2022 год стал непростым для российского фондового рынка – в результате резкого обострения геополитической ситуации отечественные индексы сложились пополам, иностранные ценные бумаги оказались заблокированы, а привычные инструменты сбережения многим россиянам пришлось вынужденно пересмотреть. Несмотря на ухудшение рыночной конъюнктуры, наши сограждане не утратили интерес к инструментам фондового рынка – ежемесячно на фондовый рынок приходило более 400 тыс. россиян, а всего инвесторами, по данным Московской биржи, стали более 21,7 млн человек (9 мес. 2022 г.). По мнению экспертов «Финама», россияне разумно оценивают важность биржевых инструментов для приумножения капитала, причем зачастую оформляют индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) для получения максимальной отдачи от сделанных вложений.
Как начать инвестировать?
Чтобы успешно начать инвестировать, управляющий директор УК «Финам Менеджмент» Николай Солабуто рекомендует придерживаться простых правил. Прежде всего, нужно определить цель и зафиксировать желаемый результат в личном инвестиционном плане: «В план обязательно включают и горизонт инвестирования, от есть время, за которое должна быть достигнута поставленная цель».
Далее Николай советует изучить биржевую терминологию, а также наименования инвестиционных показателей и инструментов – это позволит понимать получаемую информацию. После этого стоит переходить к обучению: то есть понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Следующим шагом будет составление плана действий в форс-мажорных ситуациях, определение размеров и источников инвестирования.
«Нужно помнить, что перед началом инвестирования обязательно накопить подушку безопасности, которая позволит не извлекать инвестированные средства в сложных жизненных ситуациях. Ни в коем случае не следует использовать для инвестиций заемные средства», – предупреждает эксперт.
Зачем нужен брокер?
Совершать торговые операции на бирже напрямую нельзя, для этого нужно обратиться в специальную компанию-брокера, имеющую для этого все необходимые лицензии. Например, инвестиционная компания «Финам» предоставляет россиянам доступ на фондовый рынок уже более 28 лет, на сегодняшний день ее клиентами являются более 420 тысяч человек.
Специально для новых клиентов «Финам» предлагает тариф FreeTrade, позволяющий торговать российскими акциями и облигациями без брокерской комиссии (а значит, существенно экономить). Немаловажно, что данный тариф доступен как на обычных брокерских счетах, так и на ИИС – индивидуальных инвестиционных счетах, которые давно полюбились россиянам.
Почему же стоит выбрать именно ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС, – это специальный счет для торговли на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. При этом, как и обычный брокерский счет, ИИС позволяет совершать операции на рынке ценных бумаг: покупать и продавать акции, облигации и валюту. «Владелец ИИС может инвестировать самостоятельно, заключая сделки на биржевых площадках, или передать средства на счете в доверительное управление», – отмечает Николай Солабуто.
Инвестор может выбрать налоговый вычет одного из двух типов:
- Первый тип (А) – взнос на счет, владелец может получить возврат НДФЛ в размере 13% от внесенной на счет суммы. Налог возвращается ежегодно (по заявлению в налоговые органы), максимальная сумма вычета составляет 52 тыс. руб., т. е. позволяет полностью вернуть налог с пополнения в 400 тыс. руб.
- Второй тип (Б) – вычет на доход – предусматривает льготное налогообложение (по нулевой ставке) доходов, полученных от инвестирования. Подходит для активных инвесторов, которые рассчитывают получить от вложений ежегодный доход более 400 тыс. руб. (сумма налога, от которой освобождается владелец, составляет те же 52 тыс. руб. ежегодно).
Как лучше зарабатывать с ИИС?
Сделать ИИС привлекательным источником заработка можно различными способами. По опыту тех, кто уже прошел этот путь, остановиться стоит на одном из нескольких вариантов. Самый простой – иметь доход за счет получения налогового вычета типа А. Способ предполагает следующую последовательность действий: открыть у брокера ИИС, внести на счет до 400 тыс. рублей, в конце года подать заявку в налоговые органы на получение вычета, через 3–4 месяца получить деньги на карту. Так можно сделать еще дважды в последующие календарные годы. После подачи заявки на льготу после завершения 3-го года инвестирования закрыть счет, снять с него деньги.
«ИИС позволяет стабильно получать от вложенных средств 13% дополнительного дохода в виде возврата уплаченного налога», – напоминает Николай Солабуто. По его словам, в сочетании с грамотно подобранными ценными бумагами инвестор может рассчитывать на получение дохода, существенно превышающего уровень инфляции. При этом инвестиционный портфель можно сформировать из различных инструментов в зависимости от аппетита к риску: консервативных (ОФЗ и качественные корпоративные облигации), умеренных (акции «голубых фишек») и высокорисковых (компании второго и третьего эшелона, фьючерсы и пр.).
По мнению эксперта, инвесторам без официального заработка лучше выбрать вычет типа Б (на доход), предполагающий освобождение от уплаты НДФЛ полученного инвестиционного дохода. При этом, отмечает Николай, инвестору вовсе не обязательно разбираться в рынке и инструментах – можно, например, подключить стратегию автоследования на сервисе Comon.ru и автоматически копировать сделки профессиональных трейдеров на своем брокерском счете.
На что обратить внимание при использовании ИИС?
Трехлетний срок по ИИС начинает отсчитываться с даты заключения договора. Поэтому важно открыть счет как можно раньше, даже если пока нет денег для пополнения. «Финам» не списывает комиссию за неактивность по счету.
Успеть открыть счет надо обязательно до конца календарного года, ведь вычет авансом получить нельзя. Вычет за прошедший год можно получить в следующем.
«Кстати, до 31 декабря в «Финаме» действует акция «Супер ИИС-2022», участие в которой позволяет, помимо налогового вычета, получить дополнительные выгоды от брокера. Размер бонуса может достигать 2500», – говорит Николай Солабуто.
Что делать, если страшно инвестировать «на свои»?
В текущем году «Финам» запустил специальную программу для начинающих инвесторов – «Тест-драйв», которая позволяет инвестору оценить сотрудничество с брокером и свои перспективы на бирже, не вкладывая ни копейки собственных средств. В течение часа после регистрации на счет инвестора поступит 50 тыс. рублей, после этого станут доступны сделки с реальными котировками.
«Даже если пользователь уйдет в минус, то ничего не потеряет: программа полностью бесплатна, за три рабочих дня (и бесчисленное количество попыток) вы поймете, как заработать первые 1500 рублей. «Это отличный вариант для старта. Мы ожидаем высокий интерес к этому предложению со стороны начинающих инвесторов», – резюмирует Николай Солабуто.
Фото: ФедералПресс / Кирилл Конторщиков