МОСКВА, 20 февраля, ФедералПресс. Банки стали отмечать рост числа клиентов, испытывающих сложности с платежами по кредитам. Есть несколько способов снизить финансовую нагрузку.
Как отмечают эксперты, проблемы с выплатами возникают из-за непредвиденных жизненных ситуаций, финансовой неграмотности и несерьезного отношения к долгу. Многие берут кредиты на незначительные суммы для удовлетворения сиюминутных потребностей, что может привести к накоплению больших долгов.
Как отмечает аналитик компании «Цифра брокер» Иван Ефанов, для начала нужно оценить доходы и долги, составить мини-баланс. В случае, когда у вас есть несколько кредитов, то следует в первую очередь погасить кредит с самой высокой процентной ставкой, затем с более низкой и так далее.
«Можно пойти по пути наименьшего сопротивления: избавляться от небольших кредитов, а затем переходить к крупным. Рефинансирование кредитов также может помочь», – отметил аналитик.
Основатель инвестиционной компании SharesPro Денис Астафьев советует рассмотреть возможность рефинансирования кредита в другом банке на более выгодных условиях. По его словам, при наличии нескольких кредитов можно запросить комплексное урегулирование задолженности. В крайнем случае стоит рассмотреть возможность продажи имущества для погашения долга, отметил эксперт.
Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников рекомендует немедленно проинформировать банк о невозможности внести платеж, чтобы избежать штрафов и пени. Банк может обратиться в суд, но это длительный и затратный процесс, поэтому, если заемщик самостоятельно обращается в банк и изъявляет желание погасить кредит в будущем, банк обычно идет ему навстречу.
«Два самых популярных варианта решения проблемы: кредитные каникулы и реструктуризация задолженности. Если кредитные каникулы предусмотрены договором, просто воспользуйтесь своим правом. Если нет – решать будет банк», – добавил Петр Гусятников.
Чаще всего выходом является реструктуризация с уменьшением платежа и увеличением срока кредита. Это позволяет снизить сумму ежемесячного платежа. Банки охотно идут на реструктуризацию, так как это выгоднее, чем иметь дело с проблемной задолженностью.
Заемщики могут получить кредитные каникулы на срок до шести месяцев при снижении дохода более чем на 30 %, признании инвалидом I или II группы или регистрации в качестве безработного. Важно, чтобы ранее договор не изменялся по указанным основаниям. Необходимо обратиться в банк с заявлением и предоставить подтверждающие документы.
Возможность кредитных каникул распространяется на договоры потребительского займа, заключенные до 1 января 2024 года. Банки могут изменить условия договора по соглашению сторон, снизив размер платежей, увеличив срок займа или отсрочив выплаты, как правило, за отдельную плату. Главное – своевременно обратиться, передает Life.ru.
Минфин предложил ранее новый законопроект, который позволит многодетным семьям обратиться за предоставлением кредитных каникул продолжительностью до 18 месяцев.
Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин
