Впервые после кризиса у банков начал увеличиваться уровень просрочки по кредитам. Негативная динамика проявилась в первом квартале текущего года относительно предыдущего квартала.
Впервые после кризиса у банков начал увеличиваться уровень просрочки по кредитам. Негативная динамика проявилась в первом квартале текущего года относительно предыдущего квартала. Причины называются разные: слишком агрессивная политика кредитования отдельных игроков, низкие темпы роста экономики, недостаток капитала у банков. Уральские банки, хотя и сдержанно, но все же не отказались прокомментировать скользкую тему ухудшения качества кредитных портфелей. Подробности – в материале «УралПолит.Ru».
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) измерило «индекс кредитного здоровья» россиян, основываясь на доле потребкредитов и кредитных карт с просрочкой более 60 дней. На основе данных, хранящихся в НБКИ, можно сделать вывод, что с октября 2009 года значение индекса «плохих долгов» постоянно росло (чем лучше заемщики платят по долгам, тем выше значение индекса). Но в первом квартале он снизился на два пункта (до 113).
Просрочка набирает обороты в первую очередь по самым популярным у россиян видам кредитования: потребительскому, ипотечному, автокредитам и по кредитным картам. В целом с начала года она выросла на 8,8 %. В марте ее рост отмечался на 5,3 % против роста всего на 0,4 % в феврале. При этом хуже всего обстоят дела с потребительскими кредитами и кредитными картами – за март просрочка по ним выросла на 6,3 %.
Самыми дисциплинированными оказались граждане, взявшие ипотечные кредиты – здесь прирост просрочки составил всего 2,7 % – видимо, сказалось обеспечение займов залогами. Если говорить о сумме, то всего на начало прошлого месяца россияне задолжали банкам 430 млрд рублей. По результатам анализа НБКИ призвало банки более тщательно отбирать потенциальных заемщиков. Кстати, по информации федеральных СМИ, рост просрочки грозит самому динамичному банковскому сегменту – кредиткам. Их доля в общей просрочке в прошлом году выросла на 25 %, и может увеличиться еще на 12–15 %, сообщает портал bankir.ru.
О том, что просрочка растет, можно судить по данным Банка России, размещенным на сайте. Впрочем, пока напрашивается вывод, что ситуация не критична, но негативная тенденция есть. К примеру, из сводной таблицы рисков кредитования физлиц в 2012 году видно, что ссуды с просроченными платежами свыше 90 дней увеличиваются с января 2012 года. Если в конце того месяца просрочка составила более 293 млн рублей, то к 1 апреля она доросла до 300,7 млн рублей.
Проблемы с выплатами у россиян пришлись в основном на февраль-март. Например, доля непогашенных вовремя ипотечных кредитов в общем объеме займов физлицам колебалась в пределах 7 %. В апреле она снизилась до 5 %. То же самое по автокредитам: просрочка снизилась с 7,7 % до 7%. Остается высоким уровень неплатежей по потребкредитам: максимальная просрочка составила 9,9 % в феврале. Но к апрелю она понизилась до 9,2 %.
Банкиры, в частности уральские, проблему «ухудшения финансового здоровья» признают, и ссылаются на разные причины. Так, директор департамента управления процессами взыскания «Хоум Кредит Банк» Святослав Емельянов отметил, что четвертый квартал, и особенно декабрь, являются традиционным «высоким» сезоном для розничных кредитов.
«Последствием ускоренных темпов розничного кредитования в 4 квартале стало увеличение просроченной задолженности в первом квартале 2012 года на фоне снижения объемов кредитования по сравнению с предыдущим периодом. Снижение темпа прироста розничного кредитного портфеля составило 3,3 процентных пункта – с 9,6 % за четвертый квартал 2011 до 6,3 % в первом квартале 2012 года. Таким образом, это увеличение доли просрочки связано с сезонными факторами, что подтверждается аналогичной динамикой, которую мы наблюдали в 2011 году. В нашем банке доля просроченных кредитов остается стабильной», – сообщил Святослав Емельянов.
Глава филиала «Челябинский» ОТП Банка Дмитрий Рейдман рассказал, что рост просрочки у банков связан с наращивание кредитных портфелей и снижением требований к заемщикам. Ссылаясь на консалтинговую компанию Frank reseach group, Рейдман сообщил, что рынок розничного кредитования в первом квартале года вырос на 6 % по сравнению с предыдущим, а кредитные карты – на 17 %.
На заявления некоторых аналитиков о том, что ухудшение кредитного портфеля не позволит банкам снизить ставки, а возможно даже и приведет к их росту, в ОТП Банке сообщили, что ставки поднимать не планируют. В еще одном уральском банке – Сберинвестбанке, сообщили, что имеют гораздо меньше проблем с просрочкой благодаря консервативному подходу к заемщикам.
«Банк работает в тех же экономических условиях, что и вся страна, и у нас возникают те же трудности, что и у всей банковской системы. Но справляемся мы с этими проблемами достаточно успешно. Главная причина этого – консервативный подход к оценке платежеспособности заемщика, четко выбранная целевая аудитория и взвешенная политика по расчету рисков. В результате у банка гораздо меньше проблем по действующему портфелю, поскольку он у нас качественный», – пояснил председатель правления Сберинвестбанка Олег Антонов.
Отметим, что Банк России уже отреагировал на ситуацию некоторым ужесточением мер. Учитывая, что просрочка выросла на 113 млрд рублей, а сформированные резервы – только на 53 млрд рублей, он введет правило, согласно которому кредитные организации должны будут доначислять свои резервы по первому требованию регулятора.
Эксперты, опрошенные федеральными изданиями, считают эту меру правильной и своевременной. «В последние полгода наблюдается рост спроса на кредиты, банки стремятся воспользоваться благоприятной ситуацией, одновременно с наращиванием кредитного портфеля показывая прибыль. В результате объемы отчислений на резервы приходится снижать», – считают они.