В России растет число личных банкротств. Для многих это становится единственным выходом из финансовой ямы и способом решить проблему с кредиторами. О том, что нужно знать о банкротстве и его последствиях, – в материале «ФедералПресс».
Лекарство от долгов
По данным МФЦ, в 2021 году в России почти в два раза увеличилось число личных банкротств. Данные за 5 месяцев 2022 года говорят о том ,что рост может сохраняться и далее. По словам финансового управляющего Александра Высоких, для многих жителей страны личное банкротство – это единственный легальный шанс выбраться из финансовой ямы: это дает возможность списать задолженности по кредитам, по услугам ЖКХ, по налогам и другим обязательствам.
«Личное банкротство — это для обычного гражданина, или, говоря официальным языком, физического лица. То есть признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Это поможет на законных основаниях освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Долгами считаются не только банковские кредиты, но и любые другие займы, в том числе в микрофинансовых организациях. Также это штрафы, налоги, счета по ЖКХ. Но вы должны доказать что неплатежеспособны», – уточняет эксперт.
Для того, чтобы доказать неплатежеспособность, разработан перечень признаков. Прежде чем подавать на банкротство, необходимо убедиться, что они есть. Иначе в процедуре будет отказано. Во-первых, это просрочка по 10 % всех финансовых обязательств, и она должна быть более одного месяца. Во-вторых, размер ваших долгов должен быть больше стоимости вашего имущества. И, наконец, у вас должно быть постановление о том, что исполнительное производство против вас окончено, поскольку у вас нет имущества, которое можно взыскать. Также причиной для банкротства может считаться форс-мажор – болезнь, увольнение, стихийное бедствие.
У должника есть два пути
Само банкротство физических лиц предполагает два способа: судебное и внесудебное. Первый вариант подходит для тех, чья сумма долгов более полумиллиона рублей. Правда, процедура эта не бесплатная. Помимо госпошлины в 300 рублей необходимо оплатить услуги финансового управляющего, который будет распоряжаться вашим имуществом и активами, в том числе банковскими картами, все время, пока длится процедура. В зависимости от региона и конкретного дела сумма вознаграждения может разниться, но будет не меньше 25 тысяч рублей. Если решите нанять юристов, то сумма возрастет. Средний же чек по судебному банкротству – 100 тысяч рублей. Сама процедура растягивается от нескольких месяцев до нескольких лет.
Внесудебное банкротство дешевле, поскольку процедура не предусматривает наличие финансового управляющего. Правда, есть ограничения. Сумма долгов не может превышать 500 тысяч рублей, но должна быть не менее 50 тысяч. По словам финансового управляющего Александра Высоких, это самый востребованный способ банкротства. И самый юридически простой.
«Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные», – пояснил специалист.
Кроме того, во внесудебном порядке нельзя списать долги по алиментам, по иску о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда, о выплате зарплаты и выходного пособия. Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов, за исключением вышеперечисленных случаев.
Что дальше?
Наивно полагать, что банкротство – это способ выйти сухим из воды. В любом случае деньги и часть имущества будут потеряны. Кроме того:
– пять лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
– три года он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации;
– пять лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.
Фото: ФедералПресс / Виктор Вытольский, Полина Зиновьева, Денис Кочкин