В условиях санкций и нестабильной экономической ситуации в России снова заработали льготные меры поддержки граждан, у которых возникли трудности с выплатами кредитов. Власти разрешили россиянам, чей доход снизился более чем на 30 %, до 30 сентября 2022 года не вносить ежемесячные платежи по займам без последующей неустойки, штрафов и взыскания залога. Кроме того, использование отсрочки не отразится на кредитной истории человека. «ФедералПресс» рассказывает, кто может воспользоваться программой и как правильно ее оформить.
Как работает отсрочка по кредитам
Прежде чем приступить к оформлению кредитных каникул, следует узнать, что у отсрочки есть ограничения и она не бесплатная. За льготный период начисляются проценты на сумму отложенных платежей. Также по одному договору гражданин может взять паузу только один раз.
Программа распространяется только на кредиты, выданные до 1 марта 2022 года. Срок и ставка по договору не имеют значения, однако размер кредита не должен превышать установленного лимита. Так, для ипотеки в Санкт-Петербурге лимит составляет 4 млн рублей (не путайте с ипотечными каникулами, это отдельная программа), для потребительского займа 300 тыс. рублей, автокредита 700 тыс. рублей, а кредитной карты 100 тыс. рублей. При этом во внимание берется не остаток долга на дату обращения, а общая сумма займа по договору.
Отметим, что для получения каникул не нужно получать согласие банка. Когда отсрочка уже оформлена, физлицо может или вообще не вносить платежи по кредиту, или уменьшить размер выплаты.
Как оформить кредитные каникулы в 2022 году
Для начала заемщик должен подать в банк заявление о предоставлении ему отсрочки. Сделать это можно разными способами: письменно, онлайн или по телефону. Прикладывать документы с подтверждением о снижении доходов не обязательно, если речь не идет об ипотечных каникулах. Следует знать, что при подаче заявления вы сразу соглашаетесь на запрос сведений из ПФР и ФНС.
Кредитная организация должна рассмотреть вашу заявку в течение пяти рабочих дней. Также банку дается 60 дней на запрос дополнительных документов. Если за это время никаких дополнительных запросов не последовало – отсрочка согласована.
При этом банк в праве отказать, если не соблюдены условия предоставления каникул (не получилось подтвердить снижение дохода или превышен лимит займа). Рекомендуем внимательно следить за статусом обращения, так как в противном случае вы можете не заметить, что вам начислили пени за просрочку.
Помимо льготной программы у банков есть собственные инструменты для комфортного погашения долга. Перед подачей заявки на кредитные каникулы вы можете проконсультироваться с кредитной организацией на предмет других вариантов решения проблемы.
Если банк отказал, вы можете обратиться в Центробанк, прокуратуру или в Роспотребнадзор.
Повторное получение кредитных каникул и как платить после их завершения
Напомним, что аналогичные меры действовали во время пандемии коронавируса, когда предприятия массово закрывались, а люди теряли свой заработок. Если вы пользовались кредитными каникулами в прошлый раз, то это не значит, что программа для вас больше не работает. Физические лица имеют право повторно получить отсрочку. Однако данную программу нельзя совмещать с ипотечными каникулами, только последовательно.
Когда льготный период подошел к концу, заемщик должен вносить оплату по обычному графику. Кроме того, срок кредита увеличится на время предоставленной отсрочки, а после погашения основной части по обычному графику нужно внести отсроченные суммы с процентами.
Фото: ФедералПресс / Полина Зиновьева