Редакция «ФедералПресс» / Денис Меттус
Челябинская область
13 НОЯБРЯ, 2025
В Госдуму внесут законопроект о включении данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП) в кредитные истории. Внесение таких сведений будет происходить без согласия должника. Как это требование отразится на потенциальных заемщиках и что думают об инициативе юристы – в материале «ФедералПресс».
Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект, обязывающий Федеральную службу судебных приставов передавать сведения о долгах в бюро кредитных историй (БКИ). По мнению авторов проекта, поправки повысят защищенность кредиторов и заемщиков благодаря общему снижению кредитных рисков. В случае принятия закон вступит в силу через год после его официального опубликования.
Директор по риск-менеджмент методологии и дата аналитике Объединенного Кредитного Бюро Николай Филиппов пояснил, что на сегодняшний день ФЗ-218 «О кредитных историях» устанавливает обязанность передавать сведения в БКИ для таких источников формирования кредитной истории, как банки, микрофинансовые организации и прочие держатели долга. К числу источников данных закон также относит Федеральную службу судебных приставов (ФССП) с тем лишь отличием, что она не обязана, а имеет право передавать информацию в бюро. На практике данное право не реализуется. Как следствие, в кредитных историях де-факто отсутствуют данные об исполнительных производствах, то есть о принудительном взыскании долгов с неплательщиков. Между тем эти сведения крайне полезны для оценки возможности предоставления кредита, поскольку непосредственным образом характеризуют долговую нагрузку и платежеспособность потенциального заемщика.
Законопроект меняет существующую механику наполнения базы данных БКИ, отмечает Николай Филлипов. В новой парадигме ФССП будет обязана предоставлять бюро возможность получать актуальные сведения из банка данных исполнительных производств (о взыскателях, о дате и основании окончания или прекращения взыскания и т. д.), который она ведет и поддерживает, с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). У бюро, в свою очередь, появится обязанность включать эти сведения в кредитные истории заемщиков-должников. Таким образом, информация о наличии исполнительного производства станет доступной для всех игроков рынка, у которых есть законный доступ к кредитной истории заемщика.
По мнению Николая Филиппова, для рынка кредитования это очень полезное изменение. Дело в том, что сейчас у кредиторов отсутствует возможность получить автоматизированный прямой доступ к данным ФССП, поскольку служба не предоставляет таких услуг и не имеет соответствующих программных интерфейсов. Единственный достоверный источник сведений сейчас – это сайт ФССП, проверка по которому возможна или в ручном режиме, или с использованием инструментов так называемого парсинга (процесса автоматического извлечения информации из различных источников, таких как веб-сайты, документы и т. д.). Первый вариант – долгий, операционно затратный, сложно встраиваемый в процессы принятия кредитных решений, особенно для больших кредиторов, которым в день нужно обрабатывать десятки тысяч кредитных заявок. Второй – нестабильный, так как при изменении структуры сайта ФССП или ограничении доступа к нему, алгоритмы парсинга перестают работать. Согласно законопроекту, БКИ начнут выполнять функцию транспортировки данных от ФССП к кредиторам в рамках уже проверенной годами концепции взаимодействия бюро с участниками рынка кредитования – это, безусловно, большой шаг вперед.
«Что касается влияния на граждан, то, с одной стороны, людям, в отношении которых ведутся незавершенные процедуры взыскания, будет сложнее получить новый кредит, так как кредиторам станет доступна информация о наличии у них непогашенной задолженности. С другой стороны, законопроект направлен на общее снижение кредитных рисков за счет более корректной оценки кредитоспособности и долговой нагрузки. Это приведет к повышению доступности кредитов и сокращению их стоимости для потенциального заемщика, на плечи которого затраты на кредитные риски ложатся в настоящий момент», – прокомментировал «ФедералПресс» Филиппов.
Опрошенные «ФедералПресс» юристы в целом положительно оценивают законопроект. Инициатива о включении данных ФССП в кредитные истории – это своевременный и правильный шаг к формированию прозрачной финансовой системы, считает основатель юридической компании Курилина «Квадрат» Вячеслав Курилин.
«Создание единого информационного поля позволит давать комплексную и объективную оценку платежеспособности гражданина. Для кредиторов это снизит риски и упростит процесс принятия решений. Для самих заемщиков это важный механизм защиты от непосильной долговой нагрузки. Если у человека уже есть неисполненные обязательства перед ФССП, получение нового кредита с высокой вероятностью приведет его к дефолту, усугубив и его положение, и ситуацию для кредитора», – отметил Курилин.
Юрист, арбитражный управляющий Ксения Мирохина говорит, что для добропорядочных заемщиков, у которых нет долгов такого рода (или они закрыты) принятие такого закона может повысить доверие банков и улучшить условия (ставку, лимиты).
Но существуют и риски.
«Люди, у которых есть исполнительные производства (даже по относительно небольшим суммам), могут столкнуться с невозможностью или затруднением получения кредита, либо им предложат более жесткие условия», – прокомментировала «ФедералПресс» Ксения Мирохина.
Возможны и ошибки при реализации законопроекта: данные могут попадать в историю неверно, либо не обновляться (например, производство завершено, но запись остается) – это негативно скажется на кредитной истории. Поскольку согласие не требуется, для многих заемщиков это будет «сюрпризом» – они могут даже не знать, что данные уже попали в кредитную историю.
Юрист, арбитражный управляющий, эксперт по банкротству физических лиц, руководитель «Банкротство от Ускова А.И.» Антон Усков считает, что инициатива включать данные ФССП в кредитные истории в целом логична: банки и МФО должны видеть не только кредиты, но и то, как гражданин исполняет решения суда. Это позволит точнее оценивать платежную дисциплину и снизит риск выдачи займов тем, кто системно уклоняется от обязательств. Для добросовестных заемщиков такая мера может стать стимулом своевременно закрывать даже небольшие долги – по ЖКХ, налогам или алиментам – ведь теперь они будут отражаться в кредитной истории.
«Однако есть и техническая сторона вопроса: от того, насколько оперативно и корректно ФССП будет передавать сведения в бюро кредитных историй, зависит справедливость всей системы. Любая задержка или ошибка может повлечь искажения – например, человек уже погасил долг, а «минус» все еще висит в базе», – отметил Антон Усков.
Поэтому важно обеспечить не просто интеграцию баз данных, а живое взаимодействие ведомств: автоматическую синхронизацию, регулярные обновления и механизм исправления ошибок по заявлению гражданина. Без этого есть риск появления «черных меток» и несправедливых отказов в кредитах.
По мнению арбитражного управляющего, члена СРО «Ассоциация антикризисных управляющих» Оксаны Акатьевой, для заемщиков-физических лиц новый закон – огромный минус. Долги по ЖКХ, административные штрафы, взыскания по судебным спорам и многое другое – часть исполнительных производств. Информация открыта и находится в общедоступных источниках. Кредитные организации и так видят все эти долги. Встречаются ошибки по исполнительным производствам – в части взыскания с граждан-двойников; отмены судебных актов, на основании которых возбуждалось исполнительное производство и т. д.
«Сложно и долго, но возможно по закону отменить судебный акт, обжаловать действия пристава, вернуть незаконно удержанные денежные средства. А кто и как будет исправлять потом кредитную историю? Считаю излишним вносить в кредитную историю сведения о исполнительных производствах, не связанных с кредитной историей, тем более раз нет прозрачного и понятного механизма исправления ошибок», – заключила Акатьева.
Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин