В России с 1 сентября 2026 года можно пользоваться цифровыми рублями. О том, какое преимущество дает использование такой валюты с учетом того, что переводы и платежи в цифровых рублях бесплатны, рассказал декан факультета экономики и менеджмента Московского областного филиала РАНХиГС при Президенте РФ, кандидат экономических наук, профессор «ФедералПресс» Николай Головецкий:
«С 1 сентября цифровые рубли доступны всем гражданам России. Какие преимущества у новой валюты и чем она отличается от привычных денег.Президент России Владимир Владимирович Путин попросил председателя Банка России Эльвиру Набиуллину и Министра финансов Антона Силуанова простыми словами объяснить гражданам суть цифрового рубля. Так и хочется заключить, какие удобства и преимущества дает цифровой рубль? Как стимулировать и мотивировать граждан пользоваться цифровой валютой?
Очевидно, когда человек мало понимает, как именно работает технология, «вакуум» легко заполняется домыслами и тревожными новостями из соцсетей.
А ведь у цифрового рубля действительно есть целый ряд преимуществ. и не только для государства и бизнеса, но и для обычных людей.
Цифровой рубль — не замена другим формам денег, а дополнение. Он создан как ещё один удобный инструмент для платежей и переводов, а не как средство для накопления. Пользоваться им или нет — добровольный выбор.
Так, для физических лиц переводы и платежи цифровыми рублями полностью бесплатны.
Важно отметить, что цифровой рубль делает привычные транзакции более выгодными для человека. Переводить цифровые рубли друг другу можно бесплатно в пределах суммы на цифровом кошельке. Пополнить пока его можно на 300 тысяч рублей в месяц, но если там окажется большая сумма, например, от переводов других лиц, то можно пользоваться по своему усмотрению без каких-либо ограничений. А ведь система СБП имеет лимиты и комиссии. Перевести без комиссии можно до 100 000 руб. в месяц
Цифровые рубли хранятся на платформе Центробанка России, а не в коммерческом банке, что кратно увеличивает их надежность и безопасность.
Удобство доступа, так как через один цифровой кошелёк можно управлять им через приложения разных банков-участников платформы, не привязываясь к одному финансовому учреждению.
Переводы проходят мгновенно 24/7, без выходных и технических перерывов, связанных с работой отдельных банков.
В перспективе появятся смарт-контракты. Т.е. оплата будет происходить автоматически при наступлении заранее оговорённых условий. Например, при покупке недвижимости деньги продавцу зачислятся сразу после регистрации перехода права собственности.
Кроме того, в перспективе Центробанк планирует разработать и запустить технологию, которая позволит расплачиваться цифровым рублем там, где нет интернета.
С внедрением цифрового рубля расширился выбор платежных инструментов для граждан. Появилась возможность свободно распоряжаться своими средствами. И это не замена одного на другое. Гражданин по-прежнему может оплачивать покупки наличными рублями, картами, или СБП. Но при этом у него появился еще один дополнительный инструмент и выбор — оплатить или перевести в цифровых рублях.
Необходимо отметить, что если у гражданина в банке есть условный кэшбэк, то очевидно стимулом для него и будет процедура расплачиваться картой, а не цифровым рублем. А чтобы расплачиваться цифровым рублем у гражданина должен быть стимул, определенное преимущество, выгода.
С 1 января 2027 года тариф за прием оплаты от физлица составит 0,3% от суммы, но не более 1500 рублей за операцию. Для сравнения: стандартный карточный эквайринг обходится в 1,5–3%. С учетом новых тарифов цифровой рубль становится одним из самых дешёвых каналов приёма платежей. Для бизнеса с большим оборотом разница в комиссиях даст ощутимую экономию.
А если прием оплаты в цифровых рублях будет выгоден торговым точкам, то они могут начать стимулировать покупателей расплачиваться цифровыми рублями, как это сейчас происходит с СБП. А это значит, что уже в ближайшей перспективе можно увидеть развитие программ лояльности со стороны компаний в дополнение к программам лояльности банков. Это повысит конкуренцию и подтолкнет банки предлагать более интересные программы лояльности для своих клиентов.
Конкуренция за потребителя – это выигрыш для гражданина, что подтолкнет его к выбору более эффективного инструмента безналичной оплаты, которым очевидно призван стать цифровой рубль.
В настоящее время 200 000 граждан за три недели открыли цифровые кошельки. Это не мало, но и немного для нашей страны. Для массового принятия нововведения нужны стимулы и мотивация для граждан. Без понятных плюсов и очевидных преимуществ для людей цифровой рубль рискует остаться историей про удобства для бизнеса и бюджета, а не для пользователей-граждан России».
Изображение сгенерировано с помощью ИИ / Маргарита Неклюдова