Что общего у династии Ольденбургских и Сбера? Почему банк решил поддержать тревел-проект с блогерами и журналистами и как он приобрел федеральный масштаб? Зачем Сбер занимается поддержкой туризма и социальных инициатив? Что такое цифровая трансформация бизнеса? Почему среди людей и бизнеса прирост показателей на онлайн-форматы обслуживания исчисляется десятками процентов? Об этом и многом другом мы поговорили с председателем Центрально-Черноземного банка Сбербанка Наталией Цайтлер.
Наталия Владимировна, летом Центрально-Черноземный банк Сбербанка инициировал масштабный тревел-проект – «Путешествуй по России». В чем его суть и для чего это нужно банку?
— Задача любых подобных мероприятий заключается в продвижении внутреннего туризма. В Черноземье очень много мест, достойных внимания туристов. Однако зачастую при планировании отпуска многие россияне обходят вниманием наши регионы. Поэтому у нас появилась идея – показать прекрасные места, которыми богато Черноземье. Для этого мы собрали тревел-блогеров и журналистов с большой аудиторией. Все они имеют богатый опыт поездок, которым регулярно делятся со зрителями и подписчиками.
Мы расширили географию проекта, выбрав формат автопутешествия из Санкт-Петербурга в Ялту – по трем главным трассам лета: «Нева», «Дон» и «Таврида». Протяженность маршрута составила 3600 км. Идея заключалась в том, чтобы путешественники получили яркие впечатления и эмоции по дороге к морю, где автопробег финишировал на курорте премиум-класса Mriya Resort & SPA.
В нашей стране много городов, которые с точки зрения туризма недооценены. Хотим, чтобы как можно больше людей узнало о красотах России. О нашей истории, людях прошлого и настоящего. О тех, кто сегодня создает места, которые хочется увидеть самому. Например, немногие знают, что ряд российских территорий объединяет один лейтмотив – династии Ольденбургских. Например, в Северной столице принц Ольденбургский был председателем Петербургского Опекунского совета и стоял у истоков создания сберкасс. А в Воронежской области Ольденбургские способствовали развитию промышленности.
В прошлом династия известная, но, будем откровенны, сегодня для многих незнакомая часть истории российского государства.
— Поэтому нужно, чтобы проектов, рассказывающих о культурном наследии и нашей истории, было как можно больше. Ольденбургские внесли огромный вклад в развитие российских территорий в части благотворительности и социальных инициатив. Сберу также не чужда поддержка крупных проектов и создания новых туристических достопримечательностей.
Вообще туризм – это один из драйверов развития экономики. На одно рабочее место в туриндустрии приходится пять рабочих мест в связанных отраслях. Это одна из наиболее мультипликативных отраслей, которая способна эффективно наполнять налоговую базу и позволяет создавать дополнительные рабочие места. Доля туризма в России в формировании ВВП растет, но пока составляет только 4 %. И потенциал к дальнейшему развитию, безусловно, есть.
Сегодня регионы Черноземья используют нашу аналитику на основе Big Data для построения качественных комплексный стратегий развития, в том числе в сфере туризма. Сбер оказывает поддержку в части стратегического консалтинга, экспертизы, интеграции цифровых сервисов, финансового сопровождения проектов. Эта работа позволяет минимизировать возможные риски и повысить эффективность инвестиций.
Можете назвать успешные примеры взаимодействия с региональным бизнесом или общественными организациями в направлении туризма?
— Это непрекращающийся процесс. Например, мы пригласили наших партнеров в проект «Путешествуй по России». Их поддержка была очень важна. Это и эко-парки, и ресторанные комплексы, и отели. Мы им очень благодарны.
Наши партнеры из проектного офиса по туризму в ЦФО совместно с руководством регионов Черноземья проводят большую работу по формированию единого бренда «Черноземье». Сбер в этом процессе оказывает консультационную поддержку. Идея создания макрорегиона уже получила поддержку на уровне полпредства президента РФ в ЦФО, а сама инициатива уже направлена на рассмотрение в федеральное Правительство. Цель такой синергии территорий – объединить усилия по маркетинговому продвижению и более эффективно расходовать средства при презентации регионов в рамках выставочной деятельности.
Как бы вы охарактеризовали активность бизнеса в этом году?
— Компании адаптируются к новому ландшафту рынка. Мы продолжаем помогать нашим клиентам в перестройке логистических цепочек, выходе на новые рынки, оптимизации процессов. При этом речь идет о всех сегментах бизнеса: от больших корпораций до небольших предприятий.
С начала года Сбер в Черноземье профинансировал бизнес более чем на 350 млрд рублей. Это на 30 % больше, чем за аналогичный период прошлого года. Рост связан с большой активностью в части кредитования – мы увеличили вдвое количество финансируемых инвестпроектов и финансировали направления, которых не было в прошлом году, например, металлургию.
Сегодня портфель Центрально-Черноземного банка включает около 300 проектов общим объемом в 60 млрд рублей по линии ответственного финансирования. Это социальные объекты: школы, спортивные комплексы и ряд инфраструктурных объектов. В Тамбовской и Белгородской областях ведется строительство социальных объектов. В Воронежской – банк предоставил гарантию на создание масштабного образовательного центра «Содружество», который реализован в рамках соглашения между Правительством Воронежской области и Республикой Беларусь.
При этом традиционно мы поддерживаем агропромышленный комплекс как в части финансирования, так и в проведении цифровой трансформации бизнеса.
«Цифра» уже стала реальностью среди региональных производителей?
— Скажем так, стала необходимостью для развития. Бизнес все время находится в конкурентной среде и как раз «цифра» формирует широкое поле возможностей. Для одних компаний «цифра» стала основным каналом коммуникации, для других – способом принятия быстрых и качественных решений. В Черноземье при участии Сбера уже реализованы проекты цифровой трансформации крупных клиентов на основе технологий IoT (internet of things, интернета вещей), облачных технологий и ИТ-продуктов отечественной разработки в том числе Сбера. Это комплексные проекты, «под ключ», которые, как показывает практика, помогают снижать операционные расходы, повышать качество принимаемых решений и увеличивать выручку предприятий. У нас уже есть ряд договоренностей с несколькими крупными агропромышленными комплексами по созданию проектов «Цифрового двойника производства» на базе SberMobile IIoT Platform. Первым таким предприятием стал завод в Верхней Хаве ГК «Благо». Решение поможет создать единое облако информации и построить процесс принятия решений на основе данных с датчиков, производственных линий и информационных систем завода. Это позволит сократить время простоя оборудования и увеличить выход продукции на производстве. По прогнозным расчетам это позволит экономить в год более 25 млн рублей.
Насколько цифровые ресурсы применимы в малом бизнесе и как вы в целом оцениваете динамику кредитования в малом бизнесе?
— Малый бизнес всегда более мобилен в вопросах перестройки в новых реалиях. Традиционно в этом сегменте активный спрос на продукты и сервисы банка. Сбер стал банком первого выбора для еще большего количества предпринимателей. Наша поддержка в части финансирования выросла почти на 60 % – с 32 до 50 млрд рублей – по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Мы стараемся, чтобы диалог с банком был максимально простой и быстрый. Например, получить онлайн-кредит за 3 минуты можно благодаря системе СберБизнес. Эта платформа также позволяет закрыть ряд задач, например, быстро рассчитать кредитный потенциал и другие условия беззалогового и залогового кредитования на различные бизнес-цели. Благодаря подобным решениям сегодня 4 из 5 малых предприятий кредитуются именно в онлайн-формате.
Одна из проблем онлайн-приложений – это синхронизация с другими платформами и аналитикой, насколько это актуально?
— СберБизнес как раз аккумулирует в режиме единого окна наиболее полезные сервисы для предпринимателя. Мы предложили малому бизнесу шесть отраслевых решений: «Недвижимость», «Транспорт», «Оптовая торговля», «Розничная торговля», «ЖКХ» и «Сфера услуг». В них доступна аналитика по бизнесу, позволяющая настроить маркетинговые активности, конкурентный анализ, спрогнозировать потенциальную выручку предприятия и так далее. На платформе также доступны нефинансовые сервисы, которые помогают в юридических вопросах, ведении бухгалтерии, поиске сотрудников и оформлении документооборота. Важно подчеркнуть, что все они бесплатны для наших клиентов.
Подобные инструменты также используют и самозанятые. Наш сервис «Свое дело» выбрали свыше 1,5 млн россиян, зарегистрированных самозанятыми, которые работают в сфере строительства, ИТ, автоперевозок, индустрии красоты, а также маркетинга и рекламы. Дополнительно для самозанятых мы проводим специальные консультации в офисах банка, помогаем с оформлением необходимой документации и рассказываем о дополнительных преимуществах при использовании сервисов Сбера.
Следующий вопрос нельзя обойти вниманием – рост ключевой ставки. Как это влияет на поведение розничных клиентов?
— В основном это отражается на двух классических банковских продуктах: привлечении средств людей и кредитовании. Мы предлагаем сбалансированные и удобные продукты по этим двум направлениям, что сказывается на росте наших показателей – с начала года портфель привлеченных средств Центрально-Черноземного банка вырос на 8 %. Что касается кредитования, то Сбер поднял ставку по ипотеке в связи с повышением ключевой ставки ЦБ. При этом мы дополнительно мы запустили несколько акций, которые были направлены на материальную мотивацию наших клиентов. Что касается программам льготного ипотечного кредитования – условия в Сбере по ним одни из лучших на рынке. Если называть цифры, то с начала года общий кредитный портфель Центрально-Черноземного банка вырос на 9 % до 462 млрд рублей. Последние несколько месяцев мы фиксируем рекордный спрос на наши ипотечные продукты, в том числе по линии господдержки. Август не стал исключением.
Растет спрос и на наши цифровые платежные решения. Это касается как уже привычных платформ – Сбербанк Онлайн, так и развития сервисов SberPay.
Оплату смартфоном предпочитают взамен наличных?
— Человек выбирает то, что комфортнее. Можно не носить с собой карту Сбера, выбрав удобный способ платежа: одним касанием на Android-смартфоне, онлайн с подтверждением операции в СберБанк Онлайн, по QR-коду или биометрии. Бизнес также оценил эту технологию. Предприниматели получают быстрый и безопасный процесс расчетов с клиентами. По среднемесячному количеству бесконтактных платежей через SberPay с начала года мы выросли на треть. Самые популярные категории – покупки продуктов питания, товары для дома, одежда.
Мы видим, как наши клиенты все активнее пользуются СберСпасибо – активность по сравнению с прошлым годом выросла в 1,7 раза. Учитывая, что в Черноземье программой лояльности пользуются около 2,8 млн человек – это серьезные показатели.
Тенденции роста продолжатся?
— В первую очередь для нас важен не только количественный, но и качественный рост. Сегодня восемь из десяти человек в Черноземье – наши клиенты. Каждый второй человек регулярно пользуется СберБанк Онлайн, решая вопросы в режиме онлайн. Добавьте к этому стабильно высокий клиентопоток в обширной филиальной сети, где ежемесячно мы обслуживаем более 1,5 млн клиентов. И это только малая часть, что такое Сбер сегодня. Наши продукты и сервисы ежедневно используют миллионы человек. Поэтому для нас очень важно формировать ориентированный на людей бизнес, понимать и предвосхищать потребности наших клиентов.
Фото: пресс-служба Центрально-Черноземного банка Сбербанка