На фоне общего «коронавирусного» падения показателей в самых разных отраслях особенно интересно наблюдать за очагами роста. Ипотечное кредитование, несмотря на, казалось бы, упавшую платежеспособность населения и возросшие сомнения банковских менеджеров в отношении заемщиков, демонстрирует с начала 2020-го гораздо лучшие показатели, чем годом ранее. «ФедералПресс» изучил документы Центрального банка РФ и составил рейтинг регионов СФО по активности заемщиков за первые четыре месяца текущего года в одном из самых распространенных видов кредитования – ипотечном.
Стоит перестраховаться
Начиная с марта 2020 года для российской экономики наступил непростой период. Ипотечное кредитование не исключение. Однако, в отличие от потребительского кредитования, здесь иная ситуация. Так, если в прошлом году большинство регионов Сибири сработали в минус, в этом, несмотря на коронакризис, показатели пошли вверх. В нынешнем году спрос на ипотечное кредитование похож на кардиограмму. В начале 2020 года отложенный спрос дал о себе знать. В первые месяцы спрос на ипотеку во многих регионах бил рекорды. Правда, в апреле на фоне нестабильной экономической ситуации, вызванной пандемией, на ипотечном рынке произошел небольшой спад. По мнению финансовых аналитиков «ФедералПресс», 2018 год для сибирских регионов стал успешным, установив новый максимум, однако в 2019-м побить рекорд банкам не удалось. Перелом тенденции на снижение ставок во второй половине 2018 года стимулировал заемщиков к кредитованию, что привело к досрочной реализации части спроса прошлого года. В нынешнем году, по мнению многих аналитиков, на рост выдачи ипотечных кредитов, безусловно, повлияли программы господдержки, а также расширенная программа материнского капитала.
Аналитики в один голос заявляют: из-за того что зарубежный отдых сибирякам пока не светит, деньги могут быть перенаправлены в другое русло – недвижимость.
Республика Алтай: +32,10 %
Регион, вероятно из-за коронавируса, оказался в числе аутсайдеров по количеству случаев выдачи ипотечного кредитования: такого вида ссуд было выдано всего на 465 млн рублей. Занятно, что он, став лидером по приросту ипотечных выплат, показал самый низкий объем кредитования в Сибири. Одновременно показатели прироста в республике не так уж плохи, как, к примеру, в 2019 году, где цифры ушли в минус, показав -7,37 %. 2018 год был одним из самых успешных – 138,99 %, в 2017 году показатели снова упали, показав в итоге -32,63 %, а в 2016 году – 45,68 %. В целом за последнюю пятилетку объемы ипотечного кредитования незначительно выросли: за 4 месяца 2015 года было выдано ипотечных кредитов всего на 162 млн рублей.
Республика Тыва: +26,2 %
В регионе, несмотря на пандемию, в этом году было выдано ипотечных займов на сумму 1,47 млрд рублей, и он попал в тройку лидеров по объему ипотечного кредитования. По показателям прироста (в республике они происходят волнообразно) – как и в случае с потребительскими займами: 2019 год в январе – апреле, как и в соседней Республике Алтай, для ипотеки оказался проигрышным и показатели ушли в минус: -7,23 %. 2018 год, напротив, бил рекорды – 121,27 %. До этого наблюдался незначительный спад. Так, в 2017 году – 33,57 %, а в 2016-м – 31,89 %. В целом за минувшую пятилетку объемы ипотечного кредитования в республике выросли кратно: за 4 месяца 2015 года было выдано всего 323 млн рублей таких займов.
Республика Хакасия: +23,28 %
Регион занял третье место в рейтинге среди сибирских регионов по ипотечному кредитованию, выдав ссуд такого вида почти на 2,5 млрд рублей. Интересно, что при высоких цифрах это один из самых низких объемов кредитования в Сибири. Показатели прироста в регионе не самые низкие за последние пять лет. К примеру, в 2019 году на ипотечном рынке кредитования произошел серьезный спад, и результаты ушли в минус, показав -9,93 %, в 2018 году – 75,98 %, в 2017-м – 21,75 %. За последние пять лет объемы потребительского кредитования существенно выросли: за четыре месяца 2015 года было выдано всего 792 млн рублей ипотечных займов.
Новосибирская область: +18,87 %
Регион, несмотря на пандемию, демонстрирует неплохие показатели. За первые четыре месяца нынешнего года было выдано ипотечных кредитов на сумму 23,5 млрд рублей. Как оказалось, это самый высокий объем кредитования в Сибири. Одновременно показатели прироста в регионе не самые высокие, хотя по сравнению с прошлогодними показателями ипотечные займы в этом году показывают хороший прогресс: в 2019 году в январе – апреле рост составил всего 6,89 %, в 2018-м – 69,66 %, в 2017-м – 9,95 %. В целом за минувшую пятилетку объемы ипотечного кредитования здесь выросли кратно: за 4 месяца 2015 года было выдано всего 5,9 млрд рублей таких займов.
Красноярский край: +17,42 %
За первые месяцы 2020 года Красноярский край выдал ссуд на 19,5 млрд рублей. Это практически один из самых высоких показателей среди сибирских регионов. Между тем показатели прироста не самые высокие, но и не самые низкие за последние пять лет: 2019 год оказался для большинства регионов, как и для Красноярского края, провальным. Ипотечное кредитование ушло в минус, показав – 5,33 %. 2018 год, напротив, был успешным. Прирост в процентном соотношении составил 70,42 %, в 2017 году показатели, наоборот, серьезно упали и составили всего 3,4 %. В общем, за последние пять лет объемы потребительского кредитования в Красноярском крае выросли, поскольку за аналогичный период 2015 года было выдано 6,3 млрд рублей ипотечных займов.
Томская область: +16,13 %
Томская область показывает неплохие показатели по приросту потребительского кредитования, выдав 6,1 млрд рублей. Примечательно, что в абсолютных цифрах это один из самых низких показателей по Сибири, хуже ситуация только в Республике Алтай, Туве и Хакасии. В то же время показатели прироста в регионе за последние годы не самые низкие, хотя как посмотреть. К примеру, если в прошлом году объем ипотечных займов с января по апрель показал отрицательные результаты, выдав – 9,36 %, а в 2017-м показал –6,53 %, то в 2018 и 2016 годах дела у региональных банков шли в гору. В первом случае – 89,95 %, а четыре года назад – 65,33 %. В общей сложности за минувшую пятилетку объемы потребкредитования подросли наполовину: за 4 месяца 2015 года было выдано 3,3 млрд рублей ипотечных займов.
Омская область: +15,43 %
Омская область по приросту ипотечного кредитования немного уступает своим соседям. Притом что регион, по мнению многих политологов, инвестиционно непривлекателен. Ипотечных займов за четыре месяца 2020 года было выдано на общую сумму 11,4 млрд рублей. В то же время показатели прироста в регионе не самые высокие в общем рейтинге: за аналогичный период 2019 года рост составил всего 0,6 %. По сравнению с другими годами это был самый провальный период по ипотечному кредитованию. В 2018-м показатели, напротив, били все рекорды – 92,64 %, а в 2017 году заметен спад – 7,83 %. В 2016-м были хорошие показатели в сравнении с временами трехлетней давности – 58,76 %. В целом за последние пять лет объемы ипотечного кредитования серьезно выросли: за 4 месяца 2015 года было выдано всего 3 млрд рублей таких займов.
Иркутская область: +12,78 %
За первые четыре месяца Приангарье по приросту потребительского кредитования, как и ипотечного, показало довольно неплохие показатели, выдав такого вида ссуд на 12,8 млрд рублей. Показатели прироста в Иркутской области за последние годы были одними из самых высоких, несмотря на непростую эпидемиологическую ситуацию в стране и мире: в 2019 году в январе – апреле рост показал минусовые показатели и составил -7,65 %, в 2018 году – 63,62 %, в 2017-м – 14,3 %. За последнюю пятилетку на рынке ипотечного кредитования наблюдаются взлеты и падения. Между тем за это время объемы выросли в три раза: за 4 месяца 2015 года было выдано всего 4,7 млрд рублей таких займов.
Алтайский край: +12,3 %
В Алтайском крае за четыре месяца 2020 года было выдано ипотечных кредитов на сумму 10,8 млрд рублей. Показатели прироста в то же время не так высоки, как в 2018 году. Если тогда цифры поднялись до 92,16 %, то в прошлом году, напротив, ушли в минус, показав -1,79 %. В 2017 году – 1,29 %, что существенно ниже показателей 2016 года, когда прирост ипотечных займов составил 53,04 %. За последнюю пятилетку цифры подросли, и за аналогичный период 2015 года было выдано на 3,3 млрд рублей ипотечных займов.
Кемеровская область: +7,71 %
В Кузбассе за несколько месяцев нынешнего года не было высоких показателей по ипотечному кредитованию в общем рейтинге сибирских регионов. В Кемеровской области было выдано ипотечных займов на 12,9 млрд рублей. Одновременно показатели прироста в области самые низкие среди регионов СФО: за четыре месяца 2019 года рост составил 6,68 %, в 2018 году – 79,33 %, в 2017 году они фактически равнялись показателям прошлого года и составили 6,78 %, притом что в 2016 году было выдано займов существенно больше, чем в прошлые годы, за исключением 2018-го. В итоге за минувшую пятилетку было выдано кредитов на 4,1 млрд рублей.
Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин, pxfuel.com; инфографика: ФедералПресс / Елена Майорова