Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозирует ставки по ипотеке в размере 9–10 % уже к 2018 году. Результат будет зависеть от дальнейшего снижения ключевой ставки Центробанка и достижения планируемого уровня инфляции в 4 %. В АИЖК отмечают, что ожидаемые ипотечные ставки будут способствовать росту выдачи кредитов на приобретение жилья с ежегодным объемом не менее 2 трлн рублей. Подробности – в материале РИА «ФедералПресс».
Ставки по ипотеке в России могут достигнуть 9-10 % уже к 2018 году согласно прогнозам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Условием для достижения такого результата заявлено дальнейшее снижение ключевой ставки Центробанка и выход на запланированный регулятором уровень инфляции в 4 %. Ипотечные ставки в размере 10 % увеличат потенциальную емкость рынка кредитования до 1,2–1,4 млн ежегодно выдаваемых ссуд общим объемом не менее 2 трлн рублей. Таким образом, рынок ипотечного кредитования может превысить максимальный уровень 2014 года, сообщает РИА «Новости» со ссылкой на исследование АИЖК.
В числе факторов стимулирования рынка в АИЖК называют государственную программу субсидирования ипотечных ставок на новое жилье, благодаря которой средняя ставка не превышает 12 %, тогда как рыночные предложения сейчас остаются в пределах 13-13,5 %. В строительную отрасль в 2016 году уже привлечено 1,1 трлн рублей. К концу года ожидаемый АИЖК объем выдачи кредитов может выйти на показатель 1,5 трлн рублей, сообщалось в июльском отчете агентства. Рекордный показатель – 1 млн кредитов на общую сумму 1,76 трлн рублей – зафиксирован в 2014 году.
По данным АИЖК, в первом полугодии рост ипотечного кредитования составил 39 % к аналогичному периоду прошлого года, достигнув 389,8 тыс. займов на общую сумму 664,5 млрд рублей. В исследовании агентства о прогнозах на 2018 год между тем указана сумма 900 млн рублей или 530 тыс.выданных займов в январе-августе, что говорит о продолжении роста ипотечного кредитования.
Положительную динамику недавно отмечала и председатель Центробанка Эльвира Набиуллина: на встрече с Владимиром Путиным в сентябре она сообщила о 40%-м росте ипотечного кредитования за восемь месяцев. «Нас радует, что опережающим темпом растёт ипотека, новые выдачи выросли почти на 40 %. В целом, если брать портфель год к году, он вырос на 16 %, но есть и зона обеспокоенности – это, конечно, малый и средний бизнес, который в таких условиях самый уязвимый», – сказала Набиуллина.
В минувшее воскресенье премьер-министр Дмитрий Медведев также сообщил, что в относительно короткой перспективе можно будет говорить о снижении основных банковских ставок, включая ключевую ставку ЦБ, отметив, что после этого ставки по ипотеке станут «современными и цивилизованными». Премьер также не исключил возможности передачи неиспользуемых земель под строительство жилья. «Тем самым появится и новый плательщик налогов на этой муниципальной территории, ну и будут решаться многие другие задачи», – сказал Медведев.
Начальник отдела финансового анализа Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Александр Рыбаков отмечает, что ипотечные кредиты с таким уровнем годовых ставок смогут существенно повысить платежеспособный спрос в стране и повысить продажи у застройщиков.
«В нашем агентстве делался подробный анализ из расчета снижения ипотечных ставок до уровня в 7 % годовых. В соответствии с полученными данными можно говорить о росте числа потенциальных заемщиков в три раза и об объеме привлечения денежных средств в строительную сферу в размере до 6 трлн рублей ежегодно (максимальная граница). При этом среднемесячный платеж по ипотеке в среднем по стране снижается с текущих 21000 рублей до 15000 рублей. Приведенный пример с 7 % годовых во многом справедлив и для ставки по ипотеке в размере 9–10%, так как такая ставка является психологически приемлемым уровнем для населения. Напомним, подобных ставок по ипотеке не наблюдалось в нашей стране и в докризисное время. По данной причине ожидания АИЖК о росте ипотечных кредитов минимум до уровня 2 трлн рублей в год вполне оправдан и при таком уровне ставок реализуем», – сказал Рыбаков РИА «ФедералПресс».
«Принимая решение о покупке квартиры в ипотеку, люди не должны опасаться будущего»
Вместе с тем положительная динамика на ипотечном рынке и возросший спрос могут повлечь удорожание стоимости жилья. «Так как ожидаемое снижение процентных ставок приходится только к началу 2018 года, в период когда мы ожидаем значительное снижение предложения квартир со стороны застройщиков, то на рынке может возникнуть ситуация ажиотажного спроса, что будет толкать цену квадратного метра вверх. При ограниченном предложении, которое сформируется из-за процессов описанных выше, застройщику будет довольно комфортно увеличивать маржинальность своих сделок», – считает эксперт.
«Если государство задумается над сохранением программы стимулирования ипотеки, вкупе это будет существенным стимулом, который может скомпенсировать снижение платежеспособности покупателей. При этом, негативным фактором роста спроса, связанного с увеличением объемов ипотечного кредитования, вызванного снижением ставки, станет рост стоимости квартир», – говорит эксперт-аналитик «Финам» Алексей Калачев.
По итогам восьми месяцев ввод жилья в России снизился почти на 6 % к аналогичному периоду 2015 года и, по данным Росстата, составил 42,8 млн квадратных метров. В январе-августе было построено в общей сложности 602,8 тыс. квартир. Объем строительных работ в сопоставимых ценах также упал за восемь месяцев на 4,6 %, до 3,4 трлн рублей.
«Более четверти всего объема сдачи жилья (28,33 %) приходится на Центральный федеральный округ, в том числе 10,69 % – на Московскую область и 3,67 % – на Москву. В Москве в этом году отмечается значительное снижение строительства – введено на 31,2 % жилья меньше, чем годом ранее. Но эти объемы переместились в Московскую область, которая демонстрирует рост сдачи жилья в строй на 15,9 %. Рост строительства отмечается также в Северо-Кавказском федеральном округе и некоторых регионах других округов, но в целом все же наблюдается снижение», – напоминает Алексей Калачев.
Он отмечает, что у строителей до конца года есть возможность наверстать упущенное, но результаты так или иначе не превысят прошлогоднего уровня. «Тем более, что по сложившейся практике значительные объемы сдаются ближе к концу года – в некоторых регионах в одном декабре сдается больше квадратных метров жилья, чем за первое полугодие. И все же, скорее всего сдача по итогам этого года будет ниже прошлогоднего уровня», – сказал Калачев.
Немаловажную роль играет и снижение благосостояния населения. Так, в январе-августе доходы населения по подсчетам Росстата снизились на 5,8 % (в августе – на 8,3 %) в годовом выражении. Однако средняя заработная плата по итогам августа подросла на 5,8 %, до 34,1 тыс. рублей, среднедушевые доходы при этом снизились на 1,1 % и составили 30,9 тыс. рублей. Тем не менее власти прогнозируют скорое начало восстановления российской экономики.
По мнению Александра Рыбакова, в ситуации с вымыванием платежеспособного спроса необходимо снижать итоговую стоимость жилья. «Со стороны банков снижение происходит по средствам субсидирования ипотечной ставки, а вот факторов снижения стоимости со стороны застройщиков мало. Наоборот – стоимость строительных материалов имеет тенденцию только к увеличению. Новые поправки в закон о долевом строительстве накладывают на застройщиков, особенно региональных, дополнительную финансовую нагрузку. Кроме того, есть риск того, что «мелкие» застройщики просто уйдут с рынка. Завершат проекты и не будут начинать новых. Крупные застройщики будут поглощать их напрямую или вытеснять через проекты и может возникнуть олигополия или даже монополия на региональных рынках. Это в свою очередь будет способствовать росту цен в пределах ограниченных только вероятностью увеличения снижения спроса со стороны населения», – констатирует эксперт.
По его прогнозам, в ближайшие полтора-два года в России площади возводимых объектов останутся на уровне 85-80% от показателей текущего года, число застройщиков и реализуемых проектов снизится, а стоимость квадратного метра пойдет в рост. Однако при позитивном развитии рынка ипотеки спрос на жилье со стороны населения увеличится.