Бум на банкротства среди жителей Приангарья образовал в регионе новое направление в бизнесе – антиколлекторские агентства. Эксперты полагают, к росту числа несостоятельных россиян привели сразу два фактора – жадность банкиров и непрофессионализм чиновников-финансистов. Подробности – в материале «ФедералПресс».
За прошлый год в Приангарье настолько выросло количество жителей, желающих обанкротиться, что в Арбитражном суде области пришлось увеличить штат судей, которые занимаются делами по банкротству физлиц – сегодня их уже 12. В сравнении с 2016 годом, когда термин банкрот впервые стали официально применять к россиянам, в 2017 году число дел выросло в разы, сообщает статистика. Так, за 11 месяцев 2017 года в Иркутской области процедуру реструктуризации долга провели в отношении 231 жителя Приангарья, приводит цифры пресс-служба Арбитражного суда области. Реализацию имущества при этом провели у 429 человек. В результате почти 300 жителей области были полностью освобождены от кредитных обязательств. Сами участники отрасли, так называемые антиколлекторские агентства, отмечают, что рост числа банкротов среди физлиц убыстряется – за все время действия закона несостоятельными должниками признано 500 жителей региона.
По мнению игроков рынка, признать банкротом чаще всего просят себя именно должники: примерно на сотню заявлений от самих заемщиков приходится всего четверть обращений от банков и других кредиторов. При этом выделить какую-то определенную категорию неблагополучных должников антиколлекторы не берутся – по их словам, все клиенты очень разные.
«Нет, я бы не сказал, что большая часть банкротов принадлежит к какой-то конкретной группе людей – предприниматели, бюджетники или рабочие без высшего образования. Все слишком разные, чтобы выделить одну категорию, – рассказывает «ФедералПресс» Дмитрий Масчиц, генеральный директор Центра защиты заемщиков. – У нас и работники банков банкротились, так что с финансовой неграмотностью я бы это не связывал».
К слову, опрошенные антиколлекторы и финансовые эксперты выделяют две основные, на их взгляд, причины повышенного спроса на услугу: во-первых, банки излишне активно и неразборчиво выдавали кредиты, нарастив объемы в том числе и неблагополучных займов, во-вторых, доходы заемщиков в последние два года заметно снизились.
«И не приводите мне слова главы Центробанка Набиуллиной о снижении уровня инфляции! Это подлое вранье! – восклицает в беседе с «ФедералПресс» доктор экономических наук, профессор Виктор Самаруха. – Как, впрочем, и заявления Грефа о росте доходов россиян. Как можно говорить о повышении доходов, когда повышение среднего уровня зарплат в 2 % идет на фоне 6 %-ной инфляции? Это означает, что как минимум на 4 % доходы снизились. Это минимум, в реальности показатели падения доходов куда больше. Скажем спасибо, в том числе чиновникам, «отпустившим» курс национальной валюты. Тем не менее, на рост числа должников повлияли оба фактора – и снижение доходов, и то, что банки массово, без разбора выдавали займы».
Эксперты полагают, что даже на фоне повышенного спроса на процедуру банкротства среди физлиц ею пользуются далеко не все, кому она необходимо. Часть заемщиков просто не знает о такой возможности, часть – по-прежнему настороженно относится к самому статусу банкрота, остальные – не имеют средств даже на оплату услуг антиколлекторов. По словам опрошенных участников рынка, расценки на сопровождение процедуры банкротства для иркутянина с кредитами на 500 тысяч рублей (к слову, это минимальная сумма задолженности, при которой в отношении физлица могут начать процедуру банкротства) составляют в среднем 100 тысяч. На замечание о том, что на банкротство заемщику надо еще и накопить, игроки отрасли утверждают, что есть компании, которые предлагают тарифы ниже, но экономить в этой ситуации не советуют – можно отдать несколько десятков тысяч рублей и остаться с несписанными займами. Чтобы опознать «неправильных» антиколлекторов, собеседники также советуют смотреть на срок работы компании, потому что мошенники обычно «долго не живут», а также проверить, нет ли в бюро признаков «сетевого маркетинга». По словам юристов, некоторые недобросовестные фирмы предлагают будущим банкротам «сделать скидку», если те приведут компании еще несколько клиентов.
Признание себя банкротами, дает, по словам антиколлекторов, возможность погасить все просроченные долги, неплатежи по которым превышают три месяца. Для этого придется пройти через ряд заседаний в Арбитражном суде и распродать все имущество, за исключением единственного жилья и самых необходимых вещей, так называемого «имущества обихода».
Полное списание задолженностей происходит, когда заемщик больше не в состоянии выплачивать долги, а его доходы равны или меньше прожиточного минимума. Должника, который сможет погасить свои долги при условии уменьшения минимального платежа и процентной ставки по кредиту до 8 %, ждет не банкротство, а процедура реструктуризации. Будущие банкроты нередко сетуют на лобби банкиров, из-за которого судьи назначают необязательный этап реструктуризации долгов, что прибавляет к расходам должника еще около 50 тысяч рублей. Тем не менее, подавляющему большинству заявившихся на банкротство должников это не помогает, их имущество отправляется даже после этапа реструктуризации на реализацию, отмечают антиколлекторы.
Последние же не советуют передавать должникам перед процедурой банкротства права собственности на имущество своим родным или друзьям. Судьи, по их опыту, обязательно «увидят» такую попытку «спрятать» имущество.