Оздоровление российского банковского сектора займет еще несколько лет, а темпы отзыва банковских лицензий могут возрасти. По мнению экспертов, основные проблемы еще только предстоит вскрыть. До сих пор отзыв лицензии обычно означал лишь констатацию смерти банка - поэтому и образуются огромные дыры в их балансах, которые только за 2016 год превысили полтриллиона рублей. «Оздоровление», по словам председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, преследует две основные цели: выведение с рынка финансово неустойчивых банков и недобросовестных игроков. Комментирует Иван Капустянский, экономист, аналитик Forex Optimum:
«Политика ЦБ РФ в вопросе с отзывом лицензий в целом понятна. Регулятор пытается очистить рынок от недобросовестных банкиров, защитить потребителя финансовых продуктов от потерь, а также прикрыть незаконные схемы вывода капитала из страны, что напрямую бьет по экономике.
Основных причин, по которым ЦБ РФ может отозвать лицензию у КБ, три. Во-первых, невыполнение главных нормативов Банка России - в основном, это достаточность капитала. Фактически эти нормативы нарушаются в случае, если банк проводит рискованную кредитную политику, в следствии чего капитала не хватает для покрытия возможных потерь по выданным кредитам. Во-вторых, это потеря ликвидности. Подобная ситуация наступает, если у банка не хватает средств в конкретный момент времени, и он не может проводить текущие платежи и попросту останавливает свою деятельность. И, наконец, в-третьих, это нарушение ФЗ N115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Наиболее частая причина, по которой ЦБ РФ отзывает лицензии — это первый вариант. Это происходит отчасти из-за специфики ведения бизнеса в России, а также нелегкой экономической ситуации в стране.
На фоне отзыва лицензий появляется проблема в виде снижения конкуренции на рынке банковских услуг. Фактически рынок постепенно переходит от конкурентного к олигополистическому, где будут присутствовать несколько сильных игроков, которые займут порядка 80%-90% рынка, а также станут полностью диктовать тарифную политику. Оставшиеся же банки, так называемые аутсайдеры, будут придерживаться ценовой политики ведущих банков. Более того, среди мелких финансовых организаций, скорее всего, выживут нишевые, например, каждая крупная автомобильная марка имеет свой банк. Примерами также могут служить банки, которые обслуживают операции крупных холдингов.
Структура рынка, которую выстраивает ЦБ РФ, несет риски того, что регулятору придется постоянно следить за тарифами банков, а для банков риск более пристального надзора со стороны ЦБ».