МОСКВА, 20 января, ФедералПресс. С начала года банки заблокировали миллионы карт и счетов физлиц в рамках борьбы с мошенничеством. За первые недели 2026 года заблокировано 2–3 млн карт и счетов, тогда как ранее в месяц блокировалось около 300 тыс. переводов. Это следствие расширения критериев подозрительных операций по 161-ФЗ, отметил юрист Сергей Сорокин.
«Тема блокировок карт в начале 2026 года стала, пожалуй, самой обсуждаемой в юридическом сообществе. Мы наблюдаем настоящий «шторм»: только за первые недели этого года банки временно ограничили работу миллионов карт», – сказал Сорокин.
Юрист напомнил, что с 1 января 2026 года вступили в силу новые критерии контроля подозрительных операций. Карту могут заблокировать, если вы сменили номер телефона в банке или на Госуслугах и в течение 48 часов попытались совершить перевод. Банк приостановит операцию на 2 дня, подозревая взлом аккаунта мошенниками, пояснил специалист.
Блокировка также возможна за транзитный перевод через СБП из-за нового критерия ЦБ: переводы свыше 200 000 рублей могут быть подозрительными. Антифрод-системы могут считать такие переводы признаками вывода украденных средств, если деньги сразу переводятся третьим лицам или обналичиваются, уточнил Сорокин.
Помимо этого, блокировка карты возможна за нетипичное поведение на маркетплейсах. Частые пополнения «внутренних кошельков» на круглые суммы с быстрой оплатой могут вызвать подозрения у алгоритмов, пояснил юрист. Если поведение не соответствует обычному, карта может быть временно заморожена до подтверждения операции голосом.
В 2026 году ужесточен контроль за операциями с цифровым рублем и криптоактивами. Перевод на «подозрительный» кошелек будет блокироваться мгновенно. Продажа криптовалюты с «веерными» зачислениями приведет к блокировке карты по 115-ФЗ. Критерии «серийности» платежей стали строже, добавил эксперт.
С этого года также установлен строгий лимит на анонимные транзакции (через кошельки без полной верификации) – не более 100 000 рублей ежемесячно. Если сумма превысит этот лимит, инструмент будет автоматически заблокирован, рассказал Сорокин Тульской службе новостей.
Он также пояснил, что по закону банк приостанавливает операцию на 2 дня, в течение которых вам должны позвонить или прислать уведомление. Если не подтвердите операцию, перевод отменят, а доступ к онлайн-банку могут ограничить. Юрист советует требовать от сотрудников банка по какому закону (115-ФЗ – отмывание или 161-ФЗ – мошенничество) заблокирована ваша карта.
«Собирайте чеки. Автоматика работает агрессивно, и «под раздачу» попадают 1–2 % обычных клиентов. Будьте готовы документально подтвердить, откуда деньги и кому вы их шлете», – подытожил специалист.
Что делать для минимизации риска приостановки операций и при блокировке перевода, читайте в материале «ФедералПресс».
Изображение сгенерировано с помощью ИИ / Маргарита Неклюдова