, если банкротство проводится легально, гражданин выплачивает из своего кармана вознаграждение финансовому управляющему. К примеру, если долг составляет 300 тысяч рублей, зарплата управляющего составит 36 тысяч рублей, и чем больше размер задолженности, тем крупнее размер выплаты.
Если же гражданин решит воспользоваться услугами сторонних юристов, обещающих избавление от долгов, гонорар за ведение банкротства может быть еще солиднее. «Простим все долги» – такими объявлениями оклеены фасады зданий, фонари и заборы. За подобное «отпущение грехов» юридическое сообщество просит от 100 до 300 тысяч рублей.
Именно финансовый фактор послужил причиной того, что Министерство экономического развития задумалось о внесении изменений в действующее законодательство и предложили упрощенную процедуру банкротства граждан.
Справка «ФедералПресс»: По состоянию на 7 февраля текущего года в картотеке Арбитражного суда РФ находится почти 70 тысяч дел о банкротстве. Количество действующих процедур по банкротству физлиц при этом – 24,258 тысячи дел (по состоянию на 1 января 2017 года), однако количество завершенных дел на эту дату – всего лишь около 2 тысяч.
«Несмотря на то, что мы говорим, что под действие закона попадают сотни тысяч человек, количество граждан, которые смогли воспользоваться процедурами действующего закона, исчисляется в лучшем случае тысячами человек. Налицо сложности с тем, чтобы воспользоваться законом – и для кредиторов, и для самих граждан», – отметил Леонид Шафиров.
«Для примера скажу – в США, лидере юрисдикции по потребительскому банкротству, на опыт которых ориентировались при разработке нового закона, в год рассматривается порядка миллиона дел о банкротстве. Там 30-40 тысяч корпоративных дел о банкротстве, как у нас, и миллион дел – по банкротству граждан. Почувствуйте разницу, что называется. Я не думаю, что нам нужны миллионы дел, однако у нас есть потенциал на 100-200 тысяч», – считает консультант Исследовательского центра частного права им. С.Алексеева при президенте РФ Олег Зайцев.
«Банкротные» новеллы
Все инициированные изменения направлены на то, чтобы процедура банкротства физлиц стала дешевле и быстрее. И первые шаги для этого уже предприняты: с 1 января 2017 года пошлина за подачу в суд заявления о банкротстве была снижена в 20 раз, и теперь она составляет 300 рублей. На очереди – непосредственно размер долга, за который гражданина могут признать банкротом.
«Если раньше пройти процедуру банкротства могли лишь граждане, имеющие долг от 500 тысяч рублей, то теперь в правительстве предлагают снизить порог долга до 50 тысяч рублей», – рассказал Леонид Шафиров.
Также правительство и эксперты предлагают убрать из процесса банкротства финансового управляющего, услуги которого так дорого обходятся населению. «Управляющие привыкли, что каждая процедура банкротства приносит шестизначный доход, чего в случае с «физиками» быть не может», – отметил Олег Зайцев.
Упрощается и бумагооборот: в частности, не ведется реестр требований кредиторов, не проводится их собрание, а необходимые 13 справок каждый дееспособный гражданин способен собрать в течение одной-двух недель, уверены разработчики законопроекта.
Предполагается, что контролировать должника будут сами кредиторы: по своему желанию они смогут настаивать или высказываться против упрощенной процедуры, а также оспаривать заключенные должником сделки.
Спорные моменты
Любопытно, что сократить расходы предполагается и за счет экономии на публикациях о банкротстве в средствах массовой информации. «Мы постарались уйти от публикаций в «Коммерсанте», потому что они очень дорогие, ограничиться публикациями в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – прим. «ФедералПресс»). Все банки выстраивают свои мониторинги по ЕФРСБ, и публикации в нем дешевле: 400 рублей для физлиц. Публикация в официальном издании – дань истории, в современных реалиях все системные кредиторы работают электронно», – добавил Олег Зайцев.
Еще одна новация – предложение ограничить количество кредиторов до десяти – пока оценивается экспертами неоднозначно. «Почему именно десять, а не одиннадцать? А как быть в случае, если гражданин пользовался услугами микрозаймов, и многократно получал взаймы по три-пять тысяч рублей?», – задался вопросом Леонид Шафиров.
Следующим спорным моментом, по мнению общественников, является ограничение для индивидуальных предпринимателей. По задумке Минэкономразвития, формально они являются юридическим лицом и в их отношении не может проводиться процедура упрощенного банкротства.
«Почему мы поражаем в правах самозанятых граждан? Ведь не секрет, что в тех же малонаселенных территориях граждане становятся самозанятыми не потому, что хотят миллионы зарабатывать, а потому, что у них просто нет альтернативы. Если человек торгует на рынке, исправно платит отчисления в фонды, но вдруг ошибся с оценкой своих коммерческих и кредитных рисков – почему мы его лишаем права признать себя банкротом в упрощенной форме?», – отметил Шафиров.
Не обойден стороной в законопроекте и вопрос с единственным жильем должника. В настоящий момент приставы не могут изъять в пользу погашения долга единственное жилье должника, и по мнению экспертов, это разумное решение. Однако имеющееся жилье и размер долга в процессе банкротства необходимо трезво оценивать, уверен Олег Зайцев: последнее жилье, которое пока гарантировано от взыскания, может быть и «двухэтажным пентхаусом в центре Москвы». Владелец такого жилья вряд ли будет банкротиться из-за долга в 900 тысяч рублей – и, тем не менее, проблема есть.
Защита от злоупотреблений
Тем не менее, хоть законодательство и «разворачивается» в сторону граждан, существуют риски злоупотребления чрезмерной государственной добротой. Так, Евгений Акимов, начальник управления принудительного взыскания Сбербанка РФ, рассказал, что сегодня его сотрудники очень часто вынуждены работать не со злостными должниками или просто бедными гражданами, у которых «ни гроша за душой». Очень часто банки сталкиваются с продуманным и поставленным на поток мошенничеством: подбирают действительно нищего человека и под его данные получают кредиты. А когда приходит время расплачиваться, поручители остаются в стороне, а на арену выходят мощные адвокатские службы, профессионально обслуживающие интересы таких поручителей.
«Стоит подумать, как подобные ситуации соотнести с процедурой упрощенного банкротства, когда кредитор, по существу, весьма ограничен в правах», – подчеркнул Сергей Акимов.
«Одна из проблем заключается в том, чтобы не сделать граждан излишне небрежными и легкомысленными. Необходимо, чтобы гражданин, прежде чем обращаться к процедуре банкротства, предпринял попытки самостоятельно справиться со своими долгами. И целый ряд критериев, которые есть в законопроекте, именно на это и направлены», – солидарен с ним Олег Зайцев.
Тем не менее, именно социальная значимость закона является самой важной, уверен Леонид Шафиров. Эксперт рассказал о случае, когда девушка-подросток выбросилась из окна, узнав, что мать, набрав долгов по кредитам, ушла с работы и не может оплатить дочери приличное образование. «А была бы возможность объявить о банкротстве по упрощенной схеме – кто знает, все могло бы закончиться гораздо благополучнее, ведь банкротство – не катастрофа, а шанс начать новую жизнь», – резюмировал Шафиров.
Поправки и уточнения, которые внесли эксперты в ходе «нулевого чтения», будут учтены разработчиками законопроекта. «ФедералПресс» будет следить за развитием событий.