Руководители ЦБ и крупнейших госбанков заявили об «осторожном оптимизме» в борьбе с телефонными мошенниками. В то же время они настаивают на новых мерах: банкиры считают несправедливым то, что именно на них ложится основная ответственность за предотвращение преступлений. О том, какие предложения звучали на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах», – в материале «ФедералПресс».
Осторожный оптимизм
Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина назвала сразу несколько оснований для «осторожного оптимизма». Так, количество кредитов, взятых по указанию мошенников, снизилось на 40 %, средний размер ущерба упал с 22 тыс. рублей до 16 тысяч, в полтора раза уменьшился объем хищений на сумму свыше 200 тысяч. Общая оценка ущерба по подсчетам банков и МВД серьезно различается, признала Набиуллина. Это, в частности, связано с тем, что не все потерпевшие обращаются в полицию.
Среди мер, принятых в прошлом году, – введение самозапрета на выдачу кредитов и «периодов охлаждения» – обязательных пауз между подписанием договора и выдачей денег. Появилась уголовная ответственность за дропперство (регистрацию банковских карт для мошеннических переводов) и незаконное использование сим-боксов – устройств, которые позволяют проводить массовые обзвоны и маскировать звонки из-за границы. Замминистра внутренних дел Андрей Храпов отметил, что возбуждено уже 832 уголовных дела против дропперов, почти четверть из них дошла до суда. В результате цена «дроповского комплекта» на черном рынке выросла с 15–20 тыс. до 70–100 тыс. рублей, что делает мошенничество менее выгодным экономически.
В то же время Храпов отметил, что после каждой такой меры число преступлений резко падало, но потом постепенно начинало снова расти.
Ответственность операторов
Лейтмотивом форума стало ужесточение ответственности сотовых операторов, которое сейчас лоббирует в Госдуме председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«Мне приходит звонок с пометкой «мошенничество», я поднимаю трубку – это действительно мошенники. Почему он тогда вообще ко мне приходит?» – возмущался Аксаков на панельной сессии Сбербанка.
Банкиры во главе с зампредом правления Сбера Станиславом Кузнецовым считают, что за прорехи в предотвращении мошенничества сотовые операторы должны отвечать как минимум наравне с финансовыми организациями. Так, по словам Кузнецова, региональные операторы зачастую «не замечают» незаконные сим-боксы и продают услуги виртуальных АТС, которыми тоже могут пользоваться мошенники. Андрей Храпов добавил, что в сим-боксах часто используются сим-карты тарифов М2М (Machine-to-Machine). Обычно они предназначены для «интернета вещей» – например, открытия шлагбаумов. Храпов считает, что контроль за ними пока недостаточен.
«Должна идти речь о создании двухконтурной системы защиты – и на стороне банков, и на стороне операторов связи. И средства людей, которые украли мошенники, должны возмещаться в зависимости от того, кто не провел процедуры», – поддержала банкиров Эльвира Набиуллина.
Контроль криптовалюты
Другой темой стало ужесточение контроля за криптовалютой: именно она позволяет выводить полученные преступным путем деньги за границу. Эту тему Станислав Кузнецов поднял еще в январе, а на екатеринбургском форуме Сбербанк усилился «тяжелой артиллерией»: подоспевший на сессию телеведущий Владимир Соловьев призвал спецслужбы разгромить криптообменники в «Москва-Сити».
«Приезжайте с грузовиками и забирайте деньги. Людей можете не забирать, лучше самоходом из окон», – пошутил он.
Кузнецов был более сдержан, но суть осталась той же: в Сбербанке считают, что сфера криптообмена фактически не регулируется. Того же мнения придерживается и Эльвира Набиуллина: она напомнила, что при классических банковских транзакциях есть посредник-банк, который находится под контролем и сам может проверять источник происхождения средств.
«Системное решение – это, конечно, регулирование криптовалюты с введением ответственности за операции нерегулируемого сегмента», – сказала она.
Сейчас участники криптовалютных операций могут попасть в черный список Центробанка, если их переводы «засветятся» в том или ином уголовным деле. Текущей зимой появился механизм, при котором их исключают из этого списка после дачи объяснений в полиции. Только среди клиентов ВТБ схемой воспользовались 1800 человек, сообщил президент банка Андрей Костин.
Ограничения для банков
Впрочем, без внимания не останутся и сами банки. Так, Набиуллина рассказала о закрытом антирейтинге кредитных организаций, которыми чаще всего пользуются дропперы. Она предложила опубликовать этот список, что вызвало возражения некоторых банкиров. Так, председатель ПСБ Петр Фрадков предположил, что он станет своеобразной «рекламой» для самих дропперов. Впрочем, Набиуллина, которую поддержал Кузнецов, осталась при своем мнении.
Тот же Кузнецов обратил внимание на борьбу с дропперами «второго, третьего и четвертого уровня». По его словам, в последнее время пособники мошенников начали снимать деньги, уже прошедшие через дропперские счета, в банкомате, а затем через банкомат же заносить их на карту в другом банке.
Андрей Храпов, в свою очередь, предложил ввести новые меры – например, «период охлаждения» при снятии денег через банковскую кассу. Еще одна инициатива МВД – ограничить максимальную сумму по операциям с бесконтактной оплатой (NFC) 50 тысячами рублей.
Сами банкиры рассчитывают на ГИС «Антифрод», которая должна заработать с 1 марта и помогать в борьбе с мошенническими переводами. В то же время они хотят получать больше данных, чтобы проверять транзакции в реальном времени.
«Чтобы определить паттерны, слабые сигналы и сигнатуры, важно сотрудничество с операторами связи и МВД, потому что это и активность в Telegram, и передвижения. Кто-то должен обогащать эти данные. Я понимаю, что это звучит фантастично, но это не противоречит законам физики», – заявил зампред правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс.
Фото: ФедералПресс / Иван Кабанов