Экономический кризис, спровоцированный коронавирусом, не мог не отразиться на объемах кредитования. Подход жителей к займам в непростое время самый разный – одни стремятся взять больше денег, компенсируя упавшие доходы, другие наоборот отказываются от любых ссуд, опасаясь риска не вернуть их вовремя. «ФедералПресс» изучил документы Центрального банка РФ и составил рейтинг регионов СФО по активности заемщиков за первые четыре месяца текущего года по одному из самых распространенных видов кредитования – потребительскому.
Игра по новым правилам
Банковский сектор, словно кровеносная система экономики, отражает все процессы, которые в ней происходят. В этом году торможение на скользкой дорожке финансового рынка ощутили многие компании. Коронавирус не мог не отразиться на банковских показателях. Если в марте этого года, с начала пандемии, портфель необеспеченных кредитов, предоставленных российскими банками физическим лицам, увеличился на максимальные с сентября прошлого года 1,7 %, о чем свидетельствуют данные Центрального банка РФ, то уже начиная с апреля годовые темпы роста необеспеченного кредитования снизились до 20 %. Теперь банкам необходимо адаптировать бизнес-модели под новые правила игры.
Из-за коронакризиса экономическое состояние многих регионов довольно сильно пошатнулось. Сибирь не исключение. Если до пандемии инвестиционный климат в некоторых регионах и так был не особо привлекательным, то из-за общей напряженности в стране и мире положение оказалось критическим. Наиболее сильный удар коронакризис нанес по автокредитованию. Оно сократилось на 81,6 % (13,5 млрд рублей) по сравнению с аналогичным периодом, когда падение было на 79 %. Меньше всего от пандемии пострадала ипотека. Так, российские банки выдали 213,2 млрд рублей, что на 37 % ниже показателя марта и на 15,5 % ниже показателя апреля прошлого года.
Республика Алтай: +10,59 %
Регион стал лидером по приросту потребительского кредитования, выдав такого вида ссуд почти на 4,5 млрд рублей. Интересно, что в абсолютных цифрах это самый низкий объем кредитования в Сибири. Одновременно показатели прироста в республике самые низкие за последние годы: в 2019 году в январе – апреле рост составил 41,29 % к тому же периоду прошлого года, в 2018 году – 38,9 %, в 2017-м – 18,93 %. В целом за минувшую пятилетку объемы потребкредитования здесь выросли кратно: за 4 месяца 2015 года было выдано всего 1,6 млрд рублей таких займов.
Республика Хакасия: +10,31 %
В экономике Хакасии, несмотря на пандемию, дела не так уж плохи. По потребительскому кредитованию регион занимает четвертую строчку рейтинга. За первые месяцы нынешнего года было выдано 11,2 млрд рублей. Несмотря на политические дрязги в республике, показатели прироста довольно высоки: в 2019 году в январе – апреле рост составил 36,13 % к такому же периоду прошлого года, в 2018 году – 21,9 %, в 2017-м – 28,57 %. При этом, как в других сибирских регионах, в Хакасии в 2016 году показатели прироста били все рекорды – 97,79 %. В результате за последние пять лет объемы потребкредитования серьезно подросли, поскольку за аналогичные месяцы 2015 года в республике было выдано займов на 2,4 млрд рублей.
Алтайский край: +9,48 %
В Алтайском крае в нынешнем году было выдано ссуд гораздо больше, чем, скажем, в соседней Республике Алтай. С января по апрель 2020 года этот показатель достиг 44,5 млрд рублей. Но если обратить внимание на цифры прироста, то они самые низкие за последние годы. В 2019 году увеличение составило 33,29 %, в 2018-м – 28,4 %, в 2017-м – 23,2 %, что в принципе выше показателей 2016 года, когда прирост потребительских займов составил 22,5 %. Если обратить внимание на динамику, то за последнюю пятилетку объемы потребительских займов заметно возросли. За аналогичное время 2015 года было выдано 15,7 млрд рублей.
Красноярский край: +8,21 %
Красноярский край в первые месяцы нынешнего года выдал ссуд на сумму почти 72,8 млрд рублей. Интересно, что при довольно средних показателях роста в абсолютных цифрах это самый высокий объем кредитования в Сибири. В свою очередь показатели прироста не самые низкие за последние годы: в 2019 году рост составил 28,95 % к аналогичному периоду прошлого года, в 2018 году – 29,99 %, в 2017 году – 19,78 %. В целом за последнюю пятилетку объемы потребительского кредитования существенно выросли: за 4 месяца 2015 года было выдано таких займов на 26,9 млрд рублей.
Томская область: +8,19 %
Регион расположился на пятой строчке рейтинга по приросту потребительского кредитования, выдав такого вида ссуд на 25,1 млрд рублей. Таким образом область находится в середнячках. Если обратить внимание на показатели прироста, то они в нынешнем году одни из самых низких в сравнении с цифрами прошлых лет: в 2019 году в январе – апреле рост составил 31,5 %, в 2018-м – 27,47 %, в 2017 году – 23,57 %. Если посмотреть на ситуацию в целом, то за последние пять лет объемы потребкредитования выросли на порядок, поскольку за аналогичный период 2015 года было выдано потребительских займов всего на сумму 8,6 млрд рублей.
Новосибирская область: +6,41 %
Коронакризис, безусловно, ударил по экономике Новосибирской области, но при этом банки области выдали 72,6 млрд рублей, и это один из самых высоких показателей по Сибири. В то же время показатели прироста в Новосибирской области самые низкие за последние годы: в 2019 году в январе – апреле рост составил 18,93 % к тому же периоду прошлого года, 2018 год был наиболее удачен для банков региона за всю пятилетку – 44,56 %, в 2017 году показатели опять упали до 28,59 %, а в 2016 году вновь сравнялись с показателями прошлого года. В целом за минувшую пятилетку объемы потребкредитования значительно увеличились: за четыре месяца 2015 года выдано таких займов на 25,95 млрд рублей.
Иркутская область: +6,08 %
Приангарье показывает один из самых низких показателей по темпам увеличения потребительского кредитования среди сибирских регионов. Между тем на регион приходится заметная доля такого рода ссуд – 60,7 млрд рублей. Это один из самых высоких показателей по Сибири. Как и в других регионах, показатели первых месяцев 2020 года явно скромнее, чем в предшествующие годы: в 2019 году в январе – апреле рост составил 21,63 % к тому же периоду прошлого года, в 2018 году – 42,96 %. Правда, 2017 год также показал невысокие результаты потребительского кредитования – 8,78 %. В целом за минувшую пятилетку объемы потребкредитования здесь значительно выросли: за аналогичный период 2015 года было выдано 22,5 млрд рублей таких займов.
Кемеровская область: +5,74 %
Кемеровская область за последний год не показала высоких результатов по росту потребительского кредитования. Однако в Кузбассе выдано довольно много займов такого рода: общая сумма составила 59,4 млрд рублей. Одновременно показатели прироста в области достаточно низкие: за четыре месяца 2019 года – 32,79 %, 2018 года – 34,08 %, 2017-го – 16,59 %, а в 2016-м было выдано фактически столько же кредитов, сколько в прошлом. Ровно пять лет назад за тот же период кузбасские банки выдали кредитов на сумму 20,5 млрд рублей.
Омская область: +3,07 %
Омская область в нынешнем году показывает одни из самых низких показателей среди сибирских регионов. При этом в области было выдано не так уж мало потребительских кредитов – 42,08 млрд рублей. Однако показатели прироста одни из самых низких за последнее время: в 2019 году в январе – апреле рост составил 34,67 % к тому же периоду прошлого года, чуть ниже показатели в 2018 году – 33,54 %. Даже в 2017 году, казавшемся тогда провальным, прирост был значительно больше сегодняшнего – 18,85 % займов. В сравнении с 2015 годом зафиксирован кратный рост, но все же не столь значительный, как в других регионах, – пять лет назад в области было выдано потребкредитов на 11,93 млрд рублей.
Республика Тыва: +0,29 %
Из-за непростой экономической ситуации Республика Тыва по приросту потребительского кредитования оказалась в аутсайдерах. Несмотря на это, за несколько месяцев нынешнего года было выдано кредитов на 5,8 млрд рублей. Если говорить о показателях прироста, то в регионе они происходят волнообразно, но за последние годы самые худшие: в 2019 году в январе – апреле рост составил 35,17 % к аналогичному периоду прошлого года, в 2018 году – 34,2 %, в 2017 году – 35,87 %. Но и эти показатели были скромными по сравнении с 2016 годом, когда тувинские банки смогли нарастить объемы выдачи сразу на 93,98 %.
Для сравнения с сегодняшними показателями: за четыре месяца 2015 года было выдано кредитов всего на 1,2 млрд рублей.
Фото: ФедералПресс/ Евгений Поторочин, Елена Майорова