Черные кредиторы... Пожалуй, это и есть то самое зло для современного заемщика, в борьбе с которым ему надо надеяться, прежде всего, только на себя самого. И дело не в том, что правоохранительные органы никогда не смогут полностью искоренить эти мошеннические схемы, а в том, что когда дело дойдет до их вмешательства, есть реальный шанс потерять все. Безвозвратно. Тема нелегальных кредиторов активно обсуждается в социальных сетях, про них снято много видеороликов и даже фильмов-расследований. Их схемы изучены. Четкое соблюдение нескольких простых правил, позволит не стать жертвой «черных кредиторов». О них «ФедералПресс» рассказал президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), эксперт проекта финансовой грамотности Минфина РФ Эльман Мехтиев.
«Чтобы избежать обмана, нужно помнить пять простых правил.
Первое – не занимаем деньги у незнакомых (или недавно ставшими знакомыми) физических лиц под расписку. Действия по возврату такой просроченной задолженности на досудебной стадии никак не регулируются и потому находятся вне государственного контроля, а заемщики – вне защиты со стороны надзорных органов.
Вы уверены, что ваш кредитор пойдет сразу же и только в суд?
Второе – проверяем наличие компании-кредитора в реестре / «списках» ЦБ (cbr.ru). Все банки имеют лицензию Банка России. Все МФО состоят в реестре Банка России. Но проверять надо не только совпадение названия, но и номер лицензии / дату записи в реестре.
Где гарантия, что если название кредитора «немного отличается» от указанного в реестре, его действия не будут отличаться от разрешенных законами?
Третье – внимательно изучаем сайт компании. Несколько лет назад Банк России договорился с одним из ведущих Интернет-поисковиков о маркировке компаний из реестра ЦБ прямо в адресной строке. Таким образом, удалось в разы упростить процесс проверки организации для физических лиц. Не будет лишним посмотреть на сайте компании информацию о лицензии. Как правило, компании из реестра ЦБ не только указывают номер лицензии, но и публикуют сканы документов.
Будьте внимательны – нередки случаи, когда недобросовестные кредиторы маскируются под легальные компании. Они могут использовать крайне схожую символику, создавать сайты-близнецы. С виду, на первый взгляд, кажется все то же самое, однако на их сайтах нет никакой информации, подтверждающей право ведения деятельности или же она просто не соответствует тому, что есть о данной компании (если есть) на сайте ЦБ.
Вы уверены, что выражение «доверяй, но проверяй» не имеет отношения к вашим финансам?
Четвертое – читаем договор. К сожалению, по статистике 70% заемщиков в лучшем случае бегло просматривают страницы, проверяя по просьбе сотрудника лишь свои паспортные данные и реквизиты счета или платежной карты. Такая легкомысленность впоследствии может дорого обойтись, если кредитор сознательно использует невнимательность и торопливость. Поэтому перед подписанием стоит внимательно изучить каждый пункт договора.
Особое внимание стоит уделить условиям предоставления ссуды и не забыть посмотреть в правый верхний угол первой страницы, где должна быть указана полная стоимость кредита (ПСК). Это должен быть именно договор о предоставлении кредита или займа, но ни в коем случае не договор купли-продажи.
Помните, что, если вы искали кредит или заём, значит надо брать кредит или заём, а не подписывать сложные сделки, в которой вы то ли продавец, то ли покупатель, то ли инвестор, то ли займодавец. Иначе придя за деньгами, можно уйти по собственной воле с деньгами в кармане, но уже без имущества (квартиры или машины).
И даже если «кредиторы» никуда не исчезнут, суды будут на их стороне – вы же подписали такие договоры «в своем уме и твердой памяти».
Пятое – ищем отзывы. В современном мире, в эпоху развития Интернета, будет не лишним ознакомиться с отзывами о компании, куда Вы собираетесь обращаться за займом. Информация с 2-3 сайтов позволит сформировать мнение о компании и о методах ее работы.
Будьте внимательны – много положительных однотипных отзывов может означать и то, что компания сама потратила много сил и даже денег на написание таких отзывов.
Подводя итоги, хочется сказать: кредиты и займы – не зло, а социальная мобильность, инструмент, который позволяет добиваться целей раньше, но только в том случае, если цели стоят того, а деньги берутся у тех, кто работает по букве закона».
Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин