Ипотека продолжает дорожать в странах Европы и России. Наша страна занимает шестую строчку в списке государств с самыми высокими ставками по ипотеке. «ФедералПресс» изучил рейтинг, а заодно выяснил, как поведет себя рынок льготной ипотеки.
Дорогая ипотека
Согласно анализу данных центробанков региона, выполненному РИА Новости, по итогам марта 2023 года лидером по размеру ипотечной ставки стала Украина, где средний показатель достигал 13,4 % годовых – это максимум с 2019 года. Также в тройке стран с самой высокой ставкой оказались Молдавия (12,03 %) и Венгрия (10,52 %). В Польше этот показатель составил 8,9 %, в Румынии – 8,4 %, в России – 8,18 %. В Литве, Дании, Латвии, Эстонии, Великобритании, Словении, на Кипре и в Албании ставка была на уровне 6–8 % годовых.
Наиболее дешевая ипотека в марте текущего года была зафиксирована на Мальте – всего 2,4 % годовых. Низкие ставки наблюдались также в Швейцарии, Хорватии, Болгарии и Франции – не выше 2,9 %.
Самый высокий рост ставок по ипотеке отмечался на Украине (+3,9 %), в России (+1,53 %) и на Кипре (+1,4 %). Наибольшее снижение наблюдалось в Болгарии, на Мальте, в Польше и Молдавии (минус 0,02–0,7 %).
В некоторых европейских странах ипотечные ставки не падают на протяжении многих лет. К примеру, Германия, Швеция, Ирландия, Люксембург, Финляндия, Словения, Нидерланды и Австрия в марте этого года демонстрировали ставки на уровне 2008–2009 годов; Литва, Латвия, Эстония, Швейцария и Румыния – на уровне 2010–2011 годов, в Сербии, Великобритании, Бельгии, Португалии, Италии, Испании, Чехии, Дании, Норвегии, Франции, Дании, на Кипре они выросли до показателей 2012–2014 годов; Северная Македония, Словакия, Черногория и Ирландия допустили возврат к стоимости ипотеки, наблюдавшейся в 2015 году.
Комментируя ситуацию с ипотечными ставками в России, руководитель комитета Российской Гильдии Риэлторов по ипотеке Ирина Киселева сказала в интервью «ФедералПресс», что не видит предпосылок для их снижения в ближайшей перспективе. Все потому, что выдача ипотечных кредитов бьет рекорды.
В частности, она привела в пример ВТБ, который, со слов заместителя президента-председателя правления Анатолия Печатникова, в 2023 году планирует выдать на покупку недвижимости свыше 1,3 трлн рублей, что на 37 % превысит результат прошлого года. «Дом.РФ» заявляет о росте ипотечного кредитования более чем в полтора раза в количестве и практически в два раза в объеме с начала 2023 года. А Сбербанк тщательно сохраняет свою долю на рынке ипотечного кредитования и даже желает ее нарастить. Например, с 27 июня 2023 года запускает специальную скидку, с помощью которой можно получить на «Домклик» сниженную ставку по программе «Господдержка» – от 3,9% годовых на покупку квартиры в новостройке (максимальный дисконт для клиентов по специальной скидке составит 3,8 %), говорит Ирина Киселева.
«Ипотека востребована у населения РФ, несмотря на то что ставки предложения по рыночным ипотечным программам в апреле и мае 2023 сохранились на уровне 11–11,9 %. С другой стороны, Банк России на июньском заседании хоть и сохранил ключевую ставку на уровне 7,5 % годовых, но допустил повышение ставки на ближайших заседаниях от 0,25 до 0,75 п. п. Тенденция такого уровня ставок и спроса, считаю, сохранится весь 2023 год, даже несмотря на незначительное повышение ключевой ставки ЦБ во второй половине этого года», – отметила глава комитета Российской Гильдии Риэлторов по ипотеке.
Ипотечный май
По данным Банка России, в мае 2023 года темп роста ипотеки в стране был высоким – на уровне 2,2 %, что объяснялось господдержкой – выдача таких жилищных ссуд возросла на 9 % относительно апреля – до 303 млрд рублей с 278 млрд рублей соответственно. Это месячный рекорд с начала текущего года.
«Домклик» приводит такие сведения: за май 2023 года на рынке выдано 108,2 тыс. ипотечных кредитов (+3,8% к апрелю) на сумму 348,3 млрд рублей (+3,5% к апрелю).
Интерес к ипотечным кредитам подогревается растущей популярностью и доступностью кредитования индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и льготными ипотечными программами.
Льготные программы
По словам Ирины Киселевой, в 2022 году правительство России существенно расширило действие льготных ипотечных программ, чтобы стимулировать выдачу жилищных займов. «И это дало свой положительный эффект – произошло снижение средней процентной ставки по ипотеке с 9,95 % в 2019 году до 7,12 % в 2022 году, правда, рост цен на недвижимость полностью нивелировал этот положительный эффект, но это уже другая история», – отметила она.
Как считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов, объем выдаваемой по льготным программам ипотеки будет снижаться.
«Количество выдач по субсидируемым застройщиками программам в 2023 году уменьшается на фоне регуляторных мер от ЦБ, но темпы достаточно скромные. Вероятно, этот тренд продолжится, но вряд ли регулятор будет форсировать процесс. Малейшие сомнения в устойчивости строительной отрасли будут заставлять регулятора смягчать позицию», – сказал он.
В апреле текущего года, напомним, Центробанк выступил за ограничение ипотечных программ «с экстремально низкими ставками», предлагаемыми застройщиками. В июне глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что массовые льготные ипотечные программы необходимо постепенно сворачивать, создавая адресные ипотечные программы, в том числе на вторичном рынке жилья.
«Другие виды ипотеки (помимо льготной с господдержкой по ставке до 8 %), конечно, выиграют от ухода рисковых схем, но ипотечный рынок может начать стагнировать вплоть до момента коррекции цен на недвижимость», – прокомментировал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.
Льготная ипотека не только деформирует рынок, но и создает бюджетные риски, считают в Минфине. При текущих объемах ее выдачи в 2023–2025 годах могут дополнительно потребоваться средства из федерального бюджета объемом 171,5 млрд рублей, напоминает «ФедералПресс» руководитель комитета Российской Гильдии Риэлторов по ипотеке Ирина Киселева.
«ЦБ давно беспокоят высокие темпы роста рынка ипотеки и ухудшение качества кредитования. Это с одной стороны, а с другой – население с сильно похудевшими реальными доходами, но все еще желающее жить лучше «здесь и сейчас». Поэтому срок действия программы «Льготная ипотека», истекающий 1 июля 2024 года, скорее всего, будет продлен, остальные льготные программы сохранят, но, скорее всего, немного модернизируют, чтобы уменьшить нагрузку на бюджет. Спрос населения при этом останется неизменным», – заключила она.
Фото: Павел Лисицын / РИА Новости