Редакция «ФедералПресс» / Ирина Ромашкина
Тюменская область
16 АПРЕЛЯ, 2026
В начале 2026 года число граждан, официально признанных банкротами, превысило 2,2 миллиона. Еще недавно эта процедура казалась чем-то из ряда вон выходящим, но сегодня банкротство стало привычным инструментом для миллионов россиян, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. К банкротству обращаются те, кто оказался в долговой яме из-за форс-мажора, или же не справившиеся с кредитными обязательствами заемщики. Когда банкротство становится единственным выходом, «ФедералПресс» ответили эксперты.
По словам руководителя отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам Евгении Боднар, банкротство перестало быть экзотикой. Сегодня это понятный и легальный способ избавиться от непосильных обязательств. Особенно часто к процедуре прибегают те, кто брал кредиты в условиях низкой ключевой ставки и отсутствия жестких макропруденциальных лимитов со стороны Центробанка. Такие заемщики оказались сильно закредитованы, а инфляция и рост цен сделали обслуживание долгов невозможным.
«На начало 2026 года в стране уже более 2,2 млн граждан, признанных банкротами. Неудивительно, что практически у каждого есть знакомый, кто прошел эту процедуру. Банкротство уже давно не экзотика, а признанный и понятный способ решения сложной финансовой ситуации, поэтому россияне все чаще обращаются к нему. У кого-то буквально стоит выбор «жить или платить кредиты», и в таком случае банкротство – это фактически единственный выход», – говорит эксперт.
Законодательство четко определяет, когда у гражданина возникает обязанность подать заявление о банкротстве: если сумма обязательств превышает 500 тысяч рублей и человек не может их полностью обслуживать. Однако право обратиться в суд есть и у тех, кто предвидит невозможность платить по долгам при любой сумме, если есть признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества. В судебной практике встречаются случаи с многомиллиардными долгами – например, долг предпринимателя Владимира Кехмана превышал 9 миллиардов рублей. Это подтверждает: верхнего порога для банкротства не существует.
После завершения процедуры банкротства для гражданина наступает период минимальных, но все же значимых ограничений. В течение пяти лет он обязан сообщать о факте своего банкротства при заключении новых кредитных договоров. В течение этого же срока нельзя повторно подавать заявление о банкротстве – суд его просто не примет. Кроме того, в зависимости от серьезности бизнеса на срок от трех до десяти лет запрещается занимать руководящие должности в юридических лицах. Однако статус индивидуального предпринимателя или самозанятого не теряется – человек может продолжать работать в этих форматах.
Эксперты отмечают рост числа повторных банкротств. Жизнь непредсказуема, и даже после успешного списания долгов обстоятельства могут снова привести к финансовым трудностям.
«Так, один наш клиент после первого банкротства попробовал с чистого листа начать бизнес, однако резкий рост ключевой ставки снова вогнал его в долги, а попытки договориться с кредиторами ни к чему не привели – у него вновь наступила обязанность обратиться с заявлением о несостоятельности», – рассказала юрист.
Банки изначально закладывают риски невозврата кредитов в свою финансовую модель, поясняет нюансы процедуры финансовый эксперт Татьяна Волкова. При выдаче займа формируется резервный фонд – заранее предусмотренный объем средств, который покрывает возможные потери. Если заемщик объявляет себя банкротом и вернуть деньги не удается, компенсация происходит за счет этих резервов.
«При этом банки, безусловно, стараются вернуть хотя бы часть средств через стандартные процедуры, но если это невозможно, потери уже учтены в системе заранее», – поясняет эксперт.
Адвокат Максим Парасочка поясняет: в процедуре банкротства формируется конкурсная масса – имущество должника продается с торгов. Если автомобиль находится в залоге, 80 % выручки идет банку, остальное – другим кредиторам.
При внесудебном банкротстве через МФЦ (если сумма долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей) процедура бесплатная и длится шесть месяцев. Если у должника нет имущества, долги списываются, а банк относит их на резервы.
«Банкротство в целом работает как фактор сдерживания инфляции. Когда человек проходит процедуру банкротства, его покупательная способность резко снижается. Он начинает экономить, сокращает расходы и фактически «выпадает» из активного потребления», – рассказала Татьяна Волкова.
Кроме того, ухудшение качества кредитного портфеля банков делает финансовые организации более осторожными в выдаче новых кредитов, что также снижает общий уровень потребления.
С другой стороны, эксперты отмечают: относительная доступность процедуры формирует риск появления финансово безответственного поведения. Часть людей начинает воспринимать банкротство как нормальный инструмент «списания долгов», а не как крайнюю меру. Вокруг этой темы выстроен маркетинг, который транслирует идею: обанкротиться – это просто и допустимо. В результате формируется слой населения, который изначально берет кредиты с расчетом на последующее списание через банкротство.
В то же время с экономической точки зрения это создает долгосрочные риски: снижается финансовая дисциплина, нарушается логика ответственности за заемные средства, блокируется нормальный денежный поток в системе. Однако банкротство – это и элемент цивилизованной финансовой системы: оно позволяет хотя бы частично вернуть средства кредиторам за счет реализации имущества должника.
Банкротство – это законный способ обнулить обязательства. Списать можно кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоги, расписки и поручительства. Не подлежат списанию алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата персоналу (у ИП), а также долги, не указанные в заявлении. После процедуры человек может легально работать и тратить деньги на текущую жизнь.
Для государства банкротство – это механизм очистки экономики от безнадежных долгов. Человек перестает быть заложником долговой ямы и может снова платить налоги и работать официально. В целом банкротство становится неотъемлемой частью современной российской экономики. Оно дает шанс миллионам людей выбраться из долгов, но требует ответственного подхода и понимания всех последствий.
«Подавать заявление на банкротство оправданно, если вы предвидите невозможность оплаты долгов от 500 тысяч рублей, понимаете, что в ближайшее время не будет средств для оплаты, у вас нет ценного имущества и просрочка больше трех месяцев. Отказаться стоит, если долг невелик, просрочка только началась или вы договорились с кредиторами о реструктуризации. Каждая ситуация индивидуальна, процедура влечет серьезные последствия, поэтому при принятии решения рекомендуется обратиться к юристу», – советует Максим Парасочка.
Изображение сгенерировано с помощью ИИ / Маргарита Неклюдова; фото: ФедералПресс / Ксения Кобалия