О необходимости ограничения деятельности дропперов – подставных лиц, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт россиян, – говорят постоянно. В последний раз этот вопрос поднял спикер нижней палаты парламента Вячеслав Володин во время выступления главы Центробанка в Госдуме. О том, что государство делает, чтобы решить эту проблему, «ФедералПресс» рассказал член комитета Государственной Думы РФ по информационной политике, информационным технологиям и связи Антон Немкин.
«Это те самые люди, через счета и карты которых проходят миллиарды украденных у граждан рублей. Кто-то из них прекрасно осознает последствия, а кто-то попадает в ловушку – поверил объявлению о «легком заработке», не вник в суть, предоставил карту и стал частью преступной схемы. В любом случае, последствия одинаково серьезные. И в этой темной экономике именно дропперы становятся тем узким местом, на котором сегодня концентрируются усилия государства.
Механизмы дроппинга отработаны до автоматизма: посредники работают по команде сверху, передавая друг другу похищенные деньги. За 2024 год, по оценкам Сбербанка, кибермошенники похитили у граждан до 300 миллиардов рублей, и все это – через дропперов. Масштаб катастрофы становится очевидным, если учесть, что только по данным Центробанка около 10 миллионов россиян в том или ином виде оказались втянуты в такие схемы. Кто-то сознательно, а кто-то случайно. Но теперь власти начинают действовать не просто точечно, а системно.
Второй пакет мер против кибермошенничества, о котором недавно заявил министр цифрового развития Максут Шадаев, обещает дать по-настоящему мощный ответ. В него, помимо прочего, войдет и отдельный законопроект, нацеленный именно на борьбу с дроппингом. Документ разрабатывается и, как ожидается, будет внесен в Госдуму уже осенью 2025 года. Он уточняет уголовную ответственность: в статью 187 УК РФ планируют внести новые части, которые прямо касаются передачи электронных средств платежа третьим лицам. За дроппинг может грозить от трех до шести лет лишения свободы и штраф до миллиона рублей. Есть и важный гуманитарный аспект – если человек впервые оказался в подобной ситуации и активно помогает следствию, он может быть освобожден от ответственности».
Помимо правовых новаций появляются и новые технические инструменты. Так, крупные банки уже внедрили дроп-мониторинг – системы, способные заранее распознавать карты, используемые в схемах. Подозрительное поведение, типичные сценарии – например, изменение номера телефона сразу после открытия счета или поступление мелких сумм – все это теперь фиксируется автоматически. Также Росфинмониторинг с 1 июня 2025 года получает полномочия блокировать операции граждан в рамках борьбы с дроппингом – и это не про задержки переводов, а про оперативное вмешательство до того, как деньги уйдут в тень.
Что особенно важно – государство не ограничивается «пешками», а нацеливается на главных игроков. Как отмечают в Росфинмониторинге, главная задача – выйти на организаторов, выстроить цепочку, заморозить активы и тем самым сделать весь криминальный бизнес невыгодным. Данный подход основывается на принципе: сокращение числа дропперов приводит к уменьшению каналов для обналичивания, что снижает экономическую привлекательность построения преступных схем.
Несмотря на все законодательные меры, борьба с дроппингом невозможна без просвещения. Люди должны понимать, на что идут. Чаще всего на уловки о «легких деньгах» попадаются уязвимые группы населения – студенты, мигранты, люди в сложной жизненной ситуации. Сегодня государство осознает это и старается строить систему, в которой будет баланс: наказание для виновных, защита для обманутых и профилактика для всех остальных».
Фото: ФедералПресс / Полина Зиновьева