В Пермское крае отмечена нездоровая тенденция – мелкий бизнес берет кредиты в микрофинансовых организациях, но отдать деньги не может. По данным отделения «Пермь» Банка России, долги индивидуальных предпринимателей по микрозаймам в первой половине 2020 года выросли на 11 % и составили 300 миллионов рублей. Что это значит и причем тут самозанятость, рассказали эксперты в рамках паблик-тока, организованного пермской редакцией «ФедералПресс».
Генеральный директор – председатель правления АКБ «Проинвестбанк» Александр Воронцов в паблик-токе «ФедералПресс» отметил, что предприниматели в пандемию действительно стали чаще обращаться в МФО. Особенно это касается малого бизнеса, ведь банки «напитывали» деньгами крупные корпорации, выделяли средства предприятиям и организациям, пострадавшим от COVID-19, а до рядовых предпринимателей руки у них попросту не доходили.
«С другой стороны, – говорит Александр Воронцов. – Общий рынок микрозаймов в стране оценивается в 200 миллиардов рублей, цифра в 300 миллионов выглядит на этом фоне не так страшно. По темпам экономического развития Пермский край занимает далеко не самое последнее место в стране, а потребность в услугах МФО обычно прямо пропорциональна депрессивности региона».
Нельзя сказать, что банки в принципе забыли про небольшой бизнес, отказывая в кредитах и потому бизнес ушел к ростовщикам.
«В этом году по кредитным каникулам для малого и среднего бизнеса удовлетворено 1892 заявки на сумму 3,5 миллиарда рублей. Проведена реструктуризация кредитов почти по 600 заявкам на сумму 6,4 миллиарда рублей. Кредитов на зарплату выдано на сумму 1,5 миллиарда рублей, их получили 1127 организаций. Плюс, прямых средств через ФНС выделено на сумму около 2 миллиардов рублей. Сопоставьте все эти суммы с 300 миллионами рублей, и вы поймете, что проблема есть, но она не самая главная», – отмечает президент Пермской торгово-промышленной палаты Олег Жданов.
Но, разумеется, все меры поддержки касаются того бизнеса, что готов показывать бухгалтерию, кто платит налоги и не использует серые зарплатные схемы. Так что скорее всего в МФО кредитуются те, у кого есть задача уйти от налогов, кто использует «серые схемы».
«Для некоторых банков наличие у предпринимателя микрокредитов является «черной меткой» – займ такому бизнесу уже не получить», – поясняет Александр Воронцов.
«Любой здравомыслящий бизнесмен понимает, что стоимость денег в МФО гораздо выше, – комментирует ситуацию независимый финансовый эксперт, автор проекта семейный финансовый клуб «Лесная биржа» Эдуард Матвеев. – Взять взаймы менее дорогие деньги в банке сегодня достаточно просто, существует очень большой выбор кредитных программ. Также возникает вопрос: кто собирал статистику и как? Если в МФО можно взять деньги только по паспорту, как они узнают, что перед ними предприниматель? От него же не требуют выписку из ЕГРЮЛ».
Ряд отраслей малого и среднего бизнеса в неконкурентные условия поставил, как ни странно звучит, институт самозанятых. Он составляет серьезную конкуренцию «ипэшникам».
«Когда власти вводили институт самозанятых, они рассчитывали на то, что малые предприниматели, которые не были так оформлены, оформятся официально, – продолжает Олег Жданов. – А реально получилось, что в категорию самозанятых стали уходить те, кто официально работал у ИП или как ИП. Пример – парикмахерский бизнес».
Салон красоты, который соблюдает нормы закона и где официально трудоустроены 10-15 сотрудников, не сможет конкурировать с салоном из 10-15 самозанятых. Последних никто не проверяет, а штраф за нелегальное предпринимательство – 500 рублей. Все это практически разрушает рынок, само понятие добросовестного предпринимательства дискредитируется. Снижается безопасность и качество услуг. И усиливает и без того неслабую конкуренцию. Итог – компании официального «малого бизнеса» ощущают резкую нехватку оборотных средств и обращаются за кредитами в МФО, потому что для получения кредита в банке нужно определенное время.
По мнению экспертов, если легальные предприниматели начинают брать кредиты в микрофинансовых организациях, это означает, что у них форс-мажор: надо срочно заплатить по счетам или выдать зарплату. О будущем такие предприниматели уже не думают. Они пытаются выжить здесь и сейчас. Но бизнес не идет в силу разных причин – карантина, сократившегося спроса, обострившейся конкуренции. Бизнес не может вернуть деньги и его долги перед МФО растут.
Однако долги ростовщикам, считают эксперты, – это не самая большая финансовая проблема, которая стоит перед пермскими предпринимателями. Гораздо более серьезная, из-за чего часть может закрыться, – уплата налогов в начале 2021 года. Тогда наступит время платить отложенные в связи с пандемией налоги. Если бизнес будет к этому не готов, то ситуация ухудшится, а часть ИП – даже если продлят мораторий на их банкротство – просто перестанет работать.
«Мы направили соответствующее письмо в комитет по экономической политике заксобрания Пермского края с предложением обсудить эту тему, – говорит Олег Жданов. – Все отсроченные платежи приходятся примерно на один и тот же срок, а ведь текущие платежи тоже никто не отменял. Плюс, в следующем году запланирован рост ставок по налогу на имущество, а этот налог платится не зависимо от того, работал бизнес, или нет».
Полную версию паблик тока «Бизнес пошел к ростовщикам» смотрите в начале следующей недели на канале «ФедералПресс» в YouTube. Всегда актуальные видео – на youtube-канале. Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые паблик-токи и интервью на самые актуальные темы политики и бизнеса.
Фото: ФедералПресс / Дмитрий Барков