Самозапрет на кредиты: как оформить и когда это сделать не получится

Редакция «ФедералПресс» / Анна Литвинова
Москва
16 ОКТЯБРЯ, 2024

Что такое самозапрет на кредиты в России, зачем механизм нужен, как он будет работать, кто и как сможет устанавливать ограничения на кредитование, читайте на «ФедералПресс».

В чем суть самозапрета на кредиты

В России гражданам разрешили устанавливать самозапрет на выдачу микрозаймов и потребительских кредитов в любых банках и микрофинансовых организациях (МФО). Они по просьбе самого человека должны будут накладывать ограничение на кредитование.

Такая мера позволит защитить граждан от мошенников – если они захотят воспользоваться личными данными для оформления кредита или будут запугивать человека, чтобы тот сам влез в миллионные долги. Еще самозапрет может сработать как отсрочка перед принятием решения о кредите, ведь мгновенно снять ограничения не получится.

Закон о самозапрете на кредиты и микрозаймы уже принят Госдумой и подписан президентом. Сейчас в механизм вносят уточнения. Полноценно устанавливать ограничения граждане смогут уже с 1 марта 2025 года.

Как оформить самозапрет на кредиты

Самозапрет на выдачу кредитов для конкретного гражданина начнет работать, когда гражданин подаст заявление об этом, а запрет будет зафиксирован в кредитной истории человека.

Заявление будет шаблонным. В нем предусмотрены графы о том, на что конкретно распространяются ограничения. Запрет может быть полным, что предполагает ограничения по всем видам кредиторов – банки и микрофинансовые организации, и по всем способам обращения за деньгами – в офисе и дистанционно. Также можно установить частичный запрет, выбрав из списков что-то одно.

Подать заявление на самозапрет на кредиты можно будет двумя способами, уточняет постановление правительства РФ.

1. Онлайн через портал «Госуслуг». Заявление будет принято и перенаправлено уполномоченным бюро кредитных историй. Позднее гражданину в личный кабинет придет уведомление о решении по заявлению.
   
   
2. Лично в МФЦ. Документ также будет перенаправлен в бюро кредитных историй. Решение по заявлению будет предоставлено через МФЦ, а также отобразится в личном кабинете гражданина на едином портале бюро кредитных историй.

Как отменить самозапрет на кредиты

Снять самозапрет сможет только гражданин, который его устанавливал. Для этого также придется подать заявление через «Госуслуги» или МФЦ. Ограничения снимут не сразу, а только после того, как будет внесена отметка об этом в кредитную историю.

Что еще нужно знать о самозапрете на кредиты

Обращаться за самозапретом гражданин сможет сколько угодно раз – ограничений здесь сейчас нет.

Услуга будет бесплатной – как за включение самозапрета, так и за снятие ограничений.

Самозапрет не устанавливается на ипотечные и автомобильные кредиты (обеспеченные залогом имущества или транспорта), образовательные кредиты с господдержкой. Только на микрозаймы и потребкредиты.

Банки и МФО после того, как механизм заработает, будут обязаны проверять, есть ли информация о самозапрете в кредитной истории человека.

Если кредитные организации оформят договор с гражданином при наличии отметки о самозапрете, они будут не вправе требовать от заемщика исполнять обязательства по кредиту.

При действующих кредитах самозапрет тоже можно установить, на текущие обязательства он никак не повлияет.

Также почитайте о том, что такое ключевая ставка, которую устанавливает Центральный Банк России, и как высокая и низкая ставки влияют на экономику и на личный бюджет.

Фото: ФедералПресс / Дмитрий Шевалдин