Центробанк с 7 апреля расширил формы расчетов на платформе цифрового рубля. Теперь помимо переводов по инициативе плательщика доступны списание средств по согласованию с получателем и автоматическое снятие цифровых рублей по подписке. Опрошенные «ФедералПресс» эксперты считают, что власти стремятся расширить практику использования цифрового рубля, а также защитить бизнес и россиян от долговых ловушек. Подробности – в материале агентства.
Что такое цифровой рубль
Цифровой рубль – это третья форма национальной валюты в России после наличных и безналичных денег. Он эквивалентен обычному рублю и представляет собой цифровые коды, которые хранятся на платформе Банка России.
Цифровой рубль прошел несколько этапов создания:
- В 2020 году Центробанк анонсировал проект создания такой валюты;
- В 2021-2022 году появился прототип платформы;
- В 2023 году вступил закон о цифровом рубле;
- В сентябре 2024 года физлица и компании получили возможность использовать цифровой рубль в рамках пилотного проекта;
- В июле 2025 года президент РФ Владимир Путин подписал закон о введении цифрового рубля с 1 сентября 2026 года.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркивала добровольность использования цифрового рубля. По ее словам, он должен заслужить доверие у россиян и бизнеса. Отдельно Набиуллина обращала внимание на безопасность, поскольку цифровые рубли хранятся на платформе Центробанка, и если у банка отзовут лицензию, то деньги не пропадут.
В настоящее время в нашей стране продолжается пилотный режим использования такой формы денег. Пользоваться ей могут только отдельные банки, их клиенты юридические лица, а также обычные граждане, имеющие доступ к платформе цифрового рубля. Активно проводятся операции по оплате товаров и услуг в цифровых рублях, в тех магазинах, которые подключены к пилотному проекту. На счетах, где лежат цифровые рубли, не начисляются проценты, взять кредит в них тоже не получится.
В каких формах можно рассчитываться цифровым рублем
Пока проект находится в пилотном режиме, Центробанк расширил допустимые формы расчетов на платформе цифрового рубля. Раньше можно было использовать только платежные поручения – переводы по инициативе плательщика. После 7 апреля в стране появились две дополнительные формы расчетов цифровой валютой: инкассо и прямое дебетование.
Новые формы расчетов цифровым рублем:
- Инкассо – это когда получатель денежных средств или его банк сам списывает денежные средства со счета плательщика по согласованию. Это может происходить из-за взыскания задолженности, налогов или платы за коммунальные платежи.
- Прямое дебетование – регулярные списания по подпискам, аренде или прочим периодическим платежам.
Таким образом, цифровой рубль становится технологически схож с обычными деньгами. С его помощью можно автоматизировать платежи, взыскивать задолженности и перечислять соцвыплаты без необходимости ручного подтверждения каждой операции.
Как нововведения помогут бизнесу и гражданам: мнение экспертов
Власти стремятся расширить практику использования цифрового рубля, объясняет решение Центробанка доктор экономических наук Владимир Климанов.
«Речь идет об оплате государством услуг, выплатах населению или межбюджетных трансфертах. Поэтому введение таких операций неизбежно получит широкую практику в связи с самой этой формой денег», – рассказал Климанов «ФедералПресс».
Использование цифровых рублей – это новый этап развития денежных систем и денежного обращения по всему миру, считает экономист Никита Масленников. Он обращает внимание, что более 90 Центробанков мира тестируют и запускают варианты программ цифровых денег. «Россия находится на гребне волны и не выпадает из общего мирового тренда», – сказал Масленников.
Говоря о расширении допустимых форм расчетов на платформе цифрового рубля, собеседник «ФедералПресс» обращает внимание, что использование механизма инкассо и прямого дебетования при расчетах необходимо для масштабирования платформы цифрового рубля и увеличения объема таких транзакций.
Масленников объясняет, что такие списания особенно важны в межкорпоративных отношениях, налоговом администрировании, оплате коммунальных и страховых услуг, а также других обязательных регулярных платежах. Он подчеркнул, что инкассо и прямое дебетование стали двумя ключевыми классами платежно‑расчетных операций.
«В сфере масштабирования платформы это направлено на повышение удобства для бизнеса и в меньшей мере – для физических лиц, поскольку основной упор сейчас сделан на корпоративные расчеты. Это позволяет укрепить финансовое положение компаний, предоставляющих соответствующие услуги, а для клиентов – как корпоративных, так и частных — снижать риск формирования дополнительной задолженности», – сказал собеседник «ФедералПресс».
По его словам, новые формы расчетов на платформе цифрового рубля снизят для граждан и бизнеса риски попадания в серьезную долговую ловушку из‑за просроченных платежей.
«Пока цифровой рубль используют не все, но те, кто уже работает с ним, получают возможность более удобно и комфортно уменьшать риски классических неплатежей — особенно актуально для бизнеса, для которого задержки и неплатежи контрагентов остаются одним из ключевых рисков и основных озабоченностей», – резюмировал эксперт.
Изображение сгенерировано с помощью ИИ / Маргарита Неклюдова