В период экономических и политических изменений повышается тревожность и страх перед будущим. Люди стремятся меньше тратить и пытаются накопить «подушку безопасности». На ситуацию повлияла и выросшая ключевая ставка. Согласно исследованиям «Почта банка», лишь порядка 23 % россиян рассчитывают только на текущие средства, а остальные занимаются накоплениями. О том, какие инструменты существуют для создания финансового резерва, «ФедералПресс» рассказал инвестор Евгений Ходченков:

«Давайте честно: слова «финансовая подушка безопасности» звучат так же увлекательно, как инструкция к микроволновке. Но когда жизнь подбрасывает сюрпризы, именно эта подушка спасает от жесткой посадки. Рассмотрим, как же накопить резерв, не погружаясь в банальности и не превращая процесс в пытку.

1. Госпрограмма долгосрочных сбережений

С 2024 года работает программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это как пенсионный счет, но с возможностью снять деньги через 3 года.

Что важно:

• Гарантия государства – даже если банк закроется, деньги вернут.
• Налоговый вычет – если вложить 400 тысяч рублей, можно получить 36 тысяч рублей бонусом от государства.
• Процент выше, чем в банке – 8–10 % против 4–5 % по вкладам.
• Единственный минус – если срочно понадобятся деньги, снять без потерь не получится.
• Вывод: если вам не нужны деньги прямо сейчас, закиньте хотя бы 100–200 рублей и получите бесплатный бонус от государства. Подключиться можно в банках – участниках программы: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф и др.

2. Цифровые инструменты

Копить вручную сложно – люди тратят всё, что под рукой. Но есть инструменты, которые сберегут деньги за вас.

Округление покупок. Банковские сервисы, вроде «Копилки» в Сбере или Тинькофф, округляют сумму покупки до целого числа, а разницу отправляют на накопительный счет. Купил кофе за 190 рублей – 10 рублей сразу ушло в копилку. Так за год можно собрать 5–10 тысяч, вообще ничего не делая.

Робо-советники – алгоритмы, которые инвестируют за вас. Они анализируют рынок и вкладывают деньги в малорисковые облигации и акции, давая в среднем 10–12 % годовых – это в 2–3 раза больше, чем на обычном вкладе.

Кешбэк в инвестиции. Вместо того чтобы тратить кешбэк на новые покупки, банки предлагают отправлять его в инвестиции. Например, в ВТБ или Сбере деньги с кешбэка сразу покупают акции или облигации, превращая мелкие бонусы в реальные накопления.

3. Инвестиции в себя

Обучение – это не расходы, а инвестиции. Но важно вкладываться в то, что реально увеличит доход, а не просто красиво звучит. Вот что даст максимальную отдачу.

Финансовая грамотность. 95 % людей теряют деньги просто потому, что не знают, как ими управлять. Разобравшись в личных финансах, можно избежать ненужных трат, эффективнее инвестировать и копить быстрее. Один качественный курс окупится за счет экономии на процентах, страховках и кредитах.

Маркетинг и продажи. Это полезно абсолютно в любой сфере: от карьеры до бизнеса. Кто умеет продавать, тот всегда зарабатывает больше. Навык переговоров, личного бренда, рекламы или управления репутацией может увеличить ваш доход в 2–3 раза.

Работа с AI и цифровыми инструментами. Искусственный интеллект уже меняет рынок труда, и те, кто умеет его использовать, получают конкурентное преимущество. Владение нейросетями, автоматизацией процессов и no-code инструментами позволяет зарабатывать больше и быстрее.

4. Пассивный доход

Если хотите зарабатывать больше, но не готовы менять работу, используйте то, что у вас уже есть.

Сдача недвижимости. Парковочное место, дача, гараж, склад или просто свободная комната могут приносить от 5000 до 50 000 рублей в месяц в зависимости от региона. Искать арендаторов можно на Авито, ЦИАН, Яндекс.Недвижимость или просто использовать сарафанное радио.

Продажа знаний. Если вы разбираетесь в Excel, или работаете в 1С, или делаете маркетинг, то можно создать мини-курс или консультации и продавать их через Telegram, YouTube или платформы вроде GetCourse. Даже 5–10 учеников в месяц могут приносить 30–100 тысяч рублей.

Фотостоки и цифровые товары. Раньше фотостоки были золотой жилой, но сейчас заработать там сложнее. Однако шаблоны для Canva, 3D-модели, пресеты для Lightroom, стикеры и дизайн-ресурсы – это то, что продается стабильно. Доход зависит от количества загруженных работ, но при активном подходе можно выйти на 30–50 тысяч рублей в месяц.

Финансовая подушка – это не просто «откладывать по 10 %». Это системный подход, где деньги работают на вас, а не обесцениваются на банковской карте. Комбинируйте вклады, инвестиции, недвижимость и госпрограммы, чтобы капитал рос быстрее. А еще не оставляйте деньги на столе государства. Зайдите на Госуслуги и в администрацию вашего региона – там могут быть выплаты, которые вам положены. Например, субсидии для самозанятых и ИП – в Москве, Петербурге и других регионах можно получить до 500 тысяч рублей на развитие бизнеса или обучение».

Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин