В Курганской области население пытается обзавестись сбережениями или предпочитает систему кредитования. О тенденциях уходящего 2018 финансового года и об инфляционных ожиданиях в 2019 году в эксклюзивном интервью «ФедералПресс» рассказал управляющий курганским отделением Уральского ГУ Банка России Сергей Завьялов.
Сергей Семенович, как бы вы охарактеризовали финансовое поведение зауральцев в 2018 году?
– Объем вкладов зауральцев – физических лиц на начало ноября 2018 года, если сравнивать с тем же периодом прошлого года, вырос на 10,5 %. Жители Курганской области хранят в банках 57 млрд рублей. Преобладают вклады в рублях – 94 % от общего объема. Зауральцы по-прежнему активно кредитуются, чаще берут кредиты на улучшение жилищных условий. За год объем ИЖК, выданных банками Курганской области, вырос на 21,5 %, потребительских кредитов – на 19 %.
Надо отметить, что жители региона стали ответственнее подходить к долговым обязательствам. Так, почти на 2 п. п. сократилась доля просроченной задолженности, на 1 ноября 2018 года она составила около 5 %.
Вы говорите, что зауральцы стали активней кредитоваться. Но ведь кредитуются они не только в официально и законно действующих банках. Я о нелегальных участниках рынка. Такие есть в Курганской области? Сколько их было выявлено в этом году?
– За третий квартал 2018 года в регионе выявлено 13 нелегальных участников финансового рынка, на территории Уральского федерального округа – 52. В основном это черные кредиторы, то есть те компании, которые не имели лицензии Банка России, не состояли в соответствующих реестрах, но при этом оказывали услуги по кредитованию. Банк России с такими фирмами борется вместе с правоохранительными органами. Причем в этом году акцент в этой борьбе сместился в регионы. Во всех главных управлениях, включая и Уральское, были созданы отделы по борьбе с безлицензионной деятельностью.
Люди вам жалуются? На что в этом году жители региона в целом жаловались вам как регулятору?
– Всего за 11 месяцев 2018 года жители региона отправили 734 жалобы в Банк России. Чуть более половины из них поступило на кредитные организации. Люди жалуются на высокие штрафы, комиссии и пени, блокировку счетов и навязывание дополнительных услуг. На втором месте по количеству обращений – МФО, около 40 %. При этом надо отметить, что жители региона жалуются не на сами микрофинансовые организации, а на взыскание задолженности по микрозаймам, то есть по факту на коллекторов. На третьем месте по количеству жалоб – субъекты страхового дела (7 %). Чаще жалобы касаются отказов в страховых выплатах и неверного применения коэффициента «бонус-малус». Хочу отметить, что ни одно обращение в Банк России не остается без внимания.
Что касается роста цен, что вы – финансисты и экономисты – видите, о чем говорят цифры? Какой уровень инфляции в 2018 году?
– Давайте сначала поясним, как инфляция считается. Ее измеряет Росстат на основе потребительской корзины, в которую входит более 500 товаров и услуг. Для расчета стоимости корзины берут средние цены по рынку. Официальная инфляция показывает, насколько меняется стоимость этой корзины за определенный период. Так вот, если брать данные Росстата, то уровень годовой инфляции в регионе в ноябре, как и в России в целом, составил 3,8 %. По сравнению с октябрем текущего года темп прироста цен немного ускорился. Это в основном связано с увеличением продовольственной инфляции. Наибольший вклад внесли мясопродукты (куры, куриные окорочка, свинина, говядина, мясо индейки). Рост цен связан с переносом производителями издержек на себестоимость продукции. Если сравнивать с другими регионами, то наша область по уровню инфляции занимает 38 место (из 85 регионов). Если помните, Банк России определил цель по инфляции вблизи 4 %. Так что инфляция и в стране, и в Курганской области находится у этой цели.
Как повлияет на цены недавнее повышение ключевой ставки? Означает ли это, что цены будут расти быстрее?
– Принятое решение носит упреждающий характер. Банк России повысил ключевую ставку до 7,75 % годовых для того, чтобы инфляция не разогналась. Дело в том, что сохраняется неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий, а также реакции цен и инфляционных ожиданий на предстоящее повышение НДС. Повышение ключевой ставки позволит предотвратить устойчивое закрепление инфляции на уровне, существенно превышающем цель Банка России.
Что будет с инфляцией в новом году?
– По прогнозу Банка России, под действием повышения НДС и произошедшего в 2018 году ослабления рубля годовая инфляция временно ускорится и может составить 5–5,5 % на конец 2019 года. К 4 % годовая инфляция вернется в первой половине 2020 года, когда эффекты произошедшего ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны.
Фото: курганское отделение Уральского ГУ Центробанка РФ
