Уральские банки переживают наплыв желающих взять ипотеку. Ажиотаж и удорожание строительных материалов на фоне инфляции неизбежно приведут к росту ставок по ипотечным займам, уверены эксперты.
Уральские банки переживают наплыв желающих взять ипотеку. Ажиотаж и удорожание строительных материалов на фоне инфляции неизбежно приведут к росту ставок по ипотечным займам, уверены эксперты. Сколько времени еще есть в запасе, выяснил «УралПолит.Ru».
На рынок вышли «инвестиционные участники»
Кредитные организации по итогам года зафиксировали большой интерес уральцев к покупке жилья в кредит. Среди причин резкого всплеска активности участники рынка называют желание людей успеть купить квартиры по старым ценам. Такой небывалый спрос, к примеру, заставил руководство ВТБ24 расписать на полтора месяца вперед график сделок заемщиков по купле-продаже квартир.
В банке отмечают, что ипотечная активность росла весь прошлый год. Так, управляющий уральским филиалом Сергей Кульпин считает, что она связана со стремлениями успеть вложиться в покупку жилья до нового витка цен. В декабре ВТБ24 выдал кредитов на треть больше, чем в ноябре. Всего по итогам года было выдано 1,5 тысячи ипотечных кредитов на сумму 2,3 млрд рублей, что в два раза выше показателей предыдущего года.
Выход из кризиса и страх перед ростом цен на жилье заставили уральцев поторопиться с ипотекой
Аналогичный рост спроса фиксируют и в Сбербанке. Как сообщили «УралПолит.Ru» в пресс-службе финансовой организации, если осенью было выдано около тысячи ипотечных займов в месяц, то по итогам декабря показатель приблизился к 1600 кредитов. «Хотя отчасти это и сезонное явление, всегда характерное для декабря, в целом по итогам года можно уверенно говорить о тенденции к увеличению объемов ипотечного кредитования. Если в 2010 году банк выдал 24 тысячи жилищных кредитов на сумму 18,4 млрд рублей, то за 2011 год количество выданных кредитов превысило 32,9 тысячи, а объем кредитования составил 29,2 млрд рублей», – отмечают в кредитной организации.
Рост спроса в конце прошлого года был отмечен и в СКБ-банке. Правда, сейчас активность уральцев уже пошла на спад – сказались новогодние праздники. Во всем округе наиболее высокие объемы кредитования по-прежнему в Свердловской области и Екатеринбурге, а также в Югре и ЯНАО. Всего за год банк выдал ипотеки на 1224 млрд рублей. В САИЖК рост объемов ипотечного кредитования наметился в конце третьего квартала и продолжался весь четвертый. Так, в октябре агентство выдало кредитов на 174 млн рублей, в ноябре – на 213 млн, в декабре – на 280 млн рублей.
«Все хотят завершить дела к концу года. Поэтому в четвертом квартале всегда появляется рост объемов кредитования. Но вместе с тем в четвертом квартале 2011 года активность клиентов была выше, чем в аналогичный период прошлого года. Я связываю это с несколькими моментами. В первую очередь с тем, что люди окончательно оправились от психологического и материального шока, который наступил для них в 2008-2009 годах. Кроме того, второе полугодие 2011 года показало, что на рынок ипотечного кредитования опять вернулись так называемые инвестиционные участники – люди, которые за счет собственных и ипотечных средств приобретают не единственное для себя жилье. Что касается САИЖК, то у нас таких клиентов почти нет. Мы с 2009 года начали отдавать предпочтение тем, кто покупает свою первую и единственную квартиру», – сообщил директор агентства Александр Комаров.
Процентные ставки будут расти
Что касается прогнозов на будущий год, то участники рынка считают неизбежным повышение ставок. Причем активность в ипотечных займах продержится еще несколько месяцев.
«Похоже, как минимум до марта на рынке продержится высокая активность. Кстати, рост цен, в 2-3 раза превышающий инфляцию, порождает уже явно инвестиционный спрос. В первом полугодии 2012 года мы прогнозируем рост средневзвешенных ставок на 0,8 %. Это произойдет из-за того, что цена ресурсов, вероятнее всего, продолжит расти. Зато оценка платежеспособности заемщиков останется без изменений, такой же лояльной, – просрочка в банковских портфелях сокращается как в абсолютных, так и относительных величинах. На низком уровне 10-20 % сохранится размер первоначального взноса. Что же касается непосредственно ВТБ24, то пока наши условия остаются без изменений», – утверждает Сергей Кульпин.
В ВТБ24 прогнозируют рост ставок по ипотечным займам на 0,8 %
Александр Комаров отметил, что январь стал более спокойным, чем декабрь. Поэтому прогнозы можно будет сделать по февралю. Процентные ставки в САИЖК не поднимутся. По словам Комарова, они остаются одними из самых привлекательных для людей на рынке ипотеки.
«Процентная ставка зависит от программы. Если мы говорим о кредитовании на приобретение жилья в новостройках, то процентная ставка составляет 7,09-10 % годовых. Если говорить о жилье на вторичном рынке – то от 8,09 до 11 % годовых. При этом есть большое количество социальных вычетов из процентной ставки. При совпадении нескольких оснований мы обязаны сделать этот вычет. Тем самым минимальная процентная ставка на квартиру в новостройке может быть 6,15 % годовых. Вообще, многое зависит от конкретной ситуации», – пояснил глава агентства.
Представители Сбербанка предположили, что январь будет более «тихим» месяцем из-за традиционного спада деловой и экономической активности. Однако объемы выдачи ипотеки за месяц в любом случае превысят аналогичный показатель прошлого года. «В дальнейшем, в течение всего 2012 года, мы намерены увеличивать объемы ипотечного кредитования и наращивать кредитный портфель», – сообщили в пресс-службе финансовой организации.
Отметим, что по статистике Уральской палаты недвижимости, которую приводит ВТБ24, за 2011 год жилье в Екатеринбурге подорожало в среднем на 15 % (в 2010 году цены, по данным УПН, выросли только на 4 %). Но особенно заметными рост цен и спрос на жилье, в том числе в кредит, стали в ноябре – декабре прошлого года. Быстрее всего дорожали квартиры в новостройках и на окраинах города. В новом году этот ажиотаж на рынке не спадает.