С 1 сентября 2026 года вступают в силу поправки к закону № 210-ФЗ, которые существенно расширяют полномочия Росфинмониторинга в сфере контроля за банковскими переводами граждан. Теперь ведомство получает прямой доступ к данным о любых транзакциях физических лиц через Национальную систему платежных карт (НСПК). Одновременно все кредитные организации обязаны перейти на единый универсальный QR-код, а также начать формирование Единого реестра платежных карт. Основная цель нововведений – пресечь использование подставных счетов и карт для обналичивания незаконно полученных средств, передает «ФедералПресс».
«Нововведения не означают тотального наблюдения за каждым рублем, но ускоряют автоматизированный контроль. Для добросовестных граждан изменения пройдут незаметно: переводы между физическими лицами по-прежнему не облагаются налогом, а повседневные расчеты останутся прежними», – поясняется в официальных разъяснениях к закону.
Прямой доступ к данным через НСПК
Ранее Росфинмониторинг направлял отдельные запросы в каждый банк для получения информации по клиентам. С сентября 2026 года, согласно статье 461-ФЗ, этот процесс автоматизируется: ведомство сможет отслеживать операции через СБП, карты «Мир» и платежи по единому QR-коду. Закон запрещает НСПК информировать третьих лиц о фактах передачи данных, что исключает риск утечки персональной информации.
Какие переводы могут оказаться под блокировкой
Новых формальных причин для остановки платежей не вводится, однако ряд операций автоматически попадает в зону повышенного внимания. Как отмечает управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов, рискуют быть приостановленными:
- регулярные поступления от множества незнакомых отправителей;
- крупные суммы, не соответствующие обычному профилю клиента;
- цепочки транзакций с быстрым снятием наличных или переводами на другие счета;
- операции за рубеж, превышающие действующие лимиты;
- платежи с формулировками, указывающими на коммерческую деятельность (это запрещено инструкцией ЦБ № 204-И);
- переводы на счета, включенные в базу мошеннических или дропперских реквизитов.
При этом, по словам Денисова, слухи о жестком суточном лимите в 200 тысяч рублей не соответствуют действительности – такого порога в законе нет, и обычная транзакция пройдет без ограничений.
Единый QR-код становится обязательным
С 1 сентября 2026 года все финансовые учреждения обязаны использовать универсальный платежный QR-код, разработанный НСПК еще в 2024 году. Это упростит оплату для клиентов: достаточно отсканировать код камерой смартфона и выбрать любой удобный способ – перевод через СБП, оплату картой, цифровыми рублями или иными подключенными сервисами.
Реестр карт и будущий лимит
В 2026 году вводится Единый реестр учета платежных карт, куда банки будут передавать номера выпущенных и закрытых карт, а также ИНН держателей. Это позволит устранить информационные разрывы между кредитными организациями. Сам же лимит на количество карт (не более 20 на человека во всех банках суммарно) начнет действовать только с 1 сентября 2027 года. Как пояснил Артем Денисов, ограничение в первую очередь затронет тех, кто оформляет множество карт в разных банках, использует виртуальные карты, передает их третьим лицам или участвует в дропперских схемах.
Налог на переводы – слухи не подтверждаются
В информационном поле активно распространялась версия о введении налога на переводы между физлицами. Это не соответствует действительности: НДФЛ облагаются только доходы от реализации товаров или услуг. Обычные личные переводы остаются полностью необлагаемыми.
Порядок действий при блокировке перевода
Если транзакция приостановлена, специалисты рекомендуют:
- Связаться с банком по официальному номеру и выяснить причину.
- Запросить письменное уведомление с основанием для блокировки.
- При временной проверке по статье 161-ФЗ (до 2 рабочих дней) достаточно назвать кодовое слово для подтверждения операции.
- Если блокировка связана с подозрением в отмывании средств (статья 115-ФЗ), необходимо предоставить документы, подтверждающие экономический смысл – чеки, договоры, выписки и т. п.
- При попадании в базу мошеннических переводов – подать заявление об исключении реквизитов.
- В случае несогласия с решением банка – направить жалобу в Банк России через интернет-приемную.
Особые случаи: переводы между своими счетами и бизнес-использование
Переводы между собственными счетами в разных банках не запрещены и не облагаются налогом. Однако система может временно приостановить такую операцию, если отличаются номера телефонов, не совпадают паспортные данные, сумма необычна или деньги сразу уходят третьим лицам. При объяснимом экономическом смысле блокировка снимается.
Что касается самозанятых и ИП, использующих личные карты для бизнеса – это прямое нарушение инструкции ЦБ № 204-И. После получения доступа к транзакциям через НСПК такие счета с высокой вероятностью будут блокироваться, а их владельцам грозят доначисления налогов.
Рекомендации для беспроблемных переводов
Чтобы избежать приостановок, эксперты советуют:
- всегда указывать понятное назначение платежа;
- избегать массовых регулярных переводов разным лицам;
- разделять личные и коммерческие поступления;
- не использовать личную карту как транзитный счет для чужих средств;
- сохранять все подтверждающие документы.
Главные итоги нововведений
- Росфинмониторинг получает прямой доступ к данным по СБП, «Миру» и QR-коду – проверка ускоряется без тотальной слежки.
- Передача личных данных между НСПК и Росфинмониторингом не разглашается третьим лицам.
- Все банки подключаются к единому QR-коду – оплата становится проще.
- Лимит на 20 карт отложен до 2027 года, но в 2026 году запускается Единый реестр.
- Для обычных граждан налоги и повседневные переводы не меняются.
- При блокировке нужно связаться с банком, назвать кодовое слово или предоставить документы.
- Основная цель – борьба с мошенничеством, а не ограничение законных операций.
Фото: ФедералПресс / Ольга Юшкова