Российский Минфин предлагает обязать микрофинансовые организации (МФО) в обязательном порядке раскрывать эффективную процентную ставку, причем в годовом исчислении.
Российский Минфин предлагает обязать микрофинансовые организации (МФО) в обязательном порядке раскрывать эффективную процентную ставку, причем в годовом исчислении. У уральских представителей МФО негативной реакции закон пока не вызвал. Между тем эксперты говорят не только о позитивном эффекте законопроекта. О том, насколько он изменит рынок, – в материале «УралПолит.Ru».
Минфин опубликовал проект закона о потребительском кредитовании, согласно которому как банки, так и МФО должны раскрывать перед заемщиками эффективную процентную ставку. А это значит, что раскрытие будет касаться и всех дополнительных платежей по кредиту, если такие имеются: комиссий за рассмотрение заявки на кредит, комиссий за открытие счета, за его обслуживание, услуг по страхованию заемщика и так далее.
Отдельной статьей в законопроекте прописаны положения о предоставлении достоверной и полной информации клиенту о кредите длиной в 23 пункта. Например, кредитор должен указать виды и суммы кредита, сроки погашения, размер процента, все иные платежи, которые клиент должен будет гасить сверх процента, информацию о возможном увеличении расходов заемщика и другое. Все это, по мнению разработчиков, должно будет сделать процесс кредитования граждан максимально прозрачным.
Сейчас законопроект активно обсуждает общественность на просторах Интернета. Некоторые утверждают, что новая форма подачи условий договора в области раскрытия эффективной процентной ставки – важное нововведение, которое позволит клиентам сразу же оценивать, на что они идут.
Как рассказал координатор межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок Пост» в Екатеринбурге Дамир Садритдинов, зачастую МФО идут на хитрость, называя ставку лишь за определенный промежуток времени – как правило, за день и за месяц. О том, что годовая ставка составляет порядка 800 % в год, люди не знают, да и не интересуются. По словам Садритдинова, новый закон ограничит свободу МФО, кроме того, все чаще высказываются и предложения по ограничению годовых ставок.
«Если в договоре прописана лишь ставка в месяц – это не отвечает признакам надлежаще доведенной до потребителя информации. Насколько знаю, есть идеи по предельной фиксации ставок. Пока же МФО пользуются возможностью устанавливать гигантские платежи за кредит, которые никак не ограничены», – отметил юрист.
Однако, по утверждениям представителей уральских МФО, они с самого момента основания действовали честно и, естественно, сразу же раскрывая все карты перед заемщиками. «Мы не скрываем ставки. Можно посмотреть на нашу рекламу – наружную, внутреннюю, а также нашу документацию – у нас нигде не скрыта плата за кредит. Без этих данных мы не выпускаем рекламу, и все они доступны для любого человека. Ставка составляет 2 % в день, или 723 % годовых. Скрытых процентов никаких, комиссий тоже. Есть только штрафы за просроченный платеж», – сообщил «УралПолит.Ru» директор сети выдачи займов «Деньгимигом» Александр Грибачев.
В микрофинансовой организации ЗАО «ФинСервис» также заявили, что никогда ничего не скрывают от клиентов и комиссии не взымают. Ставка здесь такая же, как и у большинства, – 2 %. Максимальная сумма, которую готов предоставить кредитор, – 10 тысяч рублей сроком на 3 месяца. К законопроекту Минфина здесь отнеслись положительно: «Лишь бы он соблюдался. Например, до сих пор не все банки соблюдают законодательное требование 2007 года раскрывать эффективную ставку».
Но другие участники рынка кредитования согласны, что МФО не хватает прозрачности займоотношений, что было бы честно по отношению к их клиентам. К примеру, в компании «Оптима Кредит» заявили, что не работают с такими организациями как раз по причине сокрытия эффективной процентной ставки. Впрочем, здесь считают, что новый закон ничего кардинально не изменит в отношениях МФО с их заемщиками.
«По физическим лицам мы не работаем с такими организациями, так как даже кредитному брокеру-партнеру они не готовы предоставить информацию об эффективной процентной ставке по выдаваемому займу – то есть только данные по суммам переплаты и графику платежей, рассчитываемые уже готовой калькуляцией. В кредитном договоре брокера, как и банка, всегда прописаны все условия по кредиту, поэтому сотрудничество в таком вопросе с микрофинансовыми организациями неактуально. Однако касаемо юридических лиц, которые никак не проходят по требованиям банков, мы можем напомнить о микрофинансировании, так как юрлица порой готовы значительно переплатить по займу, нежели от него отказаться», – пояснила ведущий кредитный специалист «Оптима Кредит» Марина Уржумова.
Также в «Оптиме» отметили, что риск граждан при сотрудничестве МФО может возникнуть только по вине и невнимательности самого заемщика: несвоевременные выплаты, поверхностное изучение договора. «Законопроект о прозрачности сделки с микрофинансовыми организациями значительного резонанса займоотношений с их клиентами не вызовет. Конечно, «20 тысяч рублей в месяц» звучит приятнее, чем «120 % переплаты», но людям, нуждающимся в займе, это не помешает, так как сохраняются лояльные требования к заемщику. Хотя, возможно, отдельную категорию лиц и спугнет такая прямота», – резюмировала эксперт.
Остается добавить, что представители банковской сферы видят в новом законопроекте и негативную роль. «Будем зажимать – вырастет слой «частных рантье», а спрос на эти услуги будет только расти, поскольку он был и будет всегда. Лично я с большим интересом жду появления банка «ВТБ экспресс», и что-то мне подсказывает, что эффективная ставка по их продуктам едва ли будет низкой. Полагаю, начало борьбы с микрофинансовыми организациями – это прелюдия к появлению этого игрока на рынке», – отметил председатель правления Сберинвестбанка Олег Антонов.
Банкир также добавил, что экономическая грамотность населения все еще находится на таком низком уровне, что даже демонстрация эффективной ставки мало испугает: «Клиенту важнее, сколько он заплатит в итоге в рублях. А поскольку суммы существенные только в ипотечных программах, то даже самые драконовские ставки в обычных потребительских кредитах не играют основной роли».