Исторически сложилось, что один из главных вопросов, волнующих россиян, – это вопрос «что делать?». Как вариант продолжения этого вопроса – что делать со сбережениями? Хранить ли их в отечественной валюте, в рублях, или выбрать более весомые, типа доллара и евро? Или вообще отдать предпочтение экзотическим денежным знакам, а то и вовсе поступить старым дедовским способом – просто хранить накопления под матрасом. На все эти вопросы «ФедералПресс» дала разъяснения руководитель регионального консультационно-методического центра по Самарской области, эксперт Национального центра финансовой грамотности, эксперт проекта Минфина России по финансовой грамотности, кандидат педагогических наук Елена Бобкова.
«С конца прошлого века к хранению сбережений в национальной валюте россияне относятся подозрительно: многие не забыли дефолт, кризис 2014 года и многие другие ситуации, когда рубль резко «проседал» по отношению к валютам других стран.
Состояние турбулентности, в который мир ввергла пандемия, привело к тому, что даже те, у кого были только рублевые депозиты, задумались о конвертации своих сбережений.
На самом деле хранить сбережения лучше в мультивалютной корзине, исходя из поставленных финансовых целей. Например, если вы копите деньги на покупку российской мебели, лучше оставить их в рублях, а вот на лечение в Германии стоит копить в евро, на поездку в США – в долларах.
Сбережения, предназначенные для дорогостоящих покупок, сильно отложенных во времени (например, расширение жилплощади через 7-8 лет), лучше хранить в стабильных валютах, например, в фунтах стерлингов. Но при выборе экзотической валюты надо помнить, что далеко не всю валюты можно легко обменять в ближайшем обменном пункте. Стоит оценить, насколько вам подходит такой метод хранения: держать крупную сумму дома может быть небезопасно, а найти вклад для не самой распространенной валюты может быть сложно. Оцените, подойдет ли вам вариант хранения денег в банковской ячейке или же на обычном счете.
При формировании мультивалютной корзины не имеет смысла ждать, пока курс максимально снизится, вы можете не угадать, а вот нервы потратите с избытком. Лучше, если вы приняли решение – хранить сбережения в валюте, ежемесячно обменивать определенную сумму, так вы усредните курс.
Доллары, которые продолжают считаться резервной мировой валютой, несмотря на резкие скачки курса, не является оптимальным вариантом для преумножения своих капиталов. Курс доллара неразрывно связан не только с ценами на нефть, но и с финансовой политикой США. А в условиях пандемии и результатах выборов президента она может стать менее предсказуемой, чем год назад. Аналогично ситуация обстоит и с евро. Хранить часть средств в них, безусловно, можно, но, опять же, скорее с целью сбережения, а не для преумножения.
Для сохранения средств можно (разумеется, с учетом поставленных финансовых целей) формировать свою мультивалютную корзину, руководствуясь принципами Центробанка по отношению к своим активам, включив в нее доллары США, евро, юани, фунты стерлингов, иены, канадские и австралийские доллары.
Юани, несмотря на колебания курса по отношению к рублю, могут стать достаточно полезной частью валютной корзины, ведь Китай, несмотря на пандемию, не так активно приостанавливает производства, как это делают европейские страны.
Главное – не заниматься валютной спекуляцией и помнить, что для рядового гражданина мультивалютная корзина создается в первую очередь для сохранения сбережений, а для инвестирования с целью преумножения есть более простые и менее рисковые инструменты.
Поэтому при формировании своих финансовых резервов, лучше руководствоваться следующими правилами (и, конечно же – здравым смыслом и рациональным подходом, учитывающим личную ситуацию каждого): на достижение краткосрочных и среднесрочных (до года) копим в национальной валюте, на достижение долгосрочных целей формируем мультивалютную корзину. И обязательно используем все доступные инструменты инвестирования, включая индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и обезличенные металлические счета (ОМС)».
Фото: pxfuel.com