горячие темы Смотреть Скрыть
Финансы
Нижегородская область
18 марта 2019, 09:16 0
Редакция «ФедералПресс» / Наталья Егошина

«Ни один человек с альтернативами микрозайму не станет ими пользоваться». Почему нижегородцы избегают банки

НБКИ фиксирует увеличение объема выданных микрозаймов в регионе
НБКИ фиксирует увеличение объема выданных микрозаймов в регионе

Объем выданных займов микрофинансовых организаций в Нижегородской области в прошлом году вырос более чем на треть, подсчитали в НБКИ. Официальные данные регулятора свидетельствуют, что этот показатель по сравнению с предыдущим годом не изменился. Тем не менее аналитики говорят о рекордном спросе на кредиты в прошлом году и сходятся во мнении, что люди берут микрозаймы не от хорошей жизни. Какие результаты покажут МФО в 2019 году, читайте в материале «ФедералПресс».

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), объем выданных займов микрофинансовых институтов в Нижегородской области в 2018 году вырос по сравнению с 2017 годом на 35,8 % – с 2,05 млрд рублей до 2,78 млрд рублей. Более подробную статистику «ФедералПресс» привели в Волго-Вятском ГУ Банка России: за 9 месяцев прошлого года зарегистрированные в регионе микрофинансовые организации (МФО) выдали 4,6 млрд рублей займов, в том числе 4,3 млрд рублей выдали микрокредитные компании (МКК). По сравнению с аналогичным периодом 2017 года этот показатель практически не изменился. Общий объем микрозаймов, представленных физическим лицам, составил 4,4 млрд рублей.

Количество заключенных договоров займа при этом снизилось на 14 %, до 418 975 единиц. Регулятор отмечает увеличение объема выданных онлайн-займов физлицам на 46 %, до 1,4 млрд рублей, а также увеличение на 10,21 п.п. объема просроченной более 90 дней задолженности по займам – до 0,7 млрд рублей, или 31,34 % от общего портфеля займов (по основному долгу).

Эти процессы происходили на фоне продолжающегося в последние годы снижения количества микрофинансовых организаций, работающих в Нижегородской области. Если на 1 января 2015 года их было 74, то на начало текущего года – всего 41. При этом состав крупных игроков рынка микрофинансирования в Нижегородской области за последние два года существенно не изменился. По итогам третьего квартала 2018 года портфель займов четырех крупных МКК занимает более 65 % от общего объема портфеля займов МФО, зарегистрированных в регионе.

86e964987dcba8294e292a61238bc225.jpg

«Тенденция снижения количества микрофинансовых организаций на рынке микрофинансирования Нижегородской области соответствует общероссийской
динамике, – сказали в Волго-Вятском ГУ Банка России. – Основными причинами ухода компаний стали добровольное исключение из государственного реестра микрофинансовых организаций, а также в некоторых случаях неоднократные нарушения действующего профильного законодательства. Вывод недобросовестных компаний с рынка способствовал оздоровлению рынка».

Аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев отмечает, что спрос на кредиты в 2018 году рос рекордными темпами, так что даже снижение числа кредиторов на этой динамике никак не сказывалось: оставшиеся на рынке организации выдали большой объем займов. «Характерной особенностью прошедшего года стало и увеличение среднего размера кредита, выдаваемого микрофинансовыми организациями. Отчасти это спрос, перекинувшийся к МФО со стороны клиентов, не сумевших получить одобрения на заем в обычном банке, отчасти это всевозможные ИП и мелкие предприниматели, для которых сотрудничество с микрофинансовыми организациями крайне выгодно из-за того, что они могут кредитоваться, не «высвечивая» свою деятельность перед фискальными и иными контролирующими органами», – говорит аналитик.

«Значительный рост объема средств по выданным микрозаймам достигается преимущественно благодаря просрочкам и долгам, то есть благодаря «токсичным» и пассивным активам МФО. Росту просрочек помогают «займы до зарплаты», которые и порождают впоследствии огромное количество проблем как для кредитуемых, так и для самих МФО», – добавляет вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Основной причиной развития рынка микрофинансирования эксперт называет повышенные инфляционные ожидания граждан, которые во второй половине 2018 года и первой половине 2019 года достигают своего максимума. «При прежних заработных платах произошло повышение НДС, дестабилизация валютного курса, повышение стоимости услуг ЖКХ и другие неблагоприятные обстоятельства, которые часто побуждают жителей России прибегать к услугам микрокредитования. Поэтому говорить о повышении уровня обеспеченности граждан не приходится. Повышенный спрос на микрозаймы это не что иное, как ответная реакция на нестабильную экономическую ситуацию в стране», – констатирует Павел Сигал.

eca50ba605909938cfbef2c99d7bdd2a.jpg

«Представляется, что ни один человек в трезвом уме, у которого есть реальные альтернативы микрозайму, не станет пользоваться услугами МФО. Учитывая гигантские проценты, только человек в безвыходной ситуации станет использовать инструмент, который дает лишь краткосрочную видимость решения финансовых проблем, но в чуть более отдаленной перспективе гарантированно ухудшит материальное положение, – рассуждает главный аналитик ООО «ЦАФТ» (Центр аналитики и финансовых технологий) Антон Быков. – Тенденция распространения практики микрокредитования совершенно точно ухудшает материальное положение граждан, если законодательно запретить эту деятельность нельзя, то нужно хотя бы обеспечить донесение до граждан соответствующей информации и оказать помощь в финансовом планировании».

По его мнению, результаты деятельности МФО в 2019 году будут зависеть от взаимодействия двух факторов. «С одной стороны, более жесткие законодательные ограничения на начисляемые проценты по микрозаймам будут оказывать ограничивающее воздействие на предложение. С другой стороны, выросший уровень долговой нагрузки россиян вместе с дальнейшей стагнацией реальных доходов будет стимулировать спрос, – говорит Антон Быков. – При отсутствии экономических шоков в 2019 году темпы роста рынка микрофинансирования, вероятно, превзойдут темпы роста банковского кредитования, но окажутся хуже собственных результатов в 2018 году. Если же экономические потрясения все-таки произойдут, то рынок МФО может перейти к сокращению из-за резкого роста просрочки».

По оценке Алексея Коренева, в текущем году МФО будут чувствовать себя относительно неплохо; условия, на которых выдаются займы, вполне устраивают большинство заемщиков. Поэтому аналитик не ожидает существенного снижения темпов кредитования в МФО в этом году.

Фото: ФедералПресс / Дмитрий Барков, Евгений Поторочин. Инфографика: ФедералПресс / Елена Майорова

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен, чтобы быть в курсе новостей дня.
Присоединяйтесь к нам
Версия для печати
Загрузка...
Комментарии читателей
0
comments powered by HyperComments
Twitter 1