Согласно данным статистики, россияне набрали рекордное число кредитов. Сумма задолженности, превышающая 200 млрд евро, уже беспокоит не только Центральный банк РФ, но и Всемирный банк. Об этом сообщает французская газета Le Figaro.
Эльвира Набиуллина уже отмечала, что рост рынка потребительских кредитов – это позитивный сигнал, однако важно, чтобы он соотносился с доходами населения. Комментирует Гайдар Гасанов, эксперт «Международного финансового центра»:
«Несмотря на то, что правительство заявляет о росте реальных доходов населения, на самом деле большая часть живут за чертой бедности, особенно в регионах страны. И чтобы хоть как-то компенсировать стагнацию доходов население все больше лезет в долговые ямы. Иначе поддерживать ежедневные потребительские доходы крайне затруднительно. Учитывая рост НДС с начала 2019 года с 18% до 20%, еще больше повлечет за собой новый виток закредитованности россиян. На данный момент фактическая инфляция в стране достигает порядка 10%. Рост цен на товары и услуги в среднем составил от 10% до 15%. Что приводит не к росту или остановки реальных доходов населения, а к их снижению.
Поскольку еще с прошлого года среднестатистические доходы населения приходились ниже прожиточного минимума. В текущих реалиях по стране нет такого понятия, как средняя прослойка населения, не относящийся ни к бедным, ни к богатым. Покупательская способность населения растет вместе с ростом долгов перед финансовыми учреждениями. И данную покупательскую способность населения никоим образом нельзя относить к росту реальных доходов населения. Нестабильная ситуация в нашей стране практически заставляет основную часть населения брать все больше новых кредитов и займов. В итоге заемщики сталкиваются с ситуацией, когда физически невозможно обслуживать кредиты и объявляют себя банкротами.
Я считаю, что прежде всего стоит активно развивать в стране кредитную амнистию. Которая, по сути, поможет заемщикам не только вернуть долги, но и исправить испорченную кредитную историю. Ведь сейчас погашение по кредитам и займам, в первую очередь, приходится на уплату неустоек, просрочек, штрафов и т.д., а уже потом на само тело кредита или займа. Что, по сути, при сложившейся не простой ситуации, сильно ударяет по бюджету заемщика и вгоняет его в еще большую долговую яму. При кредитной амнистии ситуация может кардинально измениться. Население сможет временно забыть о долгах и начать выплачивать проценты по кредиту или займу постепенно, равными платежами.
При этом не будут установлены условия по досрочному погашению. Финансовая безграмотность населения значительно сократится и невозвратные займы, и кредиты будут постепенно снижаться в целом. Многие микрофинансовые организации начисляют заемщикам по 2% в день, а при просрочке или неуплате долга проценты набегают снежным комом, что серьезно пугает многих заемщиков и это приводит в конечном итоге к тому, что заемщики попросту перестают платить займы. Я уже не говорю про нелегальные микрофинансовые организации, действующие без лицензии ЦБ РФ, где проценты по основному долгу займа могут начисляться бесконечно долго. А если произойдет трансформация данной сферы в плане кредитной амнистии, то это приведет к возврату долгов и уменьшит общую закредитованность населения. Поскольку долговые ямы, как правило возникали оттого, что заемщики брали новые кредиты, чтобы погашать старые.
При этом наступала такая ситуация, когда новый кредит или займ уже не мог полностью обеспечить предыдущий кредит, а лишь частично его оплатить. И, несмотря на то, что регулятор повысил проценты по рискам в 200% при выдаче кредитов, на фоне высокой конкуренции среди МФО и банков, данные организации находят все возможные изощренные способы, в рамках различных лояльных льгот и условиях для заемщика, в борьбе за сохранение и наращивании клиентской базы. Этим они провоцируют населения оформлять кредиты и займы. Исходя из вышесказанного мною, я считаю, что меньшее из зол будет активная реализация процесса кредитной амнистии в стране в индивидуальном порядке для каждого клиента исходя из его долга, реальных доходов и кредитной истории».
Фото: Дмитрий Барков