Финансово грамотный ребенок не обязан уметь что-то конкретное – важнее сформировать у него финансовое мышление, об этом «ФедералПресс» рассказал инвестор Алексей Максимченков. Он предлагает обсуждать с детьми источники дохода и семейный бюджет, давать им небольшие суммы для самостоятельных решений и позволять ошибаться в малом. Главной ошибкой родителей эксперт называет выдачу денег без объяснений и ограничений.

«Финансово грамотный ребенок не «должен» уметь что-то конкретное, ведь для него важнее не набор обязательных навыков, а формирование финансового мышления. И здесь многое зависит от родителей: в первую очередь нужно просто разговаривать с ребенком о деньгах.

Я стараюсь обсуждать с детьми, откуда берутся деньги, сколько зарабатывают родители и на что они тратятся. Например, если у ребенка день рождения, можно не просто сказать, что праздник будет стоить определенную сумму, а обозначить бюджет и вместе обсудить варианты: что на эти деньги можно сделать, от чего придется отказаться. Тогда ребенок начинает понимать связь между конкретной суммой и теми возможностями, которые она дает.

То же самое можно делать и с накоплениями. Например, у ребенка есть 1000 рублей. Я могу предложить ему несколько вариантов: что-то купить, потратить деньги на день рождения, сохранить или вложить. Можно даже обсудить инвестиционный вариант и показать, какой доход он потенциально может принести. Главное – рассказать о возможностях, а окончательное решение оставить ребенку. Если ему понадобится помощь, я подскажу.

Инвестиции я начал объяснять детям довольно рано. Когда старшему было около пяти лет, я заключил с ним условный договор: он дал мне 1000 рублей, а я каждый день выплачивал ему по 10 рублей. Я объяснял, что это инвестиции. Для взрослого очевидно, что такое долгосрочное вложение, а для ребенка понятие «через год» или тем более «через 50 лет» практически абстрактно. А когда деньги приходят каждый день, связь становится понятнее.

Младшему я тоже регулярно даю деньги и говорю, что это инвестиции. Постепенно у ребенка закрепляется понимание, что инвестиции могут быть источником дохода. Я называю это внутренними инвестициями – когда мы в семье на практике показываем, как это работает.

У моих детей вообще инвестиции появились раньше, чем понимание работы по найму. Они пока не могут самостоятельно пойти работать, зато могут инвестировать через родителей. Поэтому я могу объяснять им разные варианты: например, что лучше – купить пункт выдачи заказов или гараж и сдавать его в аренду. Мы просто обсуждаем плюсы и минусы, без задачи дать единственно правильный ответ.

Деньги на день рождения и Новый год дети получают с трех лет. При этом классических карманных денег у них нет: основные расходы мы оплачиваем сами. Но собственный доход у детей уже есть за счет инвестиций. Сейчас старший, которому 10 лет, получает около 5000 рублей в месяц, средний – около 3500.

При этом я считаю важным давать детям возможность заработать деньги самостоятельно. Например, можно предложить дополнительную работу, которая не относится к их обычным обязанностям. Посидеть несколько часов с младшим братом, выполнить какую-то дополнительную семейную задачу – и получить за это 100, 300 или 1000 рублей. Когда ребенок сам сделал что-то и получил за это деньги, он гораздо лучше понимает их ценность. У нас было, например, что дети выполняли определенную работу и получали 500 рублей. После этого они уже на практике понимают, сколько стоит конкретное действие.

Мы также используем игры. Дома у нас шесть «Монополий», плюс другие экономические игры. А еще я стараюсь связывать финансовую мотивацию с тем, что детям действительно интересно. Например, я оплачиваю их тренировки, но есть дополнительное условие: после шести тренировок в неделю за каждую следующую они получают по 50 рублей. Сейчас у них планируется по 11 тренировок в неделю, и дети сами хотят заниматься больше. Для них это дополнительная возможность заработать, поэтому они сами заинтересованы.

При этом я не плачу за оценки или спортивные достижения. Я спокойно отношусь к школьным оценкам – и к хорошим, и к плохим. Финансовое вознаграждение, на мой взгляд, лучше использовать не для всего подряд, а там, где ребенок может увидеть непосредственную связь между дополнительным действием и полученным доходом.

Что касается финансового планирования, я бы не стал просто объяснять ребенку теорию. Гораздо эффективнее дать ему конкретную сумму и возможность самому принять решение. Допустим, у него есть 1000 рублей. Можно предложить несколько вариантов: купить одну вещь, другую, потратить деньги на праздник, сохранить их или вложить. Ребенок сам распределяет эту сумму и получает собственный опыт.

Например, если ребенок хочет отметить день рождения, можно объяснить, что праздник в Москве стоит определенных денег, а на ту же сумму можно купить 3D-принтер или другую вещь либо вложить ее. Тогда он начинает видеть не только вариант «потратить», но и альтернативы.

Я считаю, что и ошибки в финансовом воспитании лучше допускать в небольшом масштабе. У ребенка, например, есть детская банковская карта, привязанная к родительской, поэтому родители видят, сколько денег там находится и на что они тратятся. При этом я специально не держу на карте ребенка большую сумму. У моего сына там может быть не больше 200 рублей.

Если ребенок потратит эти 200 рублей неудачно или кто-то его убедит купить что-то ненужное, я не считаю это катастрофой. Наоборот, небольшая финансовая ошибка может стать хорошим опытом. Пусть ребенок потеряет 200 рублей сейчас и поймет, как это произошло, чем столкнется с серьезной потерей позже.

Главная ошибка родителей, на мой взгляд – просто давать ребенку деньги без каких-либо объяснений и ограничений. Когда ребенку говорят: «Вот деньги, трать как хочешь», он не учится обращаться с ними. Особенно если речь идет о бесконтрольных покупках вроде конфет, мороженого и других вещей, которые хочется купить прямо сейчас.

Ребенку важно понимать, что деньги не появляются сами по себе. Нужно обсуждать, откуда они берутся, сколько труда стоит их заработать, какие возможности они дают и какие решения приходится принимать. При этом не обязательно превращать разговоры о финансах в уроки. Гораздо эффективнее объяснять все на реальных семейных ситуациях и давать ребенку возможность самому принимать небольшие финансовые решения. Именно такой практический опыт постепенно и формирует финансовое мышление».

Фото: ФедералПресс / Ксения Кобалия