Ключевая ставка Центробанка, за которой внимательно следят СМИ и экономисты, сильно влияет на жизнь обычных граждан. Что представляет собой ключевая ставка, зачем ее повышают и понижают, как распоряжаться своими деньгами при высокой и низкой ставках – в материале «ФедералПресс».
Что такое ключевая ставка
Ключевая ставка – инструмент денежно-кредитной политики страны. Это процент, под который Центробанк России (ЦБ РФ) выдает краткосрочные кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на краткосрочные депозиты.
ЦБ отвечает за денежно-кредитную политику, в основе которой таргетирование инфляции. Он же принимает решение о повышении, снижении или сохранении на том же уровне ключевой ставки.
Регулятор стремится управлять инфляцией и не допустить, чтобы она отклонялась от заданных показателей. Сейчас оптимальный показатель инфляции для дальнейшего развития экономики России составляет 4 %. Таким же он должен остаться и в 2024 году, рассчитывают в ЦБ РФ.
Когда инфляция разгоняется, Центробанк принимает решение поднять ключевую ставку. Вслед за этим растут ставки по кредитам, а также по депозитным счетам. Люди начинают меньше тратить и больше накапливать, спрос на товары снижается, повышать цены становится сложнее. Как следствие, при идеальном сценарии инфляция замедляется.
Как ключевая ставка менялась в России в 2023 году
ЦБ РФ в 2023 году на фоне роста инфляции несколько раз выступал с заявлениями о повышении ключевой ставки. Посмотрите, как она менялась.
- В начале года ставка была на уровне 7,5 % годовых.
- 21 июля ставку подняли до 8,5 %.
- 15 августа – до 12 %.
- 15 сентября – до 13 %.
- 27 октября – до 15 %.
- 15 декабря – до 16 %.
«Текущее инфляционное давление остается высоким. По итогам 2023 года годовая инфляция ожидается вблизи верхней границы прогноза в 7,0–7,5%. При этом рост ВВП в 2023 году, по оценке Банка России, сложится выше октябрьского прогноза и превысит 3 %. Это означает, что отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста во втором полугодии 2023 года оказалось более значительным, чем регулятор оценивал в октябре», – так прокомментировали решение повысить ключевую ставку с 15 до 16 % 15 декабря в ЦБ РФ.
Что значат высокая и низкая ключевая ставки для граждан
Высокая ставка
- Деньги в экономике становятся дороже.
- Повышаются процентные ставки по кредитам.
- Повышаются процентные ставки по депозитам – вкладам и накопительным счетам.
- Снижается покупательская способность.
- Замедляются темпы развития экономики страны.
- Укрепляется рубль.
- Замедляется инфляция.
При высокой ставке складывается ситуация, когда люди больше сберегают, но меньше тратят. Например, если у человека есть достаточно накоплений, он может их увеличить, поместив на вклад или счет с более высокой ставкой – банки довольно оперативно выпускают такие продукты вслед за повышением ставки. С другой стороны, крупных кредитов и ипотеки с высокими процентами – в банках они выше, чем значение ключевой ставки – граждане будут опасаться.
Судя по всему, какое-то время нам придется пожить с высокой ключевой ставкой. Ранее в беседе с «ФедералПресс» эксперты высказали осторожные предположения о том, что ставка на уровне двузначной может сохраниться в ближайшие два года.
Низкая ставка
- Деньги дешевеют.
- Снижаются процентные ставки по кредитам.
- Ставки по вкладам и накопительным счетам тоже становятся меньше.
- Восстанавливается покупательская способность.
- Ускоряется развитие производства.
- Ослабляется рубль.
- Инфляция может снова начать разгоняться.
Вслед за снижением ставки ЦБ РФ процентные ставки по вкладам и депозитам снижают банки. При такой ситуации люди снова начинают больше тратить, не боятся брать кредиты. В период после снижения ключевой ставки обычно стараются покупать что-то внушительное и ценное – автомобили, дорогую бытовую технику, недвижимость. Вкладчики, у которых есть накопления, меньше обращают внимание на банковские депозиты и присматриваются к другим источникам дохода, например, фондовым рынкам.
Также рекомендуем почитать, как экономить и копить, пока рубль и рынок лихорадит.
Фото: ФедералПресс / Екатерина Лазарева
Инструкции «ФедералПресс»