За год в регионах «тюменской матрешки» обнаружено больше 30 нелегальных участников финансового рынка. В территориальном отделении Банка России констатируют: их количество выросло втрое. На смену закрывающимся точкам тут же приходят новые. Только за первые три месяца этого года в Тюмени были найдены еще три точки, услуги которых незаконны. Чем может обернуться займ у «черных кредиторов» и как не напороться на долговой крючок – в материале «ФедералПресс».
Сколько в «тюменской матрешке» фирм-нелегалов
Сейчас в список компаний – нелегальных участников финансового рынка от Центробанка включены более 4,5 тысячи организаций. Это те компании, у которых ЦБ нашел признаки нелегальной деятельности в ходе мониторинга или на основе жалоб россиян. В черном списке оказались и компании из «тюменской матрешки».
«В 2021 году на территории Тюменской области, Югры и Ямала Банк России выявил 33 нелегальных участника финансового рынка. Подавляющее большинство из них – черные кредиторы, которые незаконно выдавали займы. Обнаружена одна финансовая пирамида и один нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг», – сообщили в пресс-службе Банка России.
Если сравнивать с 2020 годом (а предупредительный список начал формироваться с 1 января позапрошлого года), то количество выявленных нелегалов в регионе выросло в три раза. В июне прошлого года в «тюменской матрешке» было 18 нелегальных финансовых организаций: 11 – в Тюменской области, 7 – в Югре. Сейчас в южной части региона, судя по списку, их 20 (включая три внесенных в список в текущем году), в Югре – 18 и одна – на Ямале. Это почти половина от всех обнаруженных в УрФО нелегальных контор.
Отметим, что треть из найденных в «тюменской матрешке» организаций, судя по базе данных, уже прекратили свою деятельность. К примеру, единственная попавшая в «черный» список компания с Ямала продержалась на плаву недолго: в список ее включили в октябре прошлого года, сейчас она уже не работает.
В Тюменской области рынок нелегальных финансовых организаций представлен в основном ломбардами и комиссионками. А в Югре чаще, чем в Тюмени, обнаруживают нелегальные потребительские кооперативы и микрофинансовые организации.
Чем плохи эти конторы?
Если говорить просто, то обращение к «черным кредиторам» чревато для заемщиков переплатой начисленных процентов, проблемами при выплате и закрытии займов.
Больше всего среди «черных кредиторов» в Тюменской области комиссионных магазинов, которые прикрываются вывеской ломбардов. Они выдают займы путем приобретения у тюменцев имущества якобы с правом обратного выкупа. На самом деле маловероятно, что человек получит заложенную вещь обратно, потому что, по сути, не заложил ее в ломбард, а продал в комиссионку.
Владельцы таких контор нечестны и в части допсборов. Так, по закону ломбард не может взимать плату за хранение заложенного имущества и в одностороннем порядке изменять условия договора, повышать процентную ставку по займу. На комиссионные магазины такие правила не распространяются. И это тоже возможность для манипуляций.
В последние годы, констатируют специалисты ЦБ, создатели всевозможных схем процветают в интернете: действовать тут проще и дешевле.
«Аферисты предлагают в социальных сетях и мессенджерах якобы высокодоходные инвестиции на биржах, сделки на рынке форекс, вложения в различные инвестпроекты или несуществующие криптовалюты», – добавляет руководитель отделения Банка России по Тюменской области Елена Никитина.
Как защититься?
Елена Никитина советует: перед тем, как принять любое финансовое предложение, особенно с обещанием доходности намного выше рыночного уровня, убедитесь в легальности компании на сайте регулятора. На главной странице есть специальный раздел «Проверить финансовую организацию», далее нужно следовать указаниям системы. В этом же разделе находится и список «черных кредиторов».
Выявляя финансовых аферистов, специалисты ЦБ передают информацию о них в правоохранительные органы. Правда, процесс по проверке и закрытию контор не такой скорый. Вот тут и может сослужить добрую службу список компаний – нелегальных участников финансового рынка.
Заподозрить финансовую организацию в нелегальности можно и по ряду косвенных признаков. На это могут указывать высокие процентные ставки по займу, обещание высоких доходов, штрафы за каждый день просрочки платежа, незаконные методы взыскания, напоминают в Роспотребнадзоре и полиции. Тюменцев призывают не молчать и сообщать о таких организациях в полицию и Банк России.
Раскрыть одно из дел, связанных с такими фирмами-нелегалами, тюменской полиции удалось в этом году. Двое мужчин из Ленинградской области создали в Тюмени так называемый паевой фонд, а по сути – финансовую пирамиду. Людям предлагали вложиться в фармакологию под высокий процент, для убедительности некоторым такие проценты были выплачены. Всего за полгода на крючок попались 37 тюменцев, которые вложили в «предприятие» 15 миллионов рублей. Сейчас организаторов пирамиды судят, но вот вернут ли вложенное пайщикам – большой вопрос.
Фото: ФедералПресс / Полина Зиновьева, Евгений Поторочин, Ольга Юшкова