МОСКВА, 1 октября, РИА ФедералПресс. С 1 октября в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. До этого банкротами могли быть признаны только организации. Закон о банкротстве физических лиц направлен на защиту добросовестных должников, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, объясняли ранее в Минэкономразвития.
МОСКВА, 1 октября, РИАФедералПресс. С 1 октября в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. До этого банкротами могли быть признаны только организации. Закон о банкротстве физических лиц направлен на защиту добросовестных должников, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, объясняли ранее в Минэкономразвития. Любой человек с этого четверга может попросить признать себя банкротом, если его долг превышает полмиллиона рублей, а сам он не в состоянии расплатиться с кредиторами.
Всего, по данным Объединённого кредитного бюро, под действие закона попадают около 580 тыс. граждан. Это около 1,5% от общего числа заёмщиков с действующими кредитами. А по оценкам Минэкономразвития, банкротами захотят стать 4 млн человек только в Москве и Подмосковье. Комментирует Ольга Славкина, директор юридического департамента Kalinka Group:
«Закон о банкротстве физлиц» это не отдельный нормативный акт. Это дополнение норм Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Дополнения эти направлены на создание возможности для гражданина прекратить свои обязательства перед кредиторами, путем их исполнения в целом или в возможной части, а для кредиторов максимально получить удовлетворение своих требований. При этом, рассмотрение заявленных требований кредиторов осуществляется не в порядке отдельных судебных процессов и производств, а в рамках одной процедуры – производство по делу о банкротстве, что позволяет учитывать интересы сторон комплексно.
Что касается ипотечников, то для гражданина, при признании его банкротом, даже если его обязательства выполнялись перед банком полностью, может последовать обязательная продажа объекта залога. С продажи объекта залога будут гаситься денежные обязательства должника как перед банком – залогодержателем, так и перед другими кредиторами.
Не исключено, что банки станут предъявлять более жесткие условия выдачи ипотечных кредитов. Например, в соответствии с вводимыми нормами, 80% суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным этим залогом. Из оставшихся 20 % вырученных сумм банк может получить удовлетворение лишь в составе требований кредиторов третьей очереди, из сумм, которые остались после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. При этом, в случае взыскания на заложенное имущество в обычном порядке (вне рамок производства о банкротстве физического лица), кроме банка, других кредиторов нет. Таким образом, по данному примеру, возможно, банки будут стремиться увеличить размер первоначального взноса при предоставлении ипотечного кредита.
Не все должники могут рассчитывать на банкротство. Например осуществить банкротство в Москве- гораздо сложнее. Есть три основных сценария развития событий. Первый – реструктуризация долгов, когда устанавливается новый, более щадящий, порядок погашения задолженностей (например, срок выплат увеличивается, а ежемесячный платеж уменьшается). Второй – мировое соглашение, когда должник и кредиторы приходят к определенному решению и процедура банкротства останавливается. Третий – уже банкротство, когда обязательства перед кредиторами начинают погашаться за счет имущества должника.
На сегодняшний момент есть некоторые видимые неудобства, которые могут помещать урегулированию отношений банк – ипотечник. Вот одно из них: в случае введения производства о банкротстве заемщика – физического лица, удовлетворение требований банка может быть осуществлено только в рамках этой процедуры. Банк становится, определенным образом, зависим от действий других участников процедуры (другие кредиторы, финансовый управляющий сам заемщик) и от размера предъявляемых ими требований. В случае введения производства о банкротстве физического лица по заявлению третей стороны, банк будет просто вынужден участвовать в этом производстве.
Еще один момент, влияющий на отношения, заключается в том, что начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам прекращается с даты вынесения судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом».