По мере расширения западных санкций иностранные банки стали готовиться уйти из России. Такие решения уже приняли Citigroup (США) и Societe Generale (Франция), за ними могут подтянуться другие зарубежные банки. Не заберут ли они с собой деньги россиян и не заставят ли их досрочно погашать кредиты – разбирался «ФедералПресс».
Французская банковская группа Societe Generale планирует полностью прекратить свою деятельность в России. Принадлежащий ей «Росбанк» и его дочерние страховые компании будут проданы холдингу «Интеррос» (принадлежит Владимиру Потанину), по иронии судьбы ранее уже бывшему их владельцем.
«В соответствии с этим соглашением, заключенным после нескольких недель интенсивной работы, группа будет эффективно и упорядоченно покидать Россию, обеспечивая непрерывность работы своих сотрудников и клиентов», – говорится в заявлении Societe Generale.
По-хорошему Societe Generale нет смысла уходить из России, однако проводимый Европейским союзом санкционный курс заставил руководство группы принять невыгодное с экономической точки зрения решение. И еще: покинув нашу страну, компания рискует не вернуться в нее вновь.
Кто куда
Societe Generale – далеко не единственный банк, собравшийся «сделать ноги». На низком старте находится «Ситибанк», принадлежащий американской Citigroup, – он тоже может в скором времени прекратить бизнес в России.
«Мы проводим оценку наших операций в России в ускоренном темпе. В апреле 2021 года мы объявили о намерении продать розничный бизнес в стране. В марте 2022 года мы приняли решение о расширении периметра продажи бизнеса путем включения в него других сегментов нашего бизнеса, а также о продолжении сокращения наших операций и присутствия в стране, – подтвердили в пресс-службе «Ситибанка». – Из-за особенностей ведения бизнеса по предоставлению банковских и финансовых услуг этот процесс займет время. Мы также решили остановить привлечение нового бизнеса и новых клиентов».
В ней добавили, что «Ситибанк» продолжает оказывать поддержку мультинациональным корпорациям, многие из которых тоже приостанавливают деятельность в нашей стране. Одновременно «Ситибанк» выполняет все обязательства перед своими вкладчиками.
Австрийский «Райффайзенбанк», напротив, никуда уходить не хочет, по крайней мере официально. «Райффайзен Банк продолжит работу на российском рынке, мы оказываем все финансовые сервисы в полном объеме и готовы», – сообщили в его пресс-службе.
Правда, «Райффайзенбанк» обсуждает с группой «Эталон» условия расторжения контракта на строительство офисного центра в Москве, хотя сейчас ведутся работы по устройству перекрытия на его 15-м этаже. Подобное может свидетельствовать в пользу того, что «Райффайзенбанк» все-таки рассматривает возможность сворачивания бизнеса в России.
Деньги останутся на родине
В то же время уход зарубежных банков вызывает беспокойство у их российских клиентов. Непонятно, что теперь будет с деньгами вкладчиков и как могут измениться условия по ранее взятым кредитам.
Последствия для вкладчиков будут зависеть от принципа ухода иностранных банков ухода с отечественного рынка, говорит аналитик сервиса Brobank.ru Юрий Исаев.
«Сразу стоит оговориться, что для получения своих депозитов за границу россиянам точно ехать не придется. Если речь идет о продаже активов, то банк продолжает функционировать. Да, возможны изменения стратегии ведения бизнеса, но для клиента в момент передачи кредитной организации ничего не меняется, – сказал он. – Если речь идет о полном прекращении деятельности, то есть аннулировании лицензии, то к этому банк подготавливается, исполняя изначально все свои обязательства. То есть возвращая вклады в соответствии с действующими договорами, причем в срок, указанный в них же, в том числе и начисленные проценты».
С выпущенными дебетовыми и кредитовыми картами в случае продажи российской «дочки» западного банка тоже все будет нормально: они продолжат действовать. Единственный нюанс, на который указал Юрий Исаев, – право нового владельца в одностороннем порядке пересмотреть по ним тарифы (причем они могут быть не в пользу владельцев счетов).
«Если кредитная организация полностью закрывается, то клиенты предупреждаются о таком факте и о том, что и пластиковые платежные инструменты перестанут действовать. Правда, такое закрытие – это не один месяц работы. Поэтому снять средства со счета и выбрать нового поставщика услуг не составит проблемы», – добавил Юрий Исаев.
«Уход банка с рынка – не быстрый процесс. Клиенты будут заранее предупреждены об этом, и у них будет достаточно времени, чтобы закрыть счет или вклад, забрать средства (с накапавшими процентами) или перевести их на счет в другом банке. Соответственно, и банковскую карту надо будет поменять на карту другого банка», – соглашается с ним аналитик «Финам» Игорь Додонов.
Ставкам рост не грозит
Зато в случае выданных западными банками кредитов и займов физическим и юридическим лицам, по словам Игоря Додонова, ситуация будет обстоять гораздо проще – условия по ним будут оставаться неизменными.
«При продаже банка или передаче его кредитного портфеля другому банку права требования по ссудам переходят покупателю. Соответственно, вносить платежи по займам надо будет продолжать, но уже в другой банк, который должен будет проинформировать клиентов о новых реквизитах для обслуживания задолженности», – отметил он.
Юрий Исаев обратил внимание на то, что заемщиков никто не будет заставлять погашать кредиты досрочно, даже если речь будет идти о закрытии банка. Они будут продаваться другому банку, который не имеет права менять по ним условия, и одновременно он обязан предложить как минимум один способ их погашения без дополнительной комиссии.
«Если весь банк продается, то для заемщика фактически ничего не меняется. Новый владелец может лишь предложить перезаключить соглашение. Идти на такой шаг человеку стоит лишь в случае, если новые условия будут более выгодными», – констатировал он.
С автокредитованием будет посложнее, с ипотекой – попроще
Тем не менее все эксперты предупреждают о негативных последствиях бегства иностранных банков для экономики России в целом, хотя они и не будут катастрофичными, как может показаться.
«Будет замедление экономической активности в стране, которое пока никак не компенсируется повышением расходов бюджета. Будет отток капитала из России и сокращение денежной массы. Самое время государству начать разбрасывать «вертолетные деньги». Если нет доверия к населению, можно выдавать деньги промышленным предприятиям», – предлагает Артем Тузов, исполнительный директор департамента рынка капиталов «Универ Капитал».
По мнению Юрия Исаева, наиболее заметный удар будет нанесен по автокредитованию – не так уж и много банков им занимаются. Тем более что многие банки стараются разрабатывать индивидуальные программы с отдельными производителями и ретейлерами автомобилей.
«В других сегментах потери будут меньше. Например, ипотека и так распространена. Да и на текущий момент она в связи со ставками не сильно популярна у потребителей. Кредиты, кредитные и дебетовые карты, а также вклады предлагаются огромной массой других структур, которые точно не будут закрываться в ближайшее время. И условия по ним на рынке сопоставимы», – резюмировал он.
Фото: freepik.com; РИА Новости / Валерий Мельников
Санкции против России