Центробанк с 7 апреля расширил формы расчетов на платформе цифрового рубля. Теперь помимо переводов по инициативе плательщика доступны списание средств по согласованию с получателем и автоматическое снятие цифровых рублей по подписке. Опрошенные «ФедералПресс» эксперты считают, что власти стремятся расширить практику использования цифрового рубля, а также защитить бизнес и россиян от долговых ловушек. Подробности – в материале агентства.
Что такое цифровой рубль
Цифровой рубль – это третья форма национальной валюты в России после наличных и безналичных денег. Он эквивалентен обычному рублю и представляет собой цифровые коды, которые хранятся на платформе Банка России. Их можно конвертировать в наличную или безналичную форму денег без потерь и комиссий для физических лиц.
Цифровой рубль прошел несколько этапов создания:
- В 2020 году Центробанк анонсировал проект создания такой валюты;
- В 2021-2022 году появился прототип платформы;
- В 2023 году вступил закон о цифровом рубле;
- В сентябре 2024 года физлица и компании получили возможность использовать цифровой рубль в рамках пилотного проекта;
- В июле 2025 года президент РФ Владимир Путин подписал закон о введении цифрового рубля с 1 сентября 2026 года.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркивала добровольность использования цифрового рубля. По ее словам, он должен заслужить доверие у россиян и бизнеса. Отдельно Набиуллина обращала внимание на безопасность, поскольку цифровые рубли хранятся на платформе Центробанка, и если у банка отзовут лицензию, то деньги не пропадут.
В настоящее время в нашей стране продолжается пилотный режим использования такой формы денег. Пользоваться ей могут только отдельные банки, их клиенты юридические лица, а также обычные граждане, имеющие доступ к платформе цифрового рубля. При этом, расплачиваться цифровым рублем в магазинах нельзя, на счетах, где лежат такие средства, не начисляются проценты, взять кредит в цифровых рублях тоже не получится.
В каких формах можно рассчитываться цифровым рублем
Пока проект находится в пилотном режиме, Центробанк расширил допустимые формы расчетов на платформе цифрового рубля. Раньше можно было использовать только платежные поручения – переводы по инициативе плательщика. После 7 апреля в стране появились две дополнительные формы расчетов цифровой валютой: инкассо и прямое дебетование.
Новые формы расчетов цифровым рублем:
- Инкассо – это когда получатель денежных средств или его банк сам списывает денежные средства со счета плательщика по согласованию. Это может происходить из-за взыскания задолженности, налогов или платы за коммунальные платежи.
- Прямое дебетование – регулярные списания по подпискам, аренде или прочим периодическим платежам.
Таким образом, цифровой рубль становится технологически схож с обычными деньгами. С его помощью можно автоматизировать платежи, взыскивать задолженности и перечислять соцвыплаты без необходимости ручного подтверждения каждой операции.
Как нововведения помогут бизнесу и гражданам: мнение экспертов
Власти стремятся расширить практику использования цифрового рубля, объясняет решение Центробанка доктор экономических наук Владимир Климанов. Он обращает внимание, что эта форма денег сосредоточена на счетах в коммерческих банках, а государство выступает за большее ее распространение.
«Речь идет об оплате государством услуг, выплатах населению или межбюджетных трансфертах. Поэтому введение таких операций неизбежно получит широкую практику в связи с самой этой формой денег», – рассказал Климанов «ФедералПресс».
Использование цифровых рублей – это новый этап развития денежных систем и денежного обращения по всему миру, считает экономист Никита Масленников. Он обращает внимание, что более 90 Центробанков мира тестируют и запускают варианты программ цифровых денег. «Россия находится на гребне волны и не выпадает из общего мирового тренда», – сказал Масленников.
Говоря о расширении допустимых форм расчетов на платформе цифрового рубля, собеседник «ФедералПресс» обращает внимание, что использование механизма инкассо и прямого дебетования при расчетах необходимо для масштабирования платформы цифрового рубля и увеличения объема таких транзакций.
Масленников объясняет, что такие списания особенно важны в межкорпоративных отношениях, налоговом администрировании, оплате коммунальных и страховых услуг, а также других обязательных регулярных платежах. Он подчеркнул, что инкассо и прямое дебетование стали двумя ключевыми классами платежно‑расчетных операций.
«В сфере масштабирования платформы это направлено на повышение удобства для бизнеса и в меньшей мере – для физических лиц, поскольку основной упор сейчас сделан на корпоративные расчеты. Это позволяет укрепить финансовое положение компаний, предоставляющих соответствующие услуги, а для клиентов – как корпоративных, так и частных — снижать риск формирования дополнительной задолженности», – сказал собеседник «ФедералПресс».
По его словам, новые формы расчетов на платформе цифрового рубля снизят для граждан и бизнеса риски попадания в серьезную долговую ловушку из‑за просроченных платежей.
«Пока цифровой рубль используют не все, но те, кто уже работает с ним, получают возможность более удобно и комфортно уменьшать риски классических неплатежей — особенно актуально для бизнеса, для которого задержки и неплатежи контрагентов остаются одним из ключевых рисков и основных озабоченностей», – резюмировал эксперт.
Фото: Изображение сгенерировано с помощью ИИ / Маргарита Неклюдова