Центробанк намеревается включить банковские счета индивидуальных предпринимателей в систему страхования вкладов Тем самым многие коммерсанты смогут сохранить свои деньги в «лопнувшем» банке. Сейчас депутаты Госдумы рассматривают поправки в законопроект о страховании банковских вкладов. Поскольку инициативу законодателей и ЦБ поддержали Минфин, Агентство по страхованию вкладов (АСВ), есть основания считать, что правовой акт будет принят в самое ближайшее время. И если индивидуальные предприниматели по понятным причинам находятся в эйфории, то банкиры на грядущее нововведение смотрят без особого энтузиазма. Почему – эксперты уральских банков рассказали «УралПолит.Ru».
Центробанк намеревается включить банковские счета индивидуальных предпринимателей в систему страхования вкладов Тем самым многие коммерсанты смогут сохранить свои деньги в «лопнувшем» банке. Сейчас депутаты Госдумы рассматривают поправки в законопроект о страховании банковских вкладов. Поскольку инициативу законодателей и ЦБ поддержали Минфин, Агентство по страхованию вкладов (АСВ), есть основания считать, что правовой акт будет принят в самое ближайшее время. И если индивидуальные предприниматели по понятным причинам находятся в эйфории, то банкиры на грядущее нововведение смотрят без особого энтузиазма. Почему – эксперты уральских банков рассказали «УралПолит.Ru».
В пояснительной записке к новому законопроекту говорится, что предприниматели все чаще жалуются на потерю ими денег в банках, у которых отозвана лицензия. Лишение «кошелька» может привести к прекращению предпринимательской деятельности и утрате источника дохода. Предполагается, что страховка счетов индивидуальных предпринимателей ничем не будет отличаться от действующей схемы с физическими лицами. Так, застрахованная сумма не должна будет превышать 700 тыс. руб. Их гарантийную выдачу берет на себя АСВ. На сегодняшний день размер его фондов составляет около 110 млрд. руб.
По мнению заместителя директора департамента по работе с малым бизнесом банка НОМОС Романа Лесохина, в среднесрочной перспективе инициатива Центробанка вряд ли серьезно сделает погоду. Бесспорно, эта мера получит положительный отклик у предпринимателей, однако как показывает практики, большинство из них не имеют специальных накоплений и избытка денежных средств для хранения в банке или даже в «кубышке». Как правило, коммерсанты нуждаются в кредитовании своего бизнеса, а заработанную прибыль и свободные денежные средства направляют не на хранение в Банк, а на развитие своего дела.
«Существует мнение, что система страхования счетов ИП позволит вывести предпринимателей «из тени» и повысить долю безналичного оборота в малом бизнесе, – отметил Лесохин. – Но как мне кажется, серьезного эффекта выхода из «тени» и увеличение объемов бизнеса с использованием банковских услуг и расчетного счета не произойдет. Мелкие предприниматели по большей части работают с «наличкой» не из-за недоверия к банкам, а, как правило, из соображения минимизации налогообложения своего бизнеса, а также неудобством использования безналичной формы оборота. Однако в долгосрочной перспективе эта мера необходима и является одним из шагов в создании и развитии пока еще очень молодой и неокрепшей системы взаимоотношений банка и предпринимателя».
Как заявил управляющий Уральским филиалом банка ВБТ24 Сергей Кульпин, на текущий момент банки или государство не особенно сильно нуждаются в притоке средств на депозиты «индивидуалов». С ликвидностью в финансовом секторе проблем нет. Скорее речь идет о мерах по поддержке частных предпринимателей, снижении для них рисков. Это нововведение повысит доверие к банковской системе», заявил банкир экспертному каналу «УралПолитRu». Можно ожидать некоторого увеличения объема страхуемых вкладов», - подчеркнул он.
В свою очередь, ведущий аналитик отдела развития и проектов банка «Кольцо Урала» Денис Фролков считает, что благие намерения Центробанка имеют массу неразъясненных нюансов. «Честно говоря, многие мои коллеги сейчас задаются одним вопросом: «А кому это надо?». Очевидно, что предприниматели примут эту идею «на ура», но вопрос, насколько социальный эффект перекроет понесенные риски, остается открытым, – говорит аналитик. – Надо понимать, что объем средств физических лиц на депозитах с суммами, которые держат в банках даже мелкие предприниматели, несоизмеримы. Обозначенная страховая сумма в 700 тысяч рублей для физических лиц, на самом деле, не слишком актуальна – среднестатистический вкладчик держит в банке тысяч 200, не более. У предпринимателей эти суммы куда выше – 300, 500 тысяч и выше. Не приведет ли это к тому, что сумма отчислений банков в фонд АСВ существенно увеличится?»
Между тем зампред Уральского банковского союза Евгений Болотин точку зрения своих коллег не разделил. По его мнению, меры Госдумы и Центробанка – актуальны и своевременны. «Еще в конце 2008 года мы говорили о том, что надо в первую очередь позаботиться о деньгах индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, поскольку эти категории защищены меньше остальных, – пояснил Болотин экспертному каналу «УралПолит.Ru». – У «индивидуалов» ответственности больше, чем у физического лица, и если его деньги пропадут в обанкротившемся банке, последствия для него будут куда более серьезными, чем для простого вкладчика. Мы очень надеемся, что следующим шагом Центробанка и АСВ станет страхование счетов субъектов малого бизнеса, поскольку у них вряд ли хватит ресурсов и юридической подкованности, чтобы самостоятельно защитить свои средства. Надо понимать, что АСВ не ставит своей целью защитить всех. Но о самых уязвимых категориях вкладчиков позаботиться необходимо. Если хотите, это социальная мера».