Южноуральским банкам в последнее время приходится работать в непростых условиях. Во многом это обусловлено макроэкономической ситуацией. Вслед за снижением ключевой ставки ЦБ РФ меняются условия по кредитам и вкладам, но грядут новые регуляторные ограничения. Как банки пережили 2025 год, что их ждет в 2026 году и произойдет ли сокращение спроса на семейную ипотеку из-за новых правил, в интервью «ФедералПресс» рассказала руководитель направления экономического отдела Отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России Людмила Ширшикова.
Южноуральцы берут кредиты даже по высоким ставкам…
Людмила Анатольевна, как вы оцениваете работу южноуральских банков в 2025 году? Интересует ваше мнение в целом, а после предлагаю перейти к финансовым показателям.
– Банковский сектор Челябинской области в целом развивается устойчиво. Что касается финансовых итогов, то за прошлый год региональные банки получили прибыль в размере 8,7 млрд рублей, их капитал вырос на 15% до 47,8 млрд рублей.
Жителям области в 2025 году банки предоставили кредиты на сумму более 500 млрд рублей. Большая часть выдана на потребительские цели – порядка 420 млрд рублей. Относительно 2024 года этот показатель сократился на 15%. Однако в конце прошлого и в январе нынешнего года выдачи выросли, даже учитывая, что ставки по потребительским кредитам были достаточно высокие, более 27% в среднем. Также у наших земляков пользуется спросом ипотека: в прошлом году банки выдали почти 25 тысяч таких кредитов более чем на 90 млрд рублей. В целом на 1 января 2026 года южноуральцы должны банкам 744 млрд рублей.
…И не забывают о сбережениях
Какой объем вкладов привлекли банки Челябинской области в прошлом году?
– За 2025 год южноуральцы увеличили свои сбережения в банках на 19%. На конец года они составили около триллиона рублей. То есть можно говорить о том, что жители области придерживаются сберегательной модели поведения: сумма вкладов превышает сумму кредитов.
Из этого триллиона значительную долю составляют срочные вклады, то есть открытые на определенный период. На 1 января 2026 года эта сумма составляла почти 675 млрд рублей, что на 19% больше, чем на аналогичную дату 2025 года. Приток средств на срочные вклады южноуральцев продолжился в январе, хотя несколько меньшими темпами. Несмотря на то, что ставки по вкладам снижаются, они все еще привлекательны, и люди продолжают сберегать.
Также заметную сумму жители нашего региона держат на текущих счетах – порядка 309 млрд рублей на 1 января 2026 года. Это на 18% больше, чем годом ранее. Процентные ставки по ним обычно меньше, чем по сберегательным счетам, но деньги доступны людям в любое время, что особенно востребовано в периоды праздников.
Как обстоит ситуация с просроченной задолженностью южноуральцев перед банками?
– В последние годы доля неплатежей у нас несколько выросла. На 1 февраля текущего года она составляла 4,8%, а год назад – 3,8%. В статистике нашли отражение потребительские кредиты, которые были выданы под высокие проценты в конце 2023-го – начале 2024 года. Некоторые люди, оформившие тогда займы, со временем не справились с высокой долговой нагрузкой и задержали часть платежей. Вместе с тем мы видим, что просрочка остается существенно меньше средних многолетних значений.
Что будет с «Семейной ипотекой»?
В сегодняшних условиях для южноуральцев становится особо актуальным вопрос с семейной ипотекой…
– Да, 1 февраля в программу введены корректировки. Теперь можно взять только одну льготную ипотеку на семью с ребенком до шести лет. Причем супруги должны быть солидарными заемщиками, то есть вместе отвечать за своевременное погашение кредита. Сегодня льготный ипотечный кредит можно получить на сумму до 6 млн рублей на срок не более 30 лет по ставке до 6% годовых. Но сначала необходимо накопить на первоначальный взнос, который не может быть меньше 20%. При этом на погашение кредита можно использовать материнский капитал.
Мы наблюдали, что в ожидании изменений условий по семейной ипотеке в конце 2025 года и в январе 2026-го спрос на ипотечные кредиты стал выше обычного. Увеличились и суммы: в 2025 году люди брали в кредит в среднем 3,6 млн рублей для покупки жилья – это на миллион больше, чем было в 2024 году. В январе средний размер ипотечного кредита вырос до 4,1 млн рублей. При этом средневзвешенная ставка в январе 2026 года стала 8%, это ниже, чем было в январе 2025 года. Поясню, почему так произошло. Рыночные ставки у нас достаточно высокие, но так как был спрос именно на семейную ипотеку, то средневзвешенная ставка стала ниже. Это объясняется тем, что при расчете средневзвешенных ставок учитываются все ипотечные кредиты: выданные как по льготным ставкам, так и по рыночным.
Не опасается ли ЦБ, что с ужесточением правил выдачи льготной ипотеки, в Челябинской области упадут продажи жилья в новостройках?
– Мы считаем, что семейная ипотека останется востребованной. Семей с маленькими детьми у нас в регионе много. Причем в некоторых городах нашей области можно брать семейную ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке: например, в Златоусте, Копейске и других городах.
Доля льготной семейной ипотеки в Челябинской области в общем объеме кредитов на приобретение жилья выросла с 29% в 2024 году до 58% в 2025-ом и до 64% в январе 2026-го. После введения новых правил спрос на семейную ипотеку снизился, но сохраняется. В дальнейшем спрос на вводимое жилье будет поддерживать и семейная ипотека, и снижение рыночных ставок по кредитам по мере смягчения денежно-кредитной политики Банка России.
Требования к заемщикам ужесточат
Какие важные изменения в регулировании банковского кредитования ждать в этом году?
– В последние годы Банк России применяет так называемые макропруденциальные инструменты – надбавки и лимиты, которые ограничивают выдачу рискованных кредитов. Банкам становится невыгодно кредитовать заемщиков с высокой долговой нагрузкой, выдавать кредиты с низким первоначальным взносом и на чрезмерно длительный срок. Хочу отметить, что эти меры направлены не на то, чтобы сократить объемы выдач кредитов, а на то, чтобы уменьшить кредитное бремя заемщиков, которые уже имеют много долгов.
С 2023 года Банк России использует такой инструмент, как макропруденциальные лимиты на необеспеченные потребительские кредиты: с их помощью ограничивается кредитование заемщиков, которые ежемесячно тратят на платежи по кредитам больше половины своего дохода. С 1 июля 2025 года такие лимиты введены для ипотеки и автокредитов.
С 1 апреля этого года лимиты изменятся: они будут еще более жестко ограничивать выдачу кредитов по ипотеке для сегмента индивидуального жилищного строительства и нецелевых потребительских кредитов для заемщиков, у которых долговая нагрузка превышает 80% от уровня доходов.
И еще одно нововведение – с начала 2026 года при выдаче автокредитов и необеспеченных потребительских кредитов на сумму до 50 тыс. рублей банки оценивают платежеспособность заемщиков только на основе данных об их официальных доходах.
Эти меры помогут предотвратить ситуацию, когда люди берут на себя слишком много кредитных обязательств и не могут с ними справиться. В целом это способствует сохранению финансовой стабильности банковской системы.
Фото: предоставлены пресс-службой челябинского отделения Банка России