Центробанк России ведет активные переговоры с кредиторами банка «Пересвет» об условиях конвертации его долгов в акции. По некоторой информации, финансовым оздоровлением проблемного банка могут заняться Совкомбанк и банк «ФК Открытие». Именно эти кредитные организации являются крупными держателями облигаций «Пересвета». Подробности – в материале РИА «ФедералПресс».
Напомним, что с 21 октября 2016 года в отношении АО АКБ «ПЕРЕСВЕТ» введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов и назначена временная администрация по управлению банком сроком на шесть месяцев. В соответствии с приказами Банка России, такое решение было принято в связи с тем, что кредитная организация более семи дней не проводила платежи компаний, а также ограничила выдачу вкладов. В дальнейшем проблемный банк был отключен от системы электронных платежей, а Агентство по страхованию вкладов (АСВ) официально сообщило о наступлением страхового случая в отношении данной кредитно-финансовой организации. Как ранее уточняло АСВ, страховые выплаты вкладчикам банка «Пересвет» начнутся не позднее 7 ноября 2016 года.
Кроме того, в конце октября появилась информация о том, что Центробанк РФ предложил кредиторам банка «Пересвет» конвертировать свои требования в его акции. При этом основным претендентом на проведение санации проблемного банка назывался Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), поскольку оба банка занимаются в основном кредитованием бизнеса, что дает потенциал для синергии.
Однако, как стало известно, ВБРР не является кредитором банка «Пересвет». По информации РБК, оздоровлением «Пересвета» могут заняться сразу несколько банков-кредиторов, крупнейших держателей его облигаций. «Идея консорциума может быть оправдана, если будет использован механизм bail-in», – пояснил источник, близкий к ЦБ. Отметим, что механизм bail-in представляет собой процедуру, при которой к спасению проблемных банков привлекаются держатели облигаций и вкладчики. При этом требования кредиторов конвертируются в субординированные займы (выплаты по таким кредитам идут после выплат по всем остальным долгам) или уставный капитал для устранения образовавшейся в нем дыры. Таким образом, кредиторы становятся акционерами банка и получают возможность после его финансового оздоровления вернуть свои деньги.
В числе главных претендентов на проведение санации в отношении банка «Пересвет» в рамках применения механизма bail-in называются Совкомбанк и банк «ФК Открытие», тем более что оба банка-кредитора являются крупнейшими держателями облигаций «Пересвета». Однако в самих кредитных организациях официально эту информацию не подтверждают, хотя и не отрицают факты переговоров с ЦБ по данному вопросу.
По мнению экспертов, именно вариант санации проблемного банка является самым выгодным сценарием для всех заинтересованных сторон, поскольку позволяет максимально вернуть и сохранить вложенные средства. «По данным Агентства по страхованию вкладов, процент возврата средств для кредиторов третьей очереди (в том числе юрлиц), составляет 16,6%. Для акционеров, кредиторов и вкладчиков наилучший вариант – санация банка. Скорее всего, регуляторы сделают все возможное, чтобы санатором стал частный банк, чтобы ограничить разрастание госсектора в банковской сфере», – подчеркнул в комментарии РИА «ФедералПресс» финансовый аналитик группы компаний «ФИНАМ» Тимур Нигматуллин. При этом эксперты поясняют, что если санации не произойдет, то получение вложений сверх обязательств АСВ в полной мере будет под вопросом (в зависимости от состояния активов/капитала).
Ранее РИА «ФедералПресс» сообщало о том, что в настоящее время банк «Пересвет» принадлежит Русской православной церкви, которая владеет пакетом акций в объеме 49,6%, и Торгово-промышленной палате России через «Экспоцентр» (24,3%). Согласно отчетности по МСФО за первое полугодие 2016 года, в общей сложности в проблемном банке хранилось 17 млрд рублей средств акционеров и связанных с ними компаний. При этом большая часть вкладов банка «Пересвет» была не застрахована Агентством по страхованию вкладов, поскольку существенно превышала установленный норматив – максимальную страховую сумму вклада в размере 1 млн 400 тыс рублей. Основными кредиторами банка «Пересвет» помимо акционеров были госструктуры, в частности, кредитная организация получила от государства облигации федерального займа (ОФЗ) на сумму 100 млн рублей в рамках программы докапитализации банковского сектора. При этом «закрытый» банк активно работал со средствами госкомпаний и участвовал во многих тендерах. Поэтому традиционного отзыва лицензии у данного проблемного банка не последовало.
В дальнейшем стало известно о том, что выплатой страховых возмещений вкладчикам «Пересвета» займется банк «Открытие», который выиграл конкурс АСВ. Причем прием заявлений и иных необходимых документов, а также выдача страховых средств (но не более 1,4 млн рублей) начинается с 7 ноября текущего года. При этом сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, – в составе третьей очереди).
Между тем, окончательного решения о дальнейшей судьбе «Пересвета» со стороны мегарегулятора так и не принято, и в настоящее время Центробанк России продолжает активные переговоры в поисках финансовых спасителей проблемного банка.
«Одним из основных условий участия в санации банка является сохранение санатором своей финансовой устойчивости. По причине возможной ее потери регулятор неоднократно отказывал тем или иным банкам в участии в санации именно из-за возможности потери финансовой устойчивости данными кредитными организациями в процессе оздоровления проблемного банка, – отметил в комментарии РИА «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. – Представленные же банки являются устойчивыми финансовыми учреждениями, которым по силам провести санацию банка «Пересвет» и при этом не потерять собственную финансовую устойчивость».
Однако эксперты опасаются, что денежная дыра проблемного банка может оказаться больше капитала «Пересвета», в этом случае при проведении санации могут возникнуть определенные сложности, поскольку часть средств будет конвертирована в акции с неопределенными перспективами. «Вернуть деньги потом можно будет или через дивиденды, или продав акции «Пересвета», – считают финансовые аналитики. Хотя представители ЦБ и Минфина рассматривают механизм bail-in как дополнительные возможности по разрешению нестандартных ситуаций в отдельных кредитно-финансовых организациях.