Восемь регионов ПФО вошли в топ-20 антирейтинга по числу граждан-банкротов. С одной стороны, уверены эксперты, виноваты банки, которые выдают кредиты без особых проверок. С другой – саму процедуру банкротства теперь пройти гораздо проще: бесплатно и через МФЦ. Стать банкротом – это клеймо на всю жизнь или спокойная жизнь без коллекторов и долгов? В причинах и последствиях разбирался «ФедералПресс».
Качеством заемщиков пренебрегают
Согласно исследованию проекта «Федресурса», только за I квартал этого года банкротами в России были признаны более 40 тысяч физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это почти вдвое больше аналогичного периода прошлого года. При этом, по данным «Федресурса», с начала этого года практически все граждане – более 95 % – сами инициировали свое банкротство.
«Расширение потребительского банкротства, инициированное самими должниками, на мой взгляд, естественный процесс в условиях, когда число потенциальных банкротов как минимум втрое превышает количество прошедших процедуру», – отметил руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин.
Он отмечает, что население получает существенно больше кредитов, чем компании. Речь, правда, об их количестве, а не об объемах денежных средств.
Директор «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин рассказал «ФедералПресс», что банки активно выдают потребительские займы, поскольку для большинства из них – розничные кредиты и ипотека единственная возможность увеличить объемы операций и прибыль. Поэтому в погоне за количеством выданных кредитов банки порой пренебрегают качеством заемщиков. При этом, по словам эксперта, при росте портфелей банки обычно достаточно лояльно смотрят на кредитные риски, а прирост новых кредитов покрывает риски по ранее выданным кредитам.
«Юридически подкованные»
В двадцатку «лидеров» по банкротам вошли восемь регионов ПФО. Директор нижегородской юридической компании «Лигал Консул» Владимир Готлиб полагает, что наличие такого количества поволжских регионов в антирейтинге по количеству банкротов связано с числом проживающих в них жителей. Так, согласно Росстату, на начало года в двадцатку субъектов РФ по количеству проживающих как раз вошли Башкирия, Татарстан, Пермский край, Нижегородская и Самарская области.
«В этих регионах больше всего мегаполисов, где располагается много различных банков и микрофинансовых организаций, предлагающих свои услуги. Ведь именно жители крупных городов чаще берут кредиты и лучше осведомлены юридически, как провести процедуру банкротства, да и вообще о наличии такой возможности как освобождение от долгов», – пояснил «ФедералПресс» Готлиб.
«Банкротства – это смена эпохи»
В целом же рост числа банкротств среди физлиц юрист объясняет прошедшим пандемийным годом: кто-то лишился работы, у кого-то снизились доходы, а кредитная нагрузка осталась по-прежнему большой. Кроме того, многие профессиональные кредиторы не хотят идти навстречу должникам и реструктуризировать кредиты и займы.
Кроме того, напоминает Владимир Готлиб, с 1 сентября прошлого года заявление о своем банкротстве можно через МФЦ, минуя арбитражный суд. По данным «Федресурса», с этого момента по март 2021 года МФЦ начали почти 3 тысячи таких внесудебных банкротств по всей стране.
«Если раньше банкротство гражданина при самостоятельном ведении дела обходилось ему минимум в 60-70 тысяч рублей на обязательные расходы по госпошлине, публикации сведений о банкротстве, оплате услуг арбитражного управляющего, то через МФЦ все это делается бесплатно. При этом сумма долга должна быть не меньше 50 и не больше 500 тысяч рублей, и у должника должны быть окончены все исполнительные производства» – пояснил Готлиб.
Директор по развитию TONNEX Group Василий Лавров называет рост числа банкротств среди физлиц «очень отрадным фактом» и «выходом из тупика». Он напоминает, что еще совсем недавно человек, оказавшийся в ситуации невозможности расплатиться, ждал ужасного: выбивания долгов, прихода коллекторов.
«И вот только совсем недавно, буквально год-другой, атмосфера в обществе стала меняться, Появление и нарастание банкротств – это смена эпохи», – рассказал он «ФедералПресс». Однако он подчеркнул: существующая процедура признания человека банкротом пока очень тяжелая и трудно работающая – это связано с сильным лобби банков и ростовщиков, которым не нужны освобожденные заемщики.
«Если бы не это, банкротств было бы не 40 тысяч, а 4 млн», – уверен Василий Лавров.
Фото: ФедералПресс / Денис Кочкин, инфографика: «Федресурс», ФедералПресс