Число ипотечных займов, оформленных онлайн, значительно выросло за последние полгода. Так, например, банк ДОМ.РФ с начала 2021 года оформил 2 500 цифровых ипотечных кредитов общей стоимостью 8,5 млрд рублей. Для сравнения, за весь 2020 год банк выдал только 3000 займов на сумму 9 млрд рублей. Эксперты уверены, популярность онлайн-ипотеки связана не только с пандемией коронавируса, но и с внедрением новых цифровых инструментов, которые банки предлагают клиентам.
Локдаун как точка роста для рынка недвижимости
Основным драйвером цифровизации ипотеки все-таки стала пандемия. В период локдауна с апреля по июль 2020 года государство предпринимало меры по поддержке разных секторов бизнеса, в том числе, для строительной отрасли.
По результатам опроса, который проводил Российский союз промышленников и предпринимателей, снижение ключевой ставки до 6,5% стало одним из самых значимых событий для бизнеса в 2020 г.
Результаты сразу дали о себе знать. По данным «Авито.Недвижимость» спрос во втором квартале 2020 года по сравнению с тем же периодом в 2019 году вырос на 56,8%. Опрос ВЦИОМ показал, что 17% ипотечных заемщиков в 2020 году воспользовались возможностью электронного оформления сделки. 91% остались довольны таким форматом взаимодействия с банком и собирались рекомендовать его знакомым.
Чего опасаются заемщики
Самой частой причиной отказа от оформления ипотеки онлайн в 2020 году стала неуверенность в безопасности сделки, ее отметили 55% респондентов. Еще 38% насторожило отсутствие личного общения с сотрудником банка, 25% не устроило отсутствие бумажных документов при сделке. Также среди опрошенных оказалось 5% людей, которые принципиально не хотят рассматривать электронный формат и оформлять ипотеку онлайн.
Сейчас недоверие к цифровым сделкам значительно снизилось, как показала статистика 2021 года. Важным направлением стало создание Банком России и Минцифрой цифрового профиля граждан, массовое использование которого снижает операционные издержки банков и упростит оформление ипотеки для клиента. Руководителя Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг подтвердил, что фактор пандемии ускорил технологические новации на рынке.
«Уже сегодня все этапы оформления кредита законодательно разрешены в удаленном формате, а с развитием единой биометрической системы весь процесс окончательно переместится в онлайн, на экран смартфона», — объясняет эксперт.
Инструменты для безопасной сделки онлайн
- Госуслуги – это сервис, который остается лидером в вопросе цифровизации любой сферы жизни, в том числе и покупки жилья. С его помощью можно дистанционно узнать о вариантах господдержки и льготах, заказать справку 2-НДФЛ, получить выписку из Пенсионного фонда, зарегистрироваться в новой квартире и получить налоговый вычет.
- Ипотечные калькуляторы – это уже знакомый и понятный многим заемщикам инструмент. В нем можно ввести необходимую сумму займа, первоначальный взнос, срок кредита, предполагаемую ставку и понять, какой ежемесячный платеж рассчитает банк на таких условиях сделки. Калькуляторы сейчас есть у каждого банка, а также у агентств недвижимости и финансовых супермаркетов.
- Онлайн-консультации – услуги, которые предоставляют агентства недвижимости. Созвониться с риелтором сегодня можно с помощью Skype или Zoom, с помощью демонстрации экрана специалисты могут помочь с заполнением любой заявки и сопровождать сделку полностью дистанционно. Конечно, такой способ связи лучше выбирать, если вы уверены в агентстве. Например, если это авторитетная федеральная сеть или у вас есть положительные отзывы о работе от нескольких людей, с которыми вы знакомы лично. Отзывам в интернете в таких вопросах лучше не доверять.
- VR-просмотр – услуга, которая стала популярна наравне с онлайн-консультациями. Риелторы предлагают покупателям совершать онлайн-туры по квартирам, в том числе в виртуальной реальности. Особенно актуальны такие инструменты для новостроек, которые продаются на стадии котлована. Виртуальный просмотр появился еще до пандемии. Например, в банке ВТБ первая сделка по VR-ипотеке была заключена в 2019 году, когда клиент из Красноярска купил квартиру в Санкт-Петербурге, осмотрев в очках виртуальной реальности планировку квартиры инфраструктуру района.
- Онлайн-площадки – это сегодня не только сервисы объявлений, на них можно получить консультацию, почитать полезные материалы, рассчитать платеж, а на некоторых даже подать заявку в банк. Самые крупные отечественные сервисы по купле-продаже жилья – это Яндекс.Недвижимость, Авито.Недвижимость, Циан и другие.
- Универсальные сервисы – такие, как банк ДОМ.РФ или ДомКлик – оказывают все виды услуг от первичных консультаций и расчета платежей до подписания договора с помощью цифровой подписи и электронной регистрации сделки в Росреестре. Недостаток таких сервисов заключается в том, что они могут предложить клиенту не самые выгодные условия на рынке. Например, предложить ставку на 1-2% выше.
- Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это идентификатор, который гражданин может получить в уполномоченных удостоверяющих центрах, аккредитованных в Минкомсвязи России. Физическому лицу для получения ЭЦП необходимо предоставить паспорт, СНИЛС и ИНН. Сертификат и ключ электронной подписи записывают на электронный носитель, как правило – на флешку. Срок действия ЭЦП составляет один год, после чего при необходимости ее нужно будет продлить.
Сейчас больше всего ипотечных кредитов в электронном формате оформляют в Москве. Без посещения банковского офиса с начала 2021 года в столице оформили 1600 займов. В десятку лидеров по онлайн-сделкам с недвижимостью также вошли Екатеринбург, Санкт-Петербург, Краснодар, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Челябинск, Пермь, Уфа и Воронеж. Самыми востребованными продуктами цифрового кредитования являются рефинансирование ранее оформленной ипотеки (по ставке от 6,8%), льготная ипотека на новостройки (от 5,15%) и ипотека для семей с детьми (от 4,7%).
Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин, Jochen Tack / imageBROKER.com / globallookpress.com
Умная среда: инструкция по применению