Коронавирус, режим самоизоляции и последовавшие за ними экономические последствия поставили в непростое положение как отдельных людей, так и целые предприятия и даже отрасли. Государство и крупнейшие финансовые организации готовы пойти навстречу и оказать помощь пострадавшим сферам. Председатель Сибирского банка Сбербанка России Татьяна Галкина и управляющий Новосибирским отделением Игорь Безматерных рассказали в интервью «ФедералПресс», как организация перестроила работу в новых условиях и на какую поддержку могут рассчитывать ее клиенты.
Татьяна Михайловна, Игорь Викторович, прежде всего хотелось бы спросить о том, как сейчас работают отделения Сбербанка в Сибири и Новосибирске? И как ведут себя ваши клиенты в связи с нынешним положением дел?
ТМ: Отвечу сначала на вторую часть вопроса. Мы не наблюдаем какого-то сильного изменения поведения у населения. Выдача наличных у нас снижается – последнее время клиенты все чаще предпочитают пользоваться безналичными способами оплаты. Что касается работы филиальной сети, то в период выплаты пенсий и платежных дней по жилищно-коммунальным платежам Сибирский банк принял решение вывести практически всю филиальную сеть в штатный режим работы. Всего в Сибири мы имеем около 1,5 тысячи отделений Сбербанка. Сибирский банк решил, что в период пиковой нагрузки до 100 % отделений будут работать в режиме, приближенном к штатному. Каждый офис Сбербанка оснащен защитными масками, санитайзерами, а во внутренних помещениях наклеены ограничения по соблюдению социальной дистанции. Во всех отделениях банка проводится регулярная уборка с использованием средств дезинфекции.
Игорь Викторович, сколько офисов из полутора тысяч находятся в Новосибирской области?
ИВ: Новосибирское головное отделение Сбербанка – это 240 офисов, практически все обслуживают клиентов в штатном режиме. В то же время мы рекомендуем клиентам в Новосибирске, Сибири и по всей России отдавать предпочтение онлайн-услугам, благо сейчас в режиме 24/7 в «Сбербанк Онлайн» можно совершить практически любую операцию. Клиенты могут переводить денежные средства клиентам Сбербанка и других банков, оплачивать ЖКХ, связь и другие услуги, оформлять и погашать кредиты, проверять баланс (*запрещены в РФ), открывать и пополнять вклады, открывать дебетовые и кредитные карты и пользоваться ими сразу, не получая пластика, устанавливать и менять пин-код, подать заявку на ипотеку и сопровождать уже взятый ипотечный кредит, обменивать валюту и многое другое.
Татьяна Михайловна, в начале интервью вы упомянули про то, что люди стали чаще платить безналом. Можете рассказать об этом подробнее?
ТМ: На самом деле все очень просто: безналичная оплата и более удобна, и намного более безопасна. Из опасений заразиться граждане предпочитают рассчитываться картами, в особенности бесконтактными, или используя Apple Pay и Samsung Pay. Этот тренд находит отражение в нашей статистике: впервые доля покупок с карты в общих расходах россиян превысила 50 % в 4-м квартале 2019-го и составила 50,4 %. По итогам марта, основываясь на данных исследований Сбербанка («СберДанные»), доля покупок по карте составляет уже 53,1 %. За первую неделю апреля безналичный оборот и вовсе прирос еще на 8 п.п., и мы ожидаем, что процент платежей картой в апреле будет только увеличиваться.
Самым «безналичным» регионом Сибирского банка оказалась Томская область, где доля безналичных покупок составила 58 % по итогам марта. Наиболее динамичные в контексте данного показателя регионы присутствия Сибирского территориального банка – Кемеровская область и Республика Тыва, где доля приросла примерно на 5 п.п. год к году.
Какие еще инструменты поддержки в настоящее время доступны клиентам Сбербанка?
ТМ: Во-первых, нововведения касаются вкладов. По всем вкладам, срок действия которых заканчивается в период с 30 марта по 5 мая, Сибирский банк будет начислять проценты по текущим ставкам вплоть до 6 мая. Клиенты, у которых в настоящий момент действуют промовклады, также будут получать проценты по повышенной промоставке до 6 мая.
И во-вторых, Сбербанк бесплатно продлевает договоры аренды индивидуальных сейфов до 6 мая 2020 года. Все договоры аренды, заключенные для хранения ценностей, заканчивающиеся в период с 1 марта по 5 мая 2020 года включительно, будут продлены банком автоматически. При этом, учитывая текущую ситуацию, банк увеличил с 20 до 35 дней сроки вскрытия сейфов при возникновении просрочки выполнения условий договора.
Вне всяких сомнений, бизнес, и в особенности представители малого и среднего предпринимательства, существенно пострадали из-за режима самоизоляции. Какие решения вы предлагаете вашим корпоративным клиентам?
ТМ: Мы предлагаем сразу несколько опций. Так, Сбербанк разработал специальную программу по реструктуризации кредитов заемщиков, относящихся к отраслям, наиболее пострадавшим от COVID-19. Данная программа касается всех сегментов: от крупнейших клиентов (для отдельных отраслей, которые относятся к следующим подотраслям: транспорт, гостиничная и торговая недвижимость, сфера услуг, производство строительных материалов, розничная и оптовая торговля товарами выборочного спроса, образование, спорт, деятельность учреждений культуры и искусства) до клиентов малого бизнеса (для всех отраслей). Принятая банком программа позволит в кратчайшие сроки реализовать оперативные решения по мерам поддержки таких заемщиков. По малому и микробизнесу принято решение об упрощенном механизме реструктуризаций — предоставление отсрочки на срок до 6 месяцев по кредитам клиентов, пострадавшим от влияния коронавирусной инфекции. Также на срок до 6 месяцев банк готов не предъявлять санкции к клиентам малого и микробизнеса в случае неисполнения ими других обязательств по кредитным договорам (речь идет о страховании, регистрации обеспечения, поддержании оборотов по счетам, предоставлении документов, выполнении финансовых показателей и так далее).
Кроме того, с 8 апреля мы осуществляем прием заявок на кредиты под 0% на зарплату по государственной программе. Данные кредиты предназначены для малого и микробизнеса в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ и предоставляются только клиентам пострадавших отраслей. Кредит выдается на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. Сибирского банка за первые три дня оформили 135 таких заявок, и уже было принято более 40 положительных решений.
ИВ: Также добавлю, что Сбербанк разработал множество сервисов по переводу бизнес-процессов в удаленный формат: цифровая бизнес-карта, CRM-система, дистанционное управление торговлей и еще целый ряд других возможностей. И, конечно, стоит сказать о том, что мы отменили плату за сервисное обслуживание терминалов и онлайн-касс Сбербанка как минимум до 31 мая. Это очень масштабное нововведение: у нас очень большая и развитая сеть эквайринга в городах присутствия и даже в удаленных регионах.
ТМ: Если говорить про Сибирский банк, то всего это 256 тысяч терминалов для бесконтактной оплаты.
Хочется еще спросить про безопасность пользования картами и онлайн-услугами. Можете дать нашим читателям несколько советов?
ИВ: Мы уделяем особое внимание вопросам безопасности и работаем в этом направлении бесперебойно. В Сбербанке работает система фрод-мониторинга, которая с высокой эффективностью защищает клиентов от разного рода попыток мошеннических действий. Система, основанная на искусственном интеллекте, позволяет в режиме реального времени контролировать операции физических и юридических лиц как внутри сети банка, так и во внешней сети, и в другие кредитные организации, и заблокировать транзакции, которые вызывают подозрения.
ТМ: Хотелось бы еще сказать, что мошенники подстраиваются под обстоятельства, и текущая ситуация не исключение. Как говорил в недавнем интервью Станислав Кузнецов (заместитель председателя правления Сбербанка. – Прим. ред.), самая популярная из новых схем – компенсации за ущерб от вируса. Это когда злоумышленники предлагают получить социальные выплаты и материальную помощь, тем самым собирая информацию о картах и персональные данные.
Иными словами, преступники чаще «взламывают» человека, а не систему защиты. Поэтому очень важно соблюдать простые правила, мы называем их финансовой гигиеной. Пользуйтесь только официальным сайтом sberbank.ru и нашими мобильными приложениями «Сбербанк Онлайн», своевременно обновляйте антивирусное программное обеспечение. Ни в коем случае не нужно выполнять инструкции людей по СМС или по телефону, так как сам факт инструкций вроде предоставления пин-кода, cvv-кода или номера карты прямо указывает на мошеннические действия. На нашем сайте, к слову, есть целый раздел, посвященный этой теме, с перечнем рекомендаций и даже различными сценариями, которые используют злоумышленники. И, главное, помните: сотрудники банка никогда не звонят и не просят сказать данные карты!
Фото: пресс-служба Сбербанка