Госдума РФ рассматривает законопроект о самозапрете на выдачу кредитов. По задумке, эта мера позволит защитить граждан как от мошенников, которые нередко оформляют займы на чужое имя, так и от самих себя. Южноуральцы инициативу поддержали. В чем ее плюсы и минусы – в материале «ФедералПресс».
Суть ограничений
Механизм самозапрета на кредиты Банк России разработал в 2022 году. Согласно указанию регулятора, клиенты смогут самостоятельно устанавливать в банке, в котором они обслуживаются, запрет на онлайн-операции либо ограничивать их параметры — максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени. Для этого клиенту нужно написать заявление в свой банк. Кроме того, ЦБ предложил зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. По мнению Банка России, новый механизм позволит снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее.
«Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга», – пояснял руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.
По словам директора департамента управления данными ЦБ Алексея Луковникова, при желании человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз, в зависимости от жизненной ситуации. Достаточно обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или МФО.
Исключениями являются ипотека и автокредиты.
Только в первом квартале текущего года банки в РФ отразили 2,7 млн атак кибермошенников на счета клиентов и таким образом предотвратили хищения на 712 млрд рублей, говорится в «Обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств».
Тем не менее мошенникам удалось провести 252,1 тыс. операций без согласия клиентов, их объем составил 4,5 млрд рублей. Больше всего денег злоумышленники похитили через переводы с помощью онлайн-банкинга, в том числе через оформление на граждан кредитов. Объем похищенных денег вырос почти на 30 % в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.
В пресс-службе Отделения по Челябинской области Уральского главного управления ЦБ отметили, что установление запретов на онлайн-операции по банковскому счету или карте особенно актуально для людей, наиболее подверженных влиянию кибермошенников, например, для пожилых граждан.
«Если был установлен запрет на дистанционные операции, то мошенники не смогут оформить на вас кредит и похитить все деньги с вашей карты, даже если получат доступ к карте или к вашему онлайн-банкингу», – прокомментировали в пресс-службе.
Предполагается, что запрет будет полезен не только доверчивым людям или пенсионерам, которые являются главной целью мошенников, но и простым обывателям. Если кредит брать не нужно, то таким способом себя можно обезопасить.
Новый законопроект о запрете на выдачу кредитов внесли в Госдуму этой весной.
Челябинцы поддерживают инициативу
Согласно опросу, проведенному порталом Superjob в августе, большинство жителей Челябинской области (77 %) одобряют законопроект, предусматривающий возможность самозапрета на выдачу кредитов.
При этом 30 % челябинцев решили, что поставят запрет, как только заработает соответствующий функционал. 31 % пока не планируют оформлять отказ от кредитования; четверо из десяти горожан не определились с решением по этому вопросу.
Мужчины чаще женщин выражали желание установить самозапрет выдачи займов: 29 % против 21 % соответственно. Намерение отказаться от кредитов выразили респонденты старше 45 лет. Горожане, имеющие займы, выступают за самозапрет реже незакредитованных граждан.
Мнение экспертов
В саморегулируемой организации микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» на запрос «ФедералПресс» относительно планируемых нововведений не ответили.
В Национальном бюро кредитных историй считают, что самозапрет выглядит разумной страховкой.
«Самозапрет на кредиты в первую очередь призван защитить заемщиков от действий злоумышленников. Дело в том, что персональные данные россиян стали настолько массовым товаром на черном рынке, что мошенники давно этим пользуются и охотятся за ними. Между тем различные онлайн-сервисы, магазины и банки часто требуют у своих клиентов максимально подробных сведений о себе. Такие списки часто потом продаются, ведь при помощи персональных данных взять онлайн-кредит или заем достаточно просто», – отметили в НБКИ.
Челябинский юрист, заместитель председателя региональной общественной палаты Вячеслав Курилин также полагает, что самоограничение на выдачу кредитов – в целом правильная мера, но здесь можно наткнуться на «подводные камни».
«Человек может обратиться в банк и ограничить онлайн-оформление кредитов. Но нужно понимать, что существующие рекомендации распространяются на конкретный банк, а в другой кредитной организации оформить кредит можно. Соответственно, на сегодня это достаточно сложный механизм. Во все банки обратиться проблематично, к тому же есть еще микрофинансовые компании, кооперативы и т. д.», – комментирует «ФедералПресс» Вячеслав Курилин.
По его словам, обман и мошенничество продолжают существовать. Бывают парадоксальные ситуации, когда у человек пенсия 15–17 тыс. рублей, а кредит одобряют онлайн на 2,5–3 миллиона. Конечно, ограничения в первую очередь нужны для предотвращения таких случаев. При этом данная мера не является гарантированно защищающей. Многие люди находятся под воздействием мошенников несколько дней. А наложенные через «Госуслуги» ограничения в этот период можно и снять.
«Глобальная рекомендация – сами банки обычно не звонят, если поступают какие-то звонки, связанные с угрозой деньгам, счету, нужно положить трубку и самому набрать банк», – советует юрист.
По словам Вячеслава Курилина, проблема мошенничеств с кредитами в Челябинской области более чем актуальна, практически ежедневно люди обращаются по таким фактам. Причем займы не обязательно оформляют на чужого человека. Часто бывает, что люди сами берут кредит и переводят деньги мошенникам.
Ранее «ФедералПресс» писал, что мошенники убедили жительницу Приангарья взять 2 млн рублей в кредит для «игры по-крупному».
Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин
Эксклюзивы «ФедералПресс»