В современных условиях, когда, с одной стороны, все кредитные организации активно рекламируют простоту и доступность своих карт, а, с другой – в необходимости экономии и финансовой самодисциплины уже убедился практически каждый житель страны, вопрос, сколько банковских карт оставить себе, становится очень актуальным. Разобраться, почему обилие банковских карт может привести к лишним расходам, и как не ударяться из крайности в крайность, игнорируя принцип «не держать все яйца в одной корзине», «ФедералПресс» помогла руководитель регионального консультационно-методического центра по Самарской области, эксперт Национального центра финансовой грамотности и проекта Минфина по финансовой грамотности, кандидат педагогических наук Елена Бобкова.
«Сначала необходимо провести ревизию всех своих банковских карт, разделив их на дебетовые и кредитовые.
Дебетовые карты обычно выдаются работодателем, на них перечисляется заработная плата. Если все ваши дебетовые карты выданы работодателем, запросите в бухгалтерии работодателя документы на них и проверьте условия содержания счетов. Скорее всего, оплата смс-информирования, обслуживание счета и иные расходы по договору будут лежать на вас. Оцените свою финансовую нагрузку по содержанию этих карт и ценность каждой из них.
Например, многие бюджетники не знают о дополнительных преимуществах, которые дает карта МИР (а именно на нее перечисляется заработная плата в бюджетных организациях). В то же время дополнительные возможности, предоставляемые владельцу дебетовой карты, могут быть им и не востребованы.
Пример: человеку, получающему на дебетовую карту ежемесячно 35 тысяч рублей, который снимает их в день зарплаты, вряд ли потребуется личный менеджер и возможность консультации по инвестиционным продуктам данного банка в любое время суток. А человек с личным автомобилем, использующий его в 90% рабочих поездок, не оценит возможность приобретения проездных билетов со скидкой с помощью карты МИР и т.д.
Если вы работаете в нескольких местах, узнайте, есть ли возможность оформить перевод заработной платы на дебетовую карту, которую вы откроете самостоятельно. Если такая возможность есть, то имеет смысл сравнить предложения кредитных организаций и открыть дебетовую карту с наиболее выгодными лично для вас условиями. Таким образом вы не только избавитесь от лишнего пластика в кошельке, но и сможете сократить траты на обслуживание нескольких карт.
Так как многие из нас приобретают товары в зарубежных интернет-магазинах, оптимальным вариантом, особенно если вы работаете в бюджетной сфере, будет сократить количество дебетовых карт до двух – МИР и VISA. Какая из них станет основной, а какая – дополнительной, каждый может решить для себя сам на основании мониторинга статей расходов и выявления ее реальной потребительской ценности для самого владельца (бонусы, кешбэки, стоимость обслуживания и т.д.).
Умение управлять кредитными картами важно. В условиях турбулентности потребительский кредит – не лучший вариант решения проблем с дополнительными источниками доходов. Если у вас есть кредитки, изучите условия по ним и, если в такой карте действительно есть необходимость, оставьте только ту, у которой грейс-период не менее 50 дней, а размер процентов, стоимости обслуживания и других условий будет оптимальным для вашей семьи. Остальные карты лучше закрыть, снизив таким образом финансовую нагрузку на их обслуживание.
Определить, сколько кредитных карт необходимо, достаточно просто. Для этого нужно ответить на вопрос: если завтра доходы сократятся на 30-40%, смогу ли я погасить задолженность, возникающую по всем картам в течение грейс-периода? Скорее всего, для многих это количество будет колебаться в пределах от 0 до 1.
Есть несколько общих рекомендаций по управлению пластиковыми картами (после проведения мониторинга имеющихся в наличии). Обязательно заведите себе личный кабинет в мобильном приложении, где можно регулярно проверять состояние карты. К основной карте, которую вы используете регулярно, подключите услугу смс-информирования. Это позволит предотвратить мошеннические действия с картой (при попытке списать деньги вы получите уведомление).
Те карты, которыми вы не пользуетесь, обязательно нужно закрывать. Если срок действия карты истек, получите у банка, в котором оформлена карта, справку, что счет закрыт. Это касается не только дебетовых, но и кредитных карт.
В современных условиях не стоит путать реальную и теоретическую потребительскую ценность пластиковой карты: например, есть карты с бонусными милями – очень полезные для тех, кто постоянно летает. Но если в год вы совершаете не более одного полета, ее реальная ценность для вас будет стремиться к нулю, а с учетом стоимости обслуживания и вовсе может принимать и отрицательные значения.
Оставляйте для себя только те карты, которые имеют реальную (фактическую) ценность лично для вас».
Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин