В России предложили ограничить пополнение банковских счетов для граждан, заподозренных в сомнительных финансовых операциях. Такие клиенты смогут вносить наличные и получать переводы от других людей в пределах 30 тысяч рублей в месяц по каждому из этих видов операций. Законопроект внесен в Госдуму, а новые правила могут заработать с 1 марта 2028 года. Кому грозят ограничения, можно ли будет получать деньги от родственников и как оспорить решение банка, разбирался «ФедералПресс».
Кому ограничат банковские переводы до 30 тысяч рублей
Законопроект № 32298-9 внесли в Госдуму 11 ноября. Среди его авторов – глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев.
Новые ограничения не распространяются автоматически на всех россиян. Они предназначены для клиентов, чьи счета могут использоваться в сомнительных финансовых схемах, в том числе для перевода и обналичивания похищенных денег.
Выявлять таких граждан будет Банк России совместно с Росфинмониторингом. Регулятор передаст банкам информацию о подозрительных клиентах. Если кредитная организация самостоятельно обнаружит операции, соответствующие установленным признакам, она будет обязана ввести ограничения.
Предлагаются два отдельных месячных лимита:
- не более 30 тысяч рублей на внесение наличных на собственные счета, вклады и электронные кошельки;
- не более 30 тысяч рублей на зачисление переводов от других физических лиц.
Речь идет именно о пополнении счетов, а не об общем ограничении всех банковских переводов. Обычные клиенты, в отношении которых не выявлены предусмотренные законопроектом основания, смогут пользоваться картами в прежнем режиме.
Могут ли заблокировать переводы от родственников
Новые правила вызывают вопросы из-за возможного влияния на повседневные финансовые операции. Например, человек может регулярно получать деньги от родителей, возвращать долги знакомым или принимать оплату за небольшие услуги.
Как рассказал «ФедералПресс» Сергей Елин, эксперт московского отделения «Опоры России» по финансово-правовой безопасности, главное условие эффективной работы нового механизма – понятные и обоснованные критерии подозрительных операций.
«Если банки получат широкие дискреционные полномочия по блокировке пополнений, это способно затормозить нормальную финансовую активность – от помощи родственников до расчетов самозанятых и микропредприятий, которые часто работают с небольшими суммами», – предупредил эксперт.
По его мнению, особенно важно предусмотреть защиту добросовестных клиентов от ошибочного применения ограничений. В противном случае под дополнительные проверки могут попасть граждане, не имеющие отношения к незаконным финансовым операциям.
На сколько могут ограничить банковский счет
Согласно законопроекту, банк сможет устанавливать срок ограничений самостоятельно, но не более одного года. Если в течение трех лет после их снятия у клиента вновь выявят подозрительные операции, ограничения могут ввести на два года.
При этом предусмотрен механизм обжалования. Банк должен уведомить человека о причинах и сроках ограничений. Клиент сможет представить документы, подтверждающие законность операций, а кредитная организация будет обязана рассмотреть обращение в течение семи рабочих дней.
Если банк откажется отменить ограничения, его решение можно будет оспорить в суде после прохождения досудебной процедуры.
Сергей Елин считает, что механизм восстановления прав клиентов должен быть максимально простым. «Противодействие незаконному переводу денег и мошенничеству необходимо, но оно не должно становиться инструментом тотального контроля за легальными доходами», – подчеркнул эксперт.
По его словам, при отсутствии эффективной процедуры обжалования граждане могут начать дробить платежи или искать обходные способы перевода средств. Это усложнит работу банков и создаст дополнительную нагрузку на правоохранительную систему.
Когда вступят в силу новые ограничения
Предполагаемая дата вступления изменений в силу – 1 марта 2028 года. До этого банкам предстоит подготовить информационные системы и процедуры проверки клиентов.
На ноябрь 2026 года инициатива находится на стадии рассмотрения в Госдуме. Окончательные правила, включая критерии подозрительных операций, еще могут измениться.
Фото: ФедералПресс / Кирилл Конторщиков