В «тюменской матрешке» отмечен подъем ипотечного рынка по итогам 2021 года. Объем выдачи жилищных кредитов в материнском регионе вырос более чем на треть, в округах – почти на четверть. При этом югорчане и ямальцы часто берут недвижимость в ипотеку для инвестирования. Однако рост цен на недвижимость увеличил размер ипотеки на 15 % и съел позитивные достижения антикризисных мер. Кто чаще берет жилищные кредиты и платит больше всех и почему риелторы дают неутешительные прогнозы по ситуации на ипотечном рынке – в материале «ФедералПресс».
Недвижимость «матрешки» в 2021-м
За 2021 год жителям «тюменской матрешки» банки выдали свыше 81 тыс. ипотечных кредитов на 246 млрд рублей. Почти половину от общей суммы взяли югорчане – 119 млрд рублей, тюменцы оформили 82 млрд рублей, ямальцы – 45 миллиардов. Наибольший прирост объема выдачи за год был отмечен в Тюменской области – 35 %, на Ямале – 23 %, в Югре – 21 %.
Средний размер ипотечного кредита увеличился за год на 15 %. На Ямале он составил 3,6 млн рублей, в Югре – 3,1 млн рублей, в Тюменской области – 2,7 миллиона. Влияние оказало повышение цен на недвижимость, отмечают в пресс-службе тюменского отделения Центробанка России.
В прошлом году, как и в предыдущем, был отмечен рост ипотечного рынка, несмотря на пандемию. Сравниваем с ковидным 2020-м. Как рассказал «ФедералПресс» управляющий отделением Банка России по Тюменской области Сергей Попов, после сокращения объемов выдачи ипотеки в марте – апреле 2020 года уже в июне наблюдался значительный рост – на 40 % (в сравнении с июнем 2019 года. – Прим. ред.). А в августе были зафиксированы минимальные ставки за всю историю ипотечного кредитования: в Югре – 7,6 % годовых, на Ямале – 7,4 %, в Тюменской области – 6,9 %.
Рекордный спрос на ипотеку был отмечен в сентябре – октябре 2020 года: объем выдачи увеличился в два раза. По словам Попова, этому способствовали меры, принятые правительством РФ и Банком России по поддержке ипотечного кредитования – госпрограммы для покупки жилья в кредит под низкий процент, постепенное снижение ключевой ставки.
«Во втором квартале 2021 года мы также наблюдали значительный рост ипотечного рынка. Однако в сентябре – октябре произошло сокращение спроса, что связано с изменением условий выдачи ипотеки по льготным госпрограммам и увеличением ее стоимости. В ноябре – декабре рост возобновился: банки и застройщики привлекали клиентов новыми маркетинговыми программами, а также продолжали действовать отдельные программы господдержки, в частности, сильно выросли выдачи в рамках семейной ипотеки», – сказал Сергей Попов.
Главный банкир «тюменской матрешки» отметил, что цены на жилье за два года пандемии росли довольно быстро – отчасти на фоне роста ипотеки, отчасти из-за недостаточного предложения жилья, роста цен на стройматериалы и строительно-ремонтные работы. «Ускоренный рост цен на недвижимость на первичном рынке с начала 2020 года в значительной мере нивелирует положительный эффект от снижения процентной ставки по ипотечным кредитам и ограничивает рост доступности жилья для населения», – сделал вывод Попов.
Кто платит больше в месяц
Большая доля покупок жилья с ипотекой в январе 2022 года отмечена в Ханты-Мансийске – 90 %, далее следуют: Новый Уренгой (79 %), Сургут (62 %) и Тюмень (54 %). Из крупных городов «тюменской матрешки» самый высокий средний платеж по ипотеке на новостройки, по данным федеральной компании «Этажи», в январе зафиксирован в Сургуте – 27,5 тыс. рублей. На втором месте расположился Новый Уренгой с платежом 25,7 тыс. рублей, на третьем – Ханты-Мансийск, где взнос составляет 21,5 тысячи. Тюмень заняла четвертое место со средним ежемесячным платежом 20,8 тыс. рублей.
В сегменте готового жилья самый дорогой платеж по ипотеке отмечен в Новом Уренгое – 52,7 тыс. рублей. Чуть меньше платят в столице Югры – 40,3 тыс. рублей. Жители Сургута отдают 39,6 тыс. рублей, Тюмени – 30,9 тысячи.
Как рассказала «ФедералПресс» руководитель ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова, фактически условия ипотечного кредитования едины для всех, поэтому конечная стоимость ипотеки зависит от средней цены квадратного метра. Самая дорогая средняя цена квадратного метра на рынке вторичного жилья отмечена в Новом Уренгое, в январе она достигла 146 тыс. рублей. В лидерах также Ханты-Мансийск (103 тысячи), Сургут (97,9 тыс. рублей) и Тюмень (90,1 тыс. рублей).
«Из-за высокой средней цены квадратного метра в северных городах все чаще спрос от их жителей ориентирован на другие города России, в том числе Санкт-Петербург, Калининград, Тюмень и города Черноморского побережья. При этом уровень одобряемости ипотеки в ХМАО и ЯНАО ниже из-за высокой закредитованности. Жители автономных округов часто берут недвижимость в ипотеку в инвестиционных целях и нередко покупают сразу несколько объектов», – прокомментировала Татьяна Решетникова.
Будет ли спрос на ипотеку
Помимо высокой закредитованности есть и еще один отрицательный момент. Задолженность по ипотечным кредитам в «тюменской матрешке», по данным Банка России, увеличилась за год на 16 % и на начало января 2022 года составила 554 млрд рублей.
Риелторы не дают позитивных прогнозов на будущее. Если сейчас они наблюдают поток клиентов, которые одобрили ипотеку еще до последнего повышения ставок основными банками (поэтому большой просадки по спросу не отмечается), то в будущем ситуация может измениться.
«Дальнейшее повышение ключевой ставки Центробанком, что в свете существующих инфляционных рисков выглядит уже неизбежным, а следом и ипотечных ставок, приведет к тому, что спрос на покупку жилья в ипотеку начнет охладевать, а при повышении ставок до 14 % и выше, есть риск стагнации на рынке жилья», – спрогнозировала Татьяна Решетникова.
Фото: ФедералПресс / Полина Зиновьева
Инфографика: ФедералПресс / Елена Майорова