Редакция «ФедералПресс» / Тамара Харчева
Санкт-Петербург
21 ЯНВАРЯ, 2026
По оценкам специалистов, в первые недели 2026 года количество временных ограничений, наложенных на счета и карты физических лиц в рамках противодействия мошенничеству, достигло 2–3 миллионов. Для сравнения: ранее среднемесячный показатель блокировок составлял около 330 тысяч. Столь резкий скачок стал результатом двукратного расширения перечня критериев подозрительных транзакций согласно 161-ФЗ, который вступил в силу с 1 января. Ситуация усугубляется тем, что многие финансовые организации игнорируют советы Центробанка и не разъясняют клиентам причины санкций, что серьезно мешает процедуре разблокировки. Подробности – в материале «ФедералПресс».
За неполный январь 2026 года на профильных финансовых форумах были опубликованы сотни жалоб на необоснованную заморозку активов. Граждане зачастую не понимают, почему их счета оказались недоступны. Банки в ответ на претензии лишь переадресовывают их к регулятору. Под удар попали даже активные пользователи маркетплейсов: алгоритмы блокируют счета тех, кто несколько раз подряд пополняет внутренний баланс площадки для оплаты серии покупок, расценивая это как нарушение 161-ФЗ, пишет «Коммерсантъ».
Партнер практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяна Микони отмечает, что массовый характер проблемы вызван как обновлением законодательных норм, так и спецификой работы автоматизированных антифрод-систем.
«Алгоритмы выявления сомнительных или подозрительных операций настроены таким образом, чтобы максимально исключить любую вероятность того, что такая операция останется незамеченной, а значит, предполагается большая погрешность в их работе», – указывает эксперт.
Напомним, что согласно новому приказу ЦБ, перечень признаков сомнительных операций в рамках 161-ФЗ с 1 января расширился до 12 пунктов. По данным компании «Информзащита», под временные ограничения в начале года могли попасть от 1 до 2 % всех активных клиентов банков. В самих кредитных организациях признают рост числа блокировок, но уверяют, что стараются оперативно рассматривать жалобы и восстанавливать доступ к средствам.
Представители Банка России не стали раскрывать «Коммерсанту»точную статистику по блокировкам, но изданию сообщили, что ведут регулярный мониторинг эффективности действующих требований. «При необходимости вносим изменения в нормативные документы. Так, изменили механизм реабилитации продавцов криптовалюты, которые оказались вовлечены в мошеннические схемы и в результате попали в базу данных Банка России о мошеннических операциях», – пояснил регулятор.
Между тем пресс-служба Северо-Западного ГУ Банка России сообщила «ФедералПресс», что Банк России не согласен с оценками экспертов о количестве заблокированных карт.
«C 1 января по 19 января 2026 года мы получили 7431 обращений граждан в связи с блокировкой карт и это количество обращений вдвое меньше обычного», – отметили в пресс-службе ведомства.
Также там отметили, что при выявлении банком перевода, который соответствует одному из действующих с 1 января 2026 года признаку мошеннической операции, карта клиента и перевод денег не блокируются. В этом случае банк на два дня приостанавливает перевод денег или отказывает клиенту в операции с использованием платежных карт, СБП или переводов электронных денежных средств. Банк незамедлительно уведомляет клиента о риске мошенничества, а также сообщает о возможности подтвердить перевод не позднее 1 дня, следующего за днем его приостановления, или совершить повторную операцию по тем же реквизитам и на ту же сумму. Если клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение клиента, кроме случая, когда сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Крупные банки ежемесячно охлаждают около 330 тысяч переводов на реквизиты из базы данных Банка России.
Банк России также сообщил, что анализ эффективности действующих мер ведется постоянно. База данных о мошеннических операциях формируется на основе сведений от банков и других участников информационного обмена, а также ответов от МВД о конкретной мошеннической операции.
Изображение сгенерировано с помощью ИИ / Маргарита Неклюдова