Из очередного выпуска Банки, финансы УрФО вы узнаете: о том, каким образом Роман Абрамович помешал уральскому банку войти в систему страхования вкладов, из-за чего один из растущих тюменских банков не может избавиться от старого багажа, перекинется ли лихорадка на московском рынке недвижимости на Урал, какие новые программы на рынке жилья готовятся запустить банки УрФО, как московский банк заподозрили в посягательстве на муниципальное имущество в Кургане, зачем нефтяникам понадобился кредит в региональном банке, и на что ставит Сбербанк в Челябинской области. Приятного чтения. Почему не все уральские банки вошли в систему страхования вкладов, и что теперь будет Завершен прием банков в систему страхования вкладов. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в систему с двух попыток приятно 927 коммерческих банков или 79% от всех подавших ходатайство. Из них 18 - новички на розничном рынке. В Уральском федеральном округе процент удачно прошедших проверку более значителен. Как сообщили УралПолит.Ru в отделении ГУ ЦБ РФ по Челябинской области, в систему страхования вкладов вошли все 11 региональных банков. 10 - с первого раза, один - в результате повторного ходатайства. Проблем не было и у банков Курганской области. В Тюменской области (включая автономные округа) в систему страхования вошли 22 из 23 региональных банков. За бортом новой системы оказался ЗАО Инвестиционный банк Дипломат. В Свердловской области не принят в систему страхования АКБ Золото-Платина банк. Справка: Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Ее основная задача - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. C дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов, вклад в этом банке считается застрахованным. Ведение реестра, в том числе включение в него бан
Из очередного выпуска "Банки, финансы УрФО" вы узнаете: о том, каким образом Роман Абрамович помешал уральскому банку войти в систему страхования вкладов, из-за чего один из растущих тюменских банков не может избавиться от "старого багажа", перекинется ли лихорадка на московском рынке недвижимости на Урал, какие новые программы на рынке жилья готовятся запустить банки УрФО, как московский банк заподозрили в посягательстве на муниципальное имущество в Кургане, зачем нефтяникам понадобился кредит в региональном банке, и на что ставит Сбербанк в Челябинской области. Приятного чтения. Почему не все уральские банки вошли в систему страхования вкладов, и что теперь будет Завершен прием банков в систему страхования вкладов. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в систему с двух попыток приятно 927 коммерческих банков или 79% от всех подавших ходатайство. Из них 18 - новички на розничном рынке. В Уральском федеральном округе процент удачно прошедших проверку более значителен. Как сообщили "УралПолит.Ru" в отделении ГУ ЦБ РФ по Челябинской области, в систему страхования вкладов вошли все 11 региональных банков. 10 - с первого раза, один - в результате повторного ходатайства. Проблем не было и у банков Курганской области. В Тюменской области (включая автономные округа) в систему страхования вошли 22 из 23 региональных банков. "За бортом" новой системы оказался ЗАО "Инвестиционный банк "Дипломат". В Свердловской области не принят в систему страхования АКБ "Золото-Платина банк". Справка: Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Ее основная задача - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. C дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов, вклад в этом банке считается застрахованным. Ведение реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях: 1) при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; 2) при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями. В соответствии с законом, возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, которые составляют не более 100 тыс. рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая. По данным "Коммерсанта", ЦБ РФ направил 234 банкам, получившим отрицательные заключения о вхождении в систему страхования вкладов (ССВ), требования о том, чтобы они подали ходатайства о прекращении права на работу с вкладами физических лиц. Вместе с тем, эти кредитно-финансовые учреждения имеют право на подачу апелляции в департамент банковского надзора ЦБ. И даже если последний вынесет отрицательное решение, то остается еще один шанс: направить апелляцию уже лично на имя председателя Банка России. Эти просьбы буду рассматриваться до конца 2005 года. В настоящий момент 50 кредитных организаций обратились в департамент банковского надзора и 2 банка подали прошение на имя руководителя ЦБ. Но и в том случае, если эти ходатайства не будут удовлетворены, через два года банк получает право снова сдать экзамен на вхождение в систему страхования вкладов. По информации нашего экспертного канала, определяющим фактором при "отсеве" уральских банков, стремящихся в систему страхования вкладов, стали отнюдь не показатели их работы в настоящий момент. В обоих случаях причину следует искать в прошлой деятельности кредитно-финансовых учреждений. Как сообщила "УралПолит.Ru" первый вице-президент тюменского ЗАО "Инвестиционный банк "Дипломат" Людмила Машкина, с 27 сентября кредитно-финансовое учреждение прекратило принимать вклады от населения, однако продолжает обслуживать ранее открытые вклады, которые застрахованы государством. Банк направил апелляцию на решение Банка России в департамент банковского надзора. Ожидается, что вопрос будет решен в октябре. Банк готов пройти все инстанции, чтобы в конечном итоге войти в систему страхования вкладов. "За последние полгода банк значительно изменил деятельность. Увеличилось число клиентов, как физических, так и юридических лиц. Расширен спектр банковских услуг - кредиты, переводы. Банк получает хорошую и стабильную прибыль. Так, за первое полугодие 2005 года прибыль составила 6,3 млн. рублей, в то время как на 1 июля 2004 года эта сумма составляла 100 тыс. рублей. Валютный баланс увеличен на 24%. Причина отказа банку на вступление в систему страхования не совсем понятна", - сообщила Машкина. Между тем, эксперты считают, что неудача "Дипломата" вполне объяснима. Полгода назад в банке сменился собственник. Прежняя деятельность кредитно-финансового учреждение оставляла желать лучшего, и старым собственникам в 2004 году не удалось добиться вступления в систему страхования. Повторное ходатайство можно было направить в срок до 27 апреля 2005 года, у новых собственников было мало времени, чтобы в короткие сроки подготовиться к проверке. По мнению заместителя председателя Уральского банковского союза Евгения Болотина, в Свердловской области процесс принятия банков в систему страхования вкладов прошел отлично. С банками, которые не вошли в систему, ЦБ будет проводить работу. По вкладам, которые ранее были открыты в таких кредитно-финансовых учреждениях, ЦБ несет такую же ответственность, как и по вкладам в банках, вошедшим в систему. Проблема принятия "Золото-Платина банка" в систему страхования вкладов стоит не так остро. Как известно, сейчас кредитно-финансовое учреждение находится в стадии слияния с "Мечел-банком", который включен в систему страхования вкладов и может принимать вклады населения. Кстати, в Екатеринбурге, рядом с офисом "Золото-Платина банка" уже открылся кредитно-кассовый зал "Мечел-банка". Как рассказал источник в свердловских банковских кругах, возможно, что процесс принятия "Золото-Платина банка" в систему страхования вкладов оказался неудачным из-за скандальной тяжбы между Европейским банком реконструкции и развития и Романа Абрамовича. В этой истории, обошедшей все центральные СМИ, повествуется: ЕБРР, созданный для помощи развитию экономики Восточной Европы и бывших советских республик, выделил кредит в объеме 17,5 млн. долларов для помощи малому бизнесу в России через российский банк "СБС-Агро". Во время финансового кризиса 1998 года "СБС-Агро" обанкротился, но успел предоставить заем зарегистрированной в Швейцарии компании Runicom SA, главного нефтетрейдера "Сибнефти". ЕБРР в 1999 году начал судебное дело против Runicom, чтобы вернуть одолженные деньги. Московский арбитражный суд в декабре 2002 года вынес вердикт в пользу банка. Представитель "Сибнефти" в Москве выступил с отрицаниями обвинений ЕБРР. По его словам, Runicom вернул кредит. По его словам, "Золото-Платина банк" в 1998 году приобрел у "СБС-Агро" права требования по выданным ЕБРР кредитам. Runicom полностью вернул кредит "Золото-Платина банку" и ничего не должен "СБС-Агро". Так или иначе ЕБРР до сих пор не получил своих денег. Несмотря на то, что, по некоторым данным, "Золото-Платина банк" выиграл несколько судов, в которых оспаривал свое отношение к кредиту, ЦБ, возможно, не стал включать банк в систему страхования вкладов, чтобы не портить отношений с иностранцами, предполагают эксперты. В любом случае, тема вступления банков в систему страхования вкладов остается открытой, несмотря на официальную отмашку Банка России. Отметим, что Ассоциация региональных банков России направила письмо председателю Банка России Сергею Игнатьеву, в котором выразила озабоченность ситуацией, сложившееся на заключительном этапе отбора банков в систему страхования вкладов физических лиц, Московская международная валютная ассоциация в официальном сообщении обвинила Банк России в коррупции при приеме банков в систему страхования вкладов, отмечают центральные СМИ. Участники ипотеки прогнозируют рост цен на жилье На этой неделе негативные процессы на московском рынке жилья совпали с оптимистичными заявлениями руководства страны о предстоящем развитии ипотеки. Сначала руководитель Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка на оперативном совещании по государственной социальной программе "Доступное жилье" заявил о том, что, по их прогнозам, к концу следующего года ставка по ипотечным кредитами будет понижена до 12% годовых в рублях. Выступая в министерстве регионального развития РФ, он отметил: "Тенденция снижения рублевых ставок сохранится и в последующие годы", - заверил Семеняка. По его словам, снижение процентных ставок на ипотечные кредиты будет производиться более высокими темпами, чем это предусматривает государственная концепция по организации ипотечного кредитования. На этом же совещании глава Минрегиона Владимир Яковлев спрогнозировал, что будет выдаваться до 1 млн. ипотечных кредитов в год. "Сейчас, однако, по его словам, выдается лишь 47 тыс. подобных кредитов ежегодно". Яковлев считает, что к 2010 году ипотечным кредитованием смогут воспользоваться до 30% населения страны. Его заместитель Владимир Аверченко отметил, что "в настоящее время, только 25% всего объема ипотечных кредитов проводятся через банки, то есть в рамках правового поля и с государственными гарантиями". Итог этим выступлениям подвел президента РФ Владимир Путин во время прямой 27 сентября. "Мы добавим денег в уставной капитал Агентства по ипотечному кредитованию и впервые выделим около 15 млрд. рублей на государственные гарантии этих кредитов", - заявил он. По словам главы государства, данная мера должна привести к тому, что кредитование станет дешевле. Вместе с тем, такие положительные прогнозы совпали с достижением рекордного взлета цен на недвижимость в Москве. Как пишут "Новые известия", впервые в отечественной истории средняя цена 1 кв. м столичного жилья превысила в сентябре отметку в 2 тыс. долларов. В последние две недели "квадраты" в городе дорожали темпами, вполне сопоставимыми с нефтяными. По данным аналитиков, в настоящее время средняя цена 1 кв. м жилья в Москве составляет 2019 тыс. долларов. За неделю она выросла сразу на 0,6%, а ожидаемый месячный прирост - 2,2%. Отмечено, что участники рынка недвижимости по традиции обвиняют в росте цен вступивший в силу закон о долевом участии в строительстве, дефицит площадок под застройку, взятии чиновникам. Другие издания отмечают о последствиях роста цен на бензин, так как по их прогнозам, транспортная составляющая составляет большой процент в затратах на строительство жилья в столице. Наш экспертный канал попытался выяснить, перекинется ли столичная лихорадка на уральский рынок жилья, и ожидают ли участники ипотечного кредитования благостных перемен. В ЗАО "Агентство недвижимости Атомстройкомплекс" считают, что предпосылок для роста цен на жилье в Екатеринбурге в ближайшей перспективе нет. Сравнивать столичный рынок жилья с екатеринбургским - некорректно, считают в "Атомстройкомплексе". Всплеск спроса на жилье по ипотеке нужно ожидать не раньше чем к лету следующего года. Сейчас средняя цена на квадратный метр нового жилья в Екатеринбурге стоит 24-25 тыс. рублей. Цены начинаются от 19 тыс. рублей и выше. Повышение цен на бензин вряд ли серьезно отразится на себестоимости жилья. Впрочем, эксперты не исключили, что при самом плохом раскладе возможен рост стоимости одного квадратного метра на 4-5%. В ЗАО "Домострой" сомневаются в грозящем повышении цен и говорят: "Выше уже некуда". Спрос на жилье сейчас не такой высокий, чтобы можно было повышать стоимость. Цены на бензин вроде бы зафиксировали, и строители не ожидают роста затрат этой составляющей. Заместитель директора ОАО "Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования" (САИЖК) Алексей Осинцев сообщил, что будет только приветствовать снижение ставки по ипотечным кредитам до 12%. Сейчас ставка составляет 14%. Осинцев не видит оснований не верить руководителю Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александру Семеняке. Учитывая, что САИЖК выдает кредит на 27 лет, то снижение ставки на 2% станет позитивным моментов для привлечения новых клиентов. Однако Осинцев отметил, что такое изменение снимет лишь часть проблемы. Если темпы строительства жилья не увеличить, то цены на квадратные метры снова вырастут. "Важно, чтобы населению еще было что выбирать", - отметил Осинцев. Начальник управления потребительского и ипотечного кредитования ОАО "Ханты-Мансийский банк" Эрнест Мальцев отметил, что ставки по кредитам физическим лицам в значительной мере определяются темпами инфляциями и минимальной маржой, покрывающей издержки. 12% ставки по ипотечным кредитам при 10%-й инфляции - это минимально возможный уровень ставки. Мальцев отметил, что в следующем году ожидается повышение доходов работников бюджетной сферы, в связи с чем темпы строительства нового жилья приобретают ключевой характер. "Если увеличение доходов населения, формирование рынка доступных ипотечных кредитов не будут предельно адекватны увеличением предложения на рынке жилья, можно однозначно прогнозировать резкое повышение цен на жилье (что уже происходит, например, в Москве, где средняя цена за 1 кв. метр перевалила за психологически важный рубеж 2 тыс. долларов). Для широких слоев населения это сделает новое жилье еще менее доступным, нежели сегодня. Отметим, что по итогам 2005 года объем выданных ипотечных кредитов Ханты-Мансийским банком планируется в ХМАО на уровне 500-700 млн. рублей. Дополнительно с 2006 года банк планирует принять активнейшее участие в программе "Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа", которая будет реализовываться совместно с окружных правительством и муниципалитетами. В зависимости от объемов финансирования программы общая сумма ипотечных кредитов в 2006 году может составить не менее 1,5 млрд. рублей. Также упор будет сделан на целевое адресное ипотечное кредитование персонала корпоративных клиентов банка. На сегодняшний день уже достигнуты договоренности с рядом крупных компаний. Председатель правления Свердловского Губернского банка Александр Иванов также приветствовал планы по снижению процентной ставки по ипотечному кредитованию. Однако, подчеркнул Иванов, "фактическое решение вопроса зависит не от нас, а от АИЖК". В начале 2005 года Губернский банк подписал договор о сотрудничестве с САИЖК и в марте выдал первые кредиты на приобретение вторичного жилья. С 1 июня АИЖК снизил ставку с 15 до 14% годовых. "Если АИЖК к концу будущего года уменьшит ставку до 12% годовых, то мы готовы выдавать ипотечные кредиты на этих условиях. Более того, готовы дальше снижать ставку по ипотеке", - отметил Иванов. По его словам, в ближайшее время банк планирует ввести в действие собственную ипотечную программу. Сейчас идет разработка нормативных документов. Так, ипотечный кредит будет выдаваться на срок до 15 лет за счет собственных средств банка. "Сегодня емкость рынка достаточно большая, поэтому к 2007 году банк может довести сумму выданных ипотечных кредитов до 100-200 млн. рублей в год. В ближайших планах кредитовать покупку не только вторичного жилья, но и участие в долевом строительстве. Сейчас в стадии оформления находится пилотный кредит по "долевке". Однако в настоящее время реально взять кредит на приобретение жилья и расплатиться по нему может в основном средний класс населения. Наша задача сделать жилье доступным для тех, кто имеет уровень обеспеченности ниже среднего. Причем эта группа населения как раз и является наиболее многочисленной и нуждающейся в улучшении жилищных условий. Уменьшение процентной ставки должно дать толчок развитию ипотечного кредитования. Но массовой ипотека станет только тогда, когда государство возьмет на себя субсидирование части долга заемщика, как это делается за рубежом", - подчеркнул председатель правления банка. Начальник отдела ипотечного кредитования СКБ-банка Анна Самуилова отметила, что в 2005 году в России выдано порядка 45 тыс. ипотечных кредитов. СКБ-банк на сегодняшний день выдал более 1200 ипотечных кредитов. Президент РФ в очередной раз озвучил намерения государства по стимулированию развития ипотеки: в частности, он заявил о планируемом удлинении сроков кредитования до 30 лет. В настоящее время ипотечный кредит на вторичное жилье выдается сроком на 20 лет. Таким образом, предлагаемая президентом мера поможет существенно (примерно на треть) снизить размер ежемесячных выплат заемщика. Очередные заявления главы государства о ряде мер, направленных на развитие ипотеки в России, убеждают в том, что государство всерьез намерено решать вопрос доступного жилья для широких масс россиян, считает Самуилова. "Планы развития ипотеки в СКБ-банке в 2005 году таковы: к концу года мы намерены выдать кредитов на общую сумму около 1 млрд. рублей (если соотносить это с итогами 2004 года - объем выдачи кредитов увеличится почти в 4 раза). В целом это соответствует обозначенной президентом и правительством динамике развития ипотеки в стране", - отметила Самуилова. Московский банк подозревают в преступном интересе к муниципальному имуществу Кургана Один из московских банков рискует потерять репутацию в Кургане. Как уже сообщал наш экспертный канал, прокуратура Курганской области 21 сентября возбудила уголовное дело по статье 30 УК РФ (приготовление к преступлению и покушение на преступление) и статье 159 УК РФ (мошенничество), в рамках которого расследуется увод муниципального имущества. Согласно официально информации, дело было возбуждено по результатам проверки соблюдения федерального законодательства в деятельности организаций и предприятий, предоставляющих услуги жителям города Кургана по электро- и теплоснабжению, проведенной в преддверии начала отопительного сезона. "Поводом для возбуждения дела послужили факты мошеннических действий руководства "Городских электрических сетей" и одного из коммерческих банков Москвы, которые заключали гражданско-правовые договоры с целью незаконного увода муниципального имущества", - отмечено в официальном сообщении прокуратуры. Суммы, полученные от этих сделок, исчислялись сотнями миллионов рублей. Позднее прокуратура направила в арбитражный суд заявление о признании незаконными решений Курганской городской Думы, разрешившей заключение ряда сделок МУП "Городские электрические сети" с одним выше упомянутым московским коммерческим банком. Одновременно прокуратура оспорила договоры кредита и залога муниципального имущества, которые и послужили способом незаконного увода имущества. В прокуратуре области нашему экспертному каналу отказались назвать банк, который подозревают в нарушениях, сославшись на тайну следствия. Между тем, нам удалось найти решение Курганской городской Думы от 2 сентября прошлого года, согласно которому МУП "Городские электрические сети" получили разрешение передать в качестве отступного в собственность кредитору по договору кредитной линии · 03-095/03 от 30.09.2003 года движимое и недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности МО город Курган, закрепленное на праве хозяйственного ведения за муниципальным унитарным предприятием "Городские электрические сети ". В документе отмечено, что договор кредитной линии был подписан с коммерческим банком "Кредитный Агропромбанк". Отметим, что банк "Агропромкредит" презентует себя как универсальный банк с широкой филиальной сетью, который работает как с частными вкладчиками, так и с крупными промышленными предприятиями. Согласно официальной информации кредитно-финансового учреждения, у банка более 3500 корпоративных клиентов, представляющих различные отрасли экономики, и 140 тыс. частных вкладчиков, объем привлеченных средств составляет - более 16 млрд. рублей, собственный капитал - 1,8 млрд. рублей, активы - 20 млрд. рублей, объем кредитных вложений - 11,5 млрд. рублей. Согласно представленной выборке, "Агропромкредит" занимает 6 место по динамике развития ("Известия"); 8 место среди крупнейших региональных банков России (РБК.Рейтинг); 18 место среди Тор300 банков по потребительским кредитам в I квартале 2005 года (РБК.Рейтинг); 28 место среди самых клиентских банков России ("КоммерсантЪ-Деньги"); 35 место по итогам деятельности в I квартале 2005 года (РБК.Рейтинг); 52 место среди всех банков России по сумме чистых активов ("КоммерсантЪ"); 86 место среди российских банков по размеру капитала ("Профиль"). Кадровые изменения в банке Совет директоров СКБ-банка во вторник, 27 сентября, принял решение увеличить состав правления до 8 человек. Так, решением совета директоров в состав правления кредитной организации включен директор департамента розничного бизнеса Олег Демин, а также директор департамента корпоративного бизнеса Александр Кудрявцев, помимо этого назначенный на должность заместителя председателя правления с предоставлением права подписи расчетно-денежных документов. Оба специалиста возглавляют ключевые направления в банке. Кадровые изменения связаны с расширением масштабов бизнеса кредитно-финансовой организации. Югорская нефтяная компания планирует крупный кредит в Ханты-Мансийском банке Югорская нефтяная компания планирует взять крупный кредит в Ханты-Мансийском банке. Более 3 млн. долларов будут направлены на покупку нового оборудования и расширение предприятия. Сейчас переговоры с Ханты-Мансийским банком находятся в завершающей стадии. "Югорская нефтяная компания" была создана в рамках реализации проекта поддержки малого и среднего бизнеса в нефтегазовой отрасли Югры и зарегистрирована в декабре прошлого года. Учредителями выступили частные лица. Предприятие специализируется на эксплуатации скважин на объектах нефтяной компании "ЛУКОЙЛ - Западная Сибирь". Уральский филиал Сбербанка поставил на карты Представители Челябинского филиала Сбербанка рассказали журналистам о тенденциях развития банковских карт на Южном Урале. Заместитель управляющего Челябинского отделения Сбербанка России Владимир Антонов заявил, что к началу 2006 года количество банкоматов Сбербанка в Челябинской области достигнет 150. "В целом на сегодняшний день по стране банком выпущено более 10 млн. пластиковых карт, а Уральским филиалом Сбербанка около 600 тыс. Челябинское отделение Сбербанка перешагнуло 200-тысячный рубеж", - отметил Антонов. "В связи с планами по дальнейшему развитию карточных проектов банком поставлена задача по расширению сети обслуживания. Только за I полугодие 2005 года в Челябинской области мы установили более 100 банкоматов. К началу 2006 года количество банкоматов Сбербанка в Челябинской области достигнет 150, а в рамках Уральского филиала планируется выйти на цифру свыше 540 банкоматов", - отметил Антонов. В ближайших планах Челябинского отделения Сбербанка России - увеличить долю банка на карточном рынке Челябинской области с 10 до 25%. С начала 2005 года отделениями Сбербанка в Челябинской области эмитировано порядка 70 тыс. банковских карт. Каждая вторая карта, эмитируемая в области, выпускается Сберегательным банком. Подавляющее большинство - это карты, выданные по социальной программе совместно с министерством социальных отношений области и пенсионным фондом. Ведущая рубрики "Банки, финансы УрФО" Оксана Луткова