Патриарх Московский и всея Руси Кирилл считает аморальной «практику ростовщичества» в области микрокредитов для населения и предлагает депутатам подумать о создании в России банков для бедных. По его словам, такая система существует, например, в Индии. «Многие семьи в нашей стране пострадали от микрокредитов. Мелкие кредиты, краткосрочные займы, которые предоставляют чаще всего малообеспеченным людям. Они берут кредиты, не понимая, в какую долговую яму ввязываются. Это абсолютно аморальная практика ростовщичества», – сказал патриарх. Комментирует Денис Домащенко,доцент кафедры банковского дела РЭУ им.Г.В.Плеханова:
«Озвученная Патриархом инициатива о создании «банка для бедных» , безусловно, «отозвалась» в чаяниях, как россиян, так и политиков. Патриарх обозначил проблему верно, но поиск ее решения не так однозначен. В создании «банка для бедных» требуется решение следующих вопросов:
Во-первых, правовой статус этой организации. Если это будет микрофинансовая организация, то стоимость заимствований будет намного выше, чем в коммерческом банке, т.к. ресурсы для организаций подобного рода на рынке весьма дороги. Если речь идет о коммерческом банке, то, как обеспечить его приемлемую рентабельность в конкурентной борьбе с другими банками?
Также следует понимать, что отсутствие клиентской базы для подобного банка, которую потребуется долго и упорно создавать «откатит» всяческую его реалистичность назад. Идея «банка для бедных» сработала в странах с либеральным режимом для начинающих предпринимателей и очень высокой численностью населения. В России клиентскую базу для подобной организации нужно создавать практически «с нуля». У большинства населения, живущего за чертой бедности в РФ, практически нет иллюзий выбраться из нищеты за счет организации собственного бизнеса. Среди малообеспеченных слоев населения, реально желающих заниматься собственным бизнесом не более 1-2%.
Теперь рассмотрим ресурсную базу для данной организации. Источники финансирования пока не определены, но должны быть дешевле рыночных. Если это пожертвования граждан – это один вариант, который имеет право на жизнь. Однако средств будет не хватать. Если источником финансирования будут средства по специализированным инструментам рефинансирования – это совершенно иной вариант, и он потребует значительной бюрократизации процесса, при этом финансовые посредники на пути средств к заемщику поднимут процентную ставку до среднерыночного уровня.
Важно понимать, что лежит в основе принципа определения платности микрозаймов. Если это процент независимо от результата бизнеса, то, как определить его уровень? Если это часть дохода от нового бизнеса клиента, то в этом случае требуется законодательная поддержка соответствующей возможности».